como criar uma empresa de empréstimos

critérios de empréstimo mais rigorosos e o impulso da tecnologia digital levou a uma enorme demanda no setor de empréstimos no Reino Unido.

com cada vez mais aplicativos sendo retirados on-line e por celular e a capacidade de fazer pagamentos mais rápidos, os consumidores estão abandonando seus gerentes bancários tradicionais para se candidatarem a finanças on-line.

com isso em mente, você pode estar procurando recursos sobre como configurar sua própria empresa de empréstimos. Este guia irá oferecer-lhe uma visão sobre como configurar uma empresa de empréstimos de forma eficiente e as diferentes equipes envolvidas para fazer isso acontecer.

você precisa de autorização

a Autoridade de Conduta Financeira assumiu o cargo de escritório de comércio justo em 2014 como o principal regulador financeiro para empréstimos e produtos de seguros no Reino Unido.Como resultado, todas as empresas que fornecem ou promovem Crédito ao consumidor são obrigadas a ter uma licença (empréstimos incluindo payday, fiador, peer to peer, diário de bordo, pessoal e muito mais).

a solicitação de autorização da FCA é um processo sofisticado e tem um mínimo de 12 a 18 meses para credores e 6 meses para corretores. As taxas envolvidas para sua inscrição variam de £1.500 a £25.000 com base na complexidade de sua inscrição.

dados os custos e a escala de tempo envolvidos, isso pode impactar se você deseja ser um credor ou corretor/comparação.

indústrias onde não há autorização FCA necessária incluem empréstimos comerciais, financiamento de faturas e criptomoedas.

de onde você vai operar?

você quer ser uma empresa on-line ou ter uma loja de rua?

embora existam algumas lojas de rua como CashConverters e Loans2Go, a maioria dos credores e corretores operam online. A decisão terá uma implicação nos custos de instalações, seguros, servidores, funcionários e muito mais.

Qual é o seu “ponto de venda único”?

como a indústria de empréstimos está crescendo, muitas empresas estão começando a aparecer. O que torna o seu negócio diferente dos concorrentes? Coisas a considerar incluem:

• você estará oferecendo um APR competitivo?
• você está fornecendo empréstimos de curto ou longo prazo?
• você estará fornecendo empréstimos para aqueles com bom crédito, para mau crédito, ou tanto bom crédito e mau crédito?
• você oferecerá algo completamente diferente?
• você competirá com empréstimos de dia de pagamento, empréstimos peer to peer ou empréstimos de fiador?

sua decisão terá um impacto sobre:

• O tamanho do seu mercado
• Potencial de crescimento
• o Seu material de marketing
• O número de pessoas que você pode chegar a

Equipes

Surpreendentemente, bem-sucedida e rentável, as empresas de crédito não precisa necessariamente de um monte de pessoas para executá-los. Há um cruzamento de habilidades e pessoas que fazem atendimento ao Cliente também pode ajudar com marketing e subscrição, e visa-versa.

atendimento Ao cliente

é essencial que você construa uma equipe de grandes trabalhadores de suporte ao cliente. Esses funcionários devem estar disponíveis por telefone, e-mail ou em um bate-papo ao vivo para lidar com as consultas dos clientes e ajudar com perguntas básicas, como elegibilidade e parte do processo de inscrição.

ao considerar quem empregar, sua equipe deve ser composta por grandes comunicadores e todos possuem boas habilidades para as pessoas. Outras qualidades que eles devem ter incluem ser paciente, tranquilizador e fácil de falar.

a equipe de atendimento ao cliente normalmente estará lendo a partir de um script que foi aprovado pela equipe sênior e está em conformidade com os empréstimos responsáveis.

Underwriters

Underwriting refere-se às etapas que são tomadas pelo Provedor de empréstimos quando eles estão decidindo se aprovam um empréstimo. Cada provedor terá um critério específico com base em uma variedade de fatores diferentes, como pontuação de crédito ou histórico de empréstimos aos quais adere ao subscrever.

Os Subscritores são obrigados a ter habilidades analíticas e relacionadas ao risco, uma vez que estão revisando aplicativos e outros tipos de detalhes, como recibos de pagamento de clientes e extratos bancários.

Equipe de cobrança

cada credor-empresa terá uma equipe de cobrança, composta por agentes de atendimento ao cliente que acompanham um cliente ou um fiador por seus pagamentos que não passaram. Seu pagamento pode ter falhado devido a um erro de cartão ou falta de fundos. A dívida será cobrada através desta equipe por meio de telefonemas, e-mails e cartas de acompanhamento.

geral

quando você começa sua jornada para a criação de uma empresa de empréstimos, pode surpreendê-lo, mas a maioria dos maiores credores no Reino Unido tem menos de uma dúzia de pessoas que trabalham em seus escritórios em equipes. Portanto, você não precisa ter muitas pessoas envolvidas na inicialização.

tudo isso dito, as coisas mais importantes ao configurar sua própria empresa de empréstimos estão certificando-se de que você tem a autorização correta e está trabalhando dentro das diretrizes regulatórias do Reino Unido.

finalmente, sua empresa deve seguir ter uma política para empréstimos responsáveis e tratar os clientes de forma justa e que essa cultura é instilada pela empresa e sempre implementada por todos os funcionários.

última actualização: 25 de fevereiro, 2021