ubezpieczenie od Odpowiedzialności Zawodowej
dlaczego ubezpieczenie od Odpowiedzialności Zawodowej jest konieczne?
żyjemy w społeczeństwie, które jest coraz bardziej nastawione na kompensację. Każdy, kto musiał bronić roszczenia z tytułu zaniedbania, wie, że może to być niezwykle niepokojące doświadczenie z potencjalnie sparaliżującymi kosztami.
ubezpieczenie od takich zdarzeń jest niezbędnym wymogiem praktyki zawodowej i możesz i powinieneś używać go jako ważnego narzędzia marketingowego, które odróżnia Cię od wielu twoich nieprofesjonalnych konkurentów.
kto potrzebuje PII?
każdy, kto wykonuje pracę zawodową, może ponieść potencjalną odpowiedzialność. Większość zawodów odkryła, że wzrasta ryzyko pozwania za zaniedbania zawodowe.
niezależnie od tego, czy prowadzisz własną praktykę, jesteś pracownikiem, pracownikiem, głównie na emeryturze, czy po prostu udzielasz bezpłatnych lub tanich porad, nadal możesz być obwiniany, gdy coś pójdzie nie tak i może skończyć się roszczeniem o odszkodowanie przeciwko tobie.
każdy członek społeczeństwa korzystający z profesjonalnych usług architekta ma prawo oczekiwać, że jego praca będzie objęta PII.
dlaczego ARB wydał wytyczne, które określają poziomy odszkodowania?
Ustawa o architektach z 1997 roku daje Zarządowi prawo do wydania Kodeksu określającego standardy postępowania i praktyki zawodowej. Obecny Kodeks stanowi, że architekci powinni utrzymywać „odpowiednie i odpowiednie” iip, a wytyczne mają na celu pomoc praktykom poprzez zachęcanie do odpowiedniego i odpowiedniego pokrycia.
Uznaje również, że błędem może być założenie, że istnieje koniecznie związek między poziomem dochodów z opłat brutto a potencjalną wielkością roszczenia.
ważne jest jednak, aby zrozumieć, że obowiązkiem osoby profesjonalnej jest zapewnienie jej odpowiedniej i odpowiedniej ochrony. Należy to zrobić, zasięgając porady eksperta od brokera,ale w każdym przypadku oczekuje się, że architekt będzie posiadał limit odszkodowania w wysokości nie mniejszej niż £250,000.
dlaczego limity odszkodowań dla architektów są tak wysokie?
po prostu nie są. Są one zgodne z innymi profesjonalistami i spełniają jedynie minimalne oczekiwania tych, którzy mają do czynienia z innymi profesjonalistami budowlanymi.
Jak mogę zdecydować, jaki poziom ochrony jest odpowiedni i odpowiedni?”
Decyzja o wysokości odszkodowania powinna być podejmowana po uwzględnieniu skali i charakteru pracy, którą zamierzasz podjąć, oraz po rozmowach zarówno z odpowiednimi klientami, jak i brokerem ubezpieczeniowym. Pytanie, które należy wziąć pod uwagę, brzmi: „jaki jest zakres strat, które mogą wynikać z błędu w danym projekcie?”Ostatecznie, Twoim obowiązkiem jest zapewnienie, że masz poziom ubezpieczenia, aby pokryć się z taką stratą.
Poziom ten został ustalony po konsultacjach z ubezpieczycielami i innymi podmiotami w celu ustalenia realistycznych minimalnych poziomów odszkodowania.
moje obroty wynoszą poniżej 10 000 funtów rocznie, więc po co mi 250 000 funtów?
nawet skromny projekt może dać podstawę do znacznego roszczenia. Jako przykład, projekt o wartości £30,000 dał podstawę do potencjalnego roszczenia £159,000. Architekt, który miał dochód z opłaty poniżej £10,000 I limit odszkodowania w wysokości £100,000, mógł wydawać się rozsądnie pokryty, ale w praktyce okazało się to żałośnie niewystarczające.
istnieje dodatkowe niebezpieczeństwo, że nawet jeśli klienci zgodzili się na pułap kwoty możliwej do odzyskania w przypadku problemu, osoby trzecie nie są związane tym limitem. Istnieją również techniczne powody prawne, dla których umowne ograniczenie odpowiedzialności może nie być skuteczne.
co jeśli wykonuję tylko prace na własnej nieruchomości?
chociaż architekci, którzy wykonują prace architektoniczne na własnych nieruchomościach, nie mogą domagać się odszkodowania za straty lub szkody, które mogą ponieść w wyniku braków lub błędów – to znaczy nie mogą zgłaszać roszczeń przeciwko sobie – wówczas będą ponosić odpowiedzialność za roszczenia innych.
ARB rozumie, że architekci mogą nie być w stanie kupić IIP, aby pokryć je przed takimi roszczeniami Osób Trzecich na własnych nieruchomościach, więc nie może wymagać takiego ubezpieczenia. Zaleca się jednak, aby Architekci w takich sytuacjach utrzymywali odpowiednią ochronę przed takimi ryzykami osób trzecich poprzez ubezpieczenie budynków/odpowiedzialności cywilnej.
co jeśli jestem na emeryturze?
jeśli jesteś całkowicie wycofany z działalności i praktyki, nie ma potrzeby utrzymywania PII (z wyjątkiem run off cover – patrz później). Jeśli jednak nadal realizujesz małe lub okazjonalne projekty, to nadal jest to praca zawodowa, która musi być objęta ubezpieczeniem.
nie pobieram opłat za niewielką ilość porad udzielanych w mojej lokalnej społeczności. Czy nadal potrzebuję PII?
nie ma znaczenia, czy profesjonalista udziela porad za opłatą, za świadczenia rzeczowe, czy za darmo – nadal ma obowiązek dbać o swojego klienta. Są narażeni na potencjalne zobowiązania i mogą zostać pozwani za zaniedbanie.
jeśli udzielasz profesjonalnych porad jako architekt, na których można polegać, osoby polecające powinny zrozumieć obowiązki, które masz i powinny zostać poproszone o zapewnienie ochrony/ochrony w Twoim imieniu.
jestem zatrudniony w praktyce więc na pewno nie muszę się martwić o ubezpieczenie od Odpowiedzialności Zawodowej?
źle. Pracownicy muszą mieć świadomość, że jeśli nie ma odpowiedniego ubezpieczenia, mogą być osobiście odpowiedzialni za straty w pewnym momencie w przyszłości. Dlatego ważne jest, aby pracownicy upewnili się, że wprowadzono odpowiednie ubezpieczenie.
Podobnie, jeśli pracujesz jako konsultant lub za pośrednictwem agencji, Twoim obowiązkiem jest zapewnienie odpowiedniej ochrony przed podjęciem jakiejkolwiek pracy.
Czy potrzebuję ubezpieczenia za prywatną pracę wykonywaną poza moim zatrudnieniem?
tak. O ile nie jesteś objęty IIP pracodawcy za własną prywatną pracę (co jest mało prawdopodobne), będziesz musiał wykupić własne ubezpieczenie.
co to jest Run Off cover?
jeśli rezygnujesz z praktyki, nie oznacza to, że nadal możesz nie otrzymać roszczenia w odniesieniu do projektów, które ukończyłeś w ostatnich latach. Podczas gdy większość roszczeń jest składana w ciągu kilku lat od praktycznego ukończenia, nadal możliwe jest, aby roszczenie cofnęło się o wiele lat, i z tego powodu Rada zaleca co najmniej sześć lat ucieczki z ochrony (pięć lat, jeśli praktykujesz w Szkocji). Jeśli w momencie składania roszczenia nie obowiązuje Żadna polisa, możesz ponieść osobistą odpowiedzialność, która może być nie tylko traumatyczna, ale i niszcząca finansowo.
powinieneś również rozważyć wprowadzenie niezbędnych przepisów na wypadek śmierci. Roszczenia mogą być wnoszone przeciwko majątkowi osoby zmarłej.
co zrobić, jeśli chcę pracować za granicą? Czy będę ubezpieczony?
jeśli chcesz podjąć pracę za granicą, powinieneś sprawdzić warunki swojej polityki, aby zobaczyć, czy zostaniesz objęty, a jeśli nie, umów się z brokerem na niezbędne zmiany, które należy wprowadzić. Należy również skonsultować się ze swoim brokerem w celu ustalenia, w jakim kraju postępowanie będzie rozpatrywane w przypadku wystąpienia roszczenia.
co jeśli pracowałem lub będę pracował nad projektami związanymi z azbestem?
zgłoszono do Zarządu obawy dotyczące stanowiska architektów, którzy w przeszłości lub w przyszłości mogą pracować nad projektami związanymi z azbestem. Obawy te pojawiły się w związku z wycofaniem ubezpieczenia roszczeń z tytułu azbestu i wprowadzeniem przepisów dotyczących kontroli azbestu w pracy z 2002 r.
Zarząd rozumie, że obecnie pokrycie azbestu jest nadal ograniczone lub całkowicie wyłączone. Rada dostrzega i rozumie trudności, jakie nadal powoduje to dla architektów, i akceptuje, że nie może oczekiwać od architektów posiadania i utrzymywania ubezpieczenia od Odpowiedzialności Zawodowej za ryzyko, jeśli ochrona nie jest już dostępna na rynku.
w przypadku gdy dostępna jest osłona, Zarząd ma świadomość, że taka osłona może być oferowana w ograniczonym zakresie. Ogólnie rzecz biorąc, ochrona ubezpieczeniowa byłaby Zwykle objęta ograniczonym odszkodowaniem. Zasadniczo byłby on dalej ograniczony tylko do pracy w Wielkiej Brytanii i zwykle wykluczałby odpowiedzialność za obrażenia ciała i szkody majątkowe. Architekci powinni zasięgnąć porady u swojego brokera w sprawie dostępności powłoki azbestowej. Przed podjęciem zlecenia dotyczącego azbestu należy uzyskać poradę prawną na temat możliwych umownych granic odpowiedzialności.
wreszcie, Architekci powinni mieć świadomość, że ubezpieczenie od Odpowiedzialności Zawodowej jest ubezpieczeniem roszczeń, co oznacza, że to polisa obowiązująca w momencie pierwszego zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielom, która odpowiada, a nie polisa, która odbyła się w czasie, gdy prace były pierwotnie wykonywane, a zatem wszelkie wyłączenia lub ograniczenia wynikające z polisy mogą mieć zastosowanie do prac podejmowanych w poprzednich latach.
jakie są implikacje dotyczące pleśni?
pod koniec 2002 r.ubezpieczyciele od Odpowiedzialności Zawodowej w Zjednoczonym Królestwie zaczęli wykluczać ubezpieczenie „toksycznej pleśni”. W Stanach Zjednoczonych wniesiono szereg dużych pozwów prawnych, w których zarzucano chorobę związaną z pleśnią, a brytyjscy ubezpieczyciele obawiali się, że pleśń może stać się kolejnym „azbestem”. Ich reakcją było dodanie wyłączeń do polityki PI Wielkiej Brytanii związanych z „pleśnią” – zgodnie z definicją zawartą w treści polityki.
dzisiaj ubezpieczyciele PI są nieco mniej zaniepokojeni roszczeniami z tytułu pleśni (przynajmniej w przypadku pracy poza USA / Kanadą), a ograniczona liczba ubezpieczycieli PI dla architektów rozważy zapewnienie pewnego ubezpieczenia, czasami pod warunkiem wypełnienia zadowalającego kwestionariusza. Zwykle nie przewiduje się pokrycia roszczeń wynikających z pracy w USA lub Kanadzie. Niektóre polisy PI nadal mają pełne wyłączenie roszczeń z tytułu pleśni.
Niniejsze ogólne wytyczne nie zastępują potrzeby podejmowania w stosownych przypadkach konkretnych porad ekspertów ani nie zmniejszają odpowiedzialności architekta za decyzje dotyczące konkretnych projektów.