odbudowa fundamentu finansowego po wykluczeniu
możesz odbudować swój kredyt po wykluczeniu. Wielu ludzi jest lub było na Twoim miejscu. Według FDIC, jeden na 200 amerykańskich właścicieli domów zostanie przejęty. W 2010 roku jeden z 45 mieszkań w USA został przejęty. Od tego czasu wskaźnik wykluczenia spadł, ale w 2019 roku około jeden na każde 280 domów został wykluczony. Wszystko po to, aby pokazać, że wykluczenie zdarza się wielu ludziom. Gdyby wykluczenie trwale zniszczyło twój kredyt, gospodarka USA nie istniałaby tak, jak Ją znamy!
jeśli niedawno przeszedłeś przez przejęcie, jest sposób, aby odzyskać swoje życie finansowe. Jeśli nie jesteś pewien, jak postępować, nie wahaj się poprosić o profesjonalną poradę. To normalne, że czujesz się przytłoczony wynikami kredytowymi, finansami i budżetowaniem! Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest z akredytowanym, non-profit agencji doradztwa kredytowego. Będziesz miał szansę uzyskać bezpłatną ocenę kredytową i porozmawiać z doradcą kredytowym. Podczas tej dyskusji uzyskasz lepsze zrozumienie swojej sytuacji kredytowej i najlepszych opcji poprawy historii kredytowej.
uzyskanie kolejnego kredytu hipotecznego po wykluczeniu
jeśli straciłeś Dom z powodu wykluczenia, nadal możesz uzyskać kolejny kredyt hipoteczny na zakup domu. Ale dotarcie do tego punktu zajmie trochę czasu. Powodów jest kilka.
po pierwsze, zwykle jest okres oczekiwania, zanim pożyczkodawca zatwierdzi kredyt hipoteczny dla kogoś, kto ma wykluczenie z raportu kredytowego. Na przykład, jeśli chcesz ubiegać się o pożyczkę Federalnej Administracji mieszkaniowej (FHA), będziesz musiał poczekać do trzech lat po przejęciu nieruchomości, zanim będziesz się kwalifikować. Inni kredytodawcy hipoteczni mogą mieć dłuższy lub krótszy okres oczekiwania. Możesz skrócić okres oczekiwania na pożyczkę FHA, ale będziesz musiał pokazać, że powód wykluczenia był poza Twoją kontrolą, jak utrata pracy lub rachunki medyczne.
jeśli okres oczekiwania upłynął, nadal będziesz musiał wykazać, że jest mało prawdopodobne, aby ponownie domyślnie, jeśli chcesz uzyskać zatwierdzenie do innego kredytu hipotecznego. Oznacza to udowodnienie, że cokolwiek spowodowało wykluczenia nie jest już obecny lub jest mało prawdopodobne, aby się powtórzyć. W praktyce oznacza to posiadanie dobrej zdolności kredytowej. Ogólną zasadą jest mieć zdolność kredytową powyżej 620 przed można racjonalnie oczekiwać, aby uzyskać zatwierdzone do innego kredytu hipotecznego.
zakładając, że kwalifikujesz się do kolejnego kredytu hipotecznego, prawdopodobnie będziesz musiał zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby dokonać dużej zaliczki. Może to być 25% lub więcej wartości domu. W zależności od wartości domu, który chcesz, może to być niemożliwe. Pomoże to również mieć dodatkową gotówkę do obsługi większych miesięcznych płatności hipotecznych. Jako warunek zatwierdzenia pożyczki, niektórzy kredytodawcy mogą poprosić, że zgadzasz się zapłacić wyższą stopę procentową niż ty, jeśli nie masz wykluczenia w historii kredytowej.
Poprawa kredytu po wykluczeniu
jeśli chodzi o przywrócenie życia do normy po wykluczeniu, jest tylko tyle, ile możesz kontrolować. Jedną z największych rzeczy, które można kontrolować jest ocena kredytowa. Uzyskiwanie Scoring kredytowy z powrotem nie tylko sprawia, że łatwiej uzyskać zatwierdzone do innego kredytu (jak nowy kredyt hipoteczny), ale po uzyskaniu zatwierdzenia, wyższy wynik sprawi, że kredyt bardziej przystępne dzięki niższej stopie procentowej.
więc, co można zrobić, aby podnieść swoją zdolność kredytową po wykluczeniu? Na to pytanie najlepiej odpowiedzieć poprzez zajęcie się tym, co wchodzi w Scoring kredytowy. Wynik FICO (jeden z najczęstszych rodzajów ocen kredytowych) oblicza się, patrząc na następujące pięć czynników:
-
Historia płatności
-
kwota długu
-
Długość historii kredytowej
-
istnienie nowych kont kredytowych
-
rodzaje kredytów
jak wspomniano wcześniej, historia płatności jest najważniejszym elementem i stanowi 35% Twojego wyniku kredytowego FICO. Oznacza to, że jednym z najlepszych sposobów, aby zwiększyć swój wynik kredytowy jest do zapłaty rachunków i innych płatności kredytowych na czas. Powinieneś zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby uniknąć opóźnień w płatnościach. Im dłużej można to utrzymać, tym bardziej wynik kredytowy wzrośnie.
drugim najważniejszym elementem wyniku kredytowego FICO jest kwota długu, który obecnie masz. Stanowi to 30% Twojej zdolności kredytowej. Przyszli kredytodawcy będą sprawdzać, ile dostępnego kredytu aktywnie wykorzystujesz. To jest twój wskaźnik wykorzystania kredytu. Większość kredytodawców woli widzieć wnioskodawców ze stopą wykorzystania kredytu poniżej 30%. Tak więc, jeśli chcesz zwiększyć swój wynik kredytowy szybko, pracować tak ciężko, jak to możliwe, aby nosić najmniejsze salda możliwe na kontach kredytowych. Idealnie, chcesz mieć żadnych sald przenoszonych z miesiąca na miesiąc. Innymi słowy, spłacaj Karty kredytowe w całości co miesiąc.
inne strategie podnoszenia swojej oceny kredytowej
oprócz powyższych wskazówek, możesz również podnieść swój wynik przez:
-
unikanie otwierania nowych linii kredytowych. Nowe konta kredytowe skutkują twardymi zapytaniami kredytowymi. Spowoduje to tymczasowe zmniejszenie zdolności kredytowej. Czasami otwarcie nowego konta kredytowego lub trudne zapytanie jest nieuniknione. Ale jeśli nie musisz mieć nowej karty kredytowej, najlepiej nie ubiegać się o nią.
-
praktykowanie dobrych nawyków finansowych. Sprawdź, co spowodowało wykluczenia i zrobić, co można uniknąć tych okoliczności. Może to oznaczać stworzenie budżetu, posiadanie większego Funduszu na deszczowe dni lub zmniejszenie wydatków na życie.
-
monitorowanie historii kredytowej. Możesz to zrobić, otrzymując bezpłatną kopię raportu kredytowego z jednego lub wszystkich trzech głównych biur kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion) raz w roku. Jeśli są jakieś błędy lub nieścisłości, o wiele łatwiej je naprawić, jeśli szybko je zauważysz. Możesz również upewnić się, że nikt inny nie ukradł Twojej tożsamości, aby otworzyć konto kredytowe pod Twoim nazwiskiem.