miljardairs bewaren hun geld niet op één plaats. Ze hebben gediversifieerde portefeuilles, het bezitten van aandelen, obligaties, bedrijven, onroerend goed, enz.
ze hebben zeker geen spaarrekening met $1B erop. Dat komt omdat het inflatierisico de rijken het meest kwetst. Om te voorkomen dat hun rijkdom elk jaar minder waard is als gevolg van inflatie, moeten ze het aan het werk zetten door het te investeren, waardoor ze meer verdienen dan de inflatie er aan opeet.
maar naast het beleggen in gediversifieerde activaklassen, spreiden de stinkende rijken hun geld ook onder meerdere makelaarskantoren en financiële adviseurs. Dat is om ervoor te zorgen dat als een makelaardij failliet gaat of een financieel adviseur probeert om hun geld te stelen, ze niet alles zullen verliezen.
een veel gebruikt instrument door de rijken voor estate planning is trusts. Trusts zijn juridische entiteiten (zoals een bedrijf of een non-profit of een echte persoon) waar de rijken geld kunnen zetten buiten hun landgoed. Testamenten kunnen worden aangevochten in probate na je dood, maar trusts zijn veel moeilijker om te vechten in de rechtbank.
naast het buiten uw nalatenschap houden van activa, kunt u ook trusts gebruiken om minder belastingen te betalen en uw activa te verbergen. Wil je meer geld geven aan een van je kinderen dan aan de andere zonder dat iemand het Weet? Dat kun je niet doen met een testament, maar wel met trusts.
een miljardair zou voor elk familielid een trust kunnen opzetten, inclusief een aantal die nog niet bestaan, zoals kleinkinderen en achterkleinkinderen. Ze kunnen trusts opzetten om geld te geven aan al hun favoriete goede doelen. Ze kunnen een trust hebben voor hun huis en een ander voor het familiebedrijf. Het kan allemaal vrij snel ingewikkeld worden.
hoe definiëren superrijken hun rijkdom? Nou, ze moeten zorgvuldig bijhouden van alles, zodat ze hun belastingen nauwkeurig kunnen betalen. Er is inkomstenbelasting op de stromen van inkomsten die ze ontvangen van alle trusts. Er zijn belastingen op dividenden en vermogenswinst. Er is de onroerendgoedbelasting als je sterft, en er is de giftbelasting voor alles wat je voor die tijd weggeeft. De federale overheid kunt u iedereen geven tot ongeveer $14K/jaar tax-free. Boven dat, krijg je een levenslange belastingkrediet van $1M voor geschenken. Maar zodra je begint met het geven van mensen (of trusts) geschenken boven dat, je nodig hebt om te beginnen met het betalen van gift taks, dus je moet altijd zorgvuldige administratie te houden, zodat u uw belastingen correct te betalen.
het berekenen van de nettowaarde is meestal niet al te moeilijk. Er zijn liquide markten voor het waarderen van aandelen en obligaties. U kunt een huis of sportwagen of jacht taxeren om de waarde ervan te bepalen. Het kan lastig worden als je een particulier bedrijf bezit; die zijn moeilijk te waarderen. Zij zijn advocaten wiens gehele taak is om dergelijke particuliere zaken zo weinig mogelijk te waarderen voor fiscale doeleinden (en vice versa voor estate doeleinden).
maar belastingen zijn privé; ze zijn gewoon tussen u en de IRS en uw goed betaalde team van accountants, advocaten en financiële adviseurs. Hoe weet say Fortune magazine hoeveel de rijkste mensen in de wereld waard zijn? Ze doen gefundeerde gissingen met behulp van informatie waartoe ze toegang hebben.De rijkdom van Bill Gates komt bijvoorbeeld van Microsoft, een beursgenoteerde onderneming. Dat betekent dat zijn salaris als CEO en voorzitter voor al die jaren is openbare informatie, evenals hoeveel MSFT aandelen en/of opties hij kreeg en hoeveel hij is verkocht. Onroerend goed transacties zijn altijd openbare registers.
deze methoden voor het berekenen van de nettowaarde van de superrijken zijn natuurlijk niet perfect. Maar de mensen van Fortune doen hun best met de informatie waartoe ze toegang hebben, berekenen alles wat ze kunnen en doen goede gissingen over de rest.