wil je de beste manieren leren om geld over te laten aan erfgenamen? Deze gids zal fiscale strategieën te minimaliseren of te voorkomen dat het betalen van belastingen op een geërfde lijfrente, 401k, en IRA. Daarnaast zal het methoden voor de verzekerde verstrekken van de erfenis en de begunstigde te ontvangen erfenis geld. Deze fiscale strategieën zijn perfect voor:
- personen met een hoog inkomen en personen met een hoog vermogen
- Lijfrentehouders die van plan zijn de fondsen aan erfgenamen over te laten.
- consumenten met huidige of vroegere gezondheidsproblemen, die een levensverzekeringsdekking willen.
- senioren tot 85 jaar die een levensverzekering wensen, betaald in één keer.
- consumenten die belasting op RMD willen vermijden.
Vind De Beste Levensverzekering Dekking Tegen De Goedkoopste Kosten!
vergelijk levensverzekeringen quotes van 25 bedrijven in seconden. Dan, Solliciteer voor dekking in minder dan 10 minuten.
voor de verzekerden die geld willen nalaten aan erfgenamen.
hier zijn een paar tips Als u manieren onderzoekt om proactief de erfenis van uw begunstigden te verlaten en hun belastingdruk te verminderen. Deze strategieën zijn van toepassing op gekwalificeerde pensioenplannen zoals een 401k of IRA en uw lijfrente accounts.
Opmerking * Als u gezond bent, koop dan eerst een levensverzekering, overweeg dan deze fiscale strategieën.
lijfrenten met verhoogde uitkeringen bij overlijden
sommige lijfrenten bieden een alternatief voor de levensverzekering, genaamd verhoogde uitkeringen bij overlijden. Deze voordelen zijn ontworpen om een overlijdensuitkering te maximaliseren zonder de medische verzekering vereist met het aanvragen van een levensverzekering.
door gebruik te maken van deze verhoogde uitkeringen bij overlijden zouden uw erfgenamen ofwel
- de belastingdruk in de tijd verdelen,
- minder belastingen betalen, ofwel
- hun belastingrekening volledig dekken.
hybride Levensverzekeringsregelingen
een hybride levensverzekeringsregeling is ontworpen voor de overdracht van activa met gebruikmaking van niet-gekwalificeerde uitgestelde lijfrentes met een lage belastinggrondslag of gekwalificeerde pensioenregelingen.
het plan bestaat uit twee contracten, een tijdelijke eenmalige premie onmiddellijke lijfrente (spia) en een eenmalige levensverzekering.
omzetting van lijfrente, 401k en IRA in levensverzekering
de betalingen van de SPIA gaan rechtstreeks naar de levensverzekering. Dit proces laat de verzekerde spreiden het belastbare inkomen in de fondsen die worden gebruikt om de SPIA te kopen over een 5,7, of 10 jaar betalingstermijn. Het resultaat is het verlaten van een belastingvrije overlijdensuitkering voor uw begunstigden.
deze hybride plannen kunnen ook RMD ‘ s voor uw IRA of 401(k) vervullen.
de dekking van de levensverzekering is gegarandeerd op Dag 1 en vervalt niet zolang de hybride regeling niet wordt geannuleerd.
sommige levensverzekeringsregelingen bieden zowel de belastingvrije levensverzekeringsinkomsten als de resterende uitbetalingen indien de verzekerde overlijdt voordat de uitbetalingsduur eindigt.
voorbeelden:
- Baltimore Life Annuity / Whole Life Insurance
- NWL Lifetime Returns Solutions
de aanvraagprocedure
- vraag een offerte aan.
- dien een aanvraag en een gezondheidsvragenlijst in.
- voer een telefonisch interview van 20 minuten uit met een medisch verzekeringsteam.
- wacht tot 48 uur voor goedkeuring. Typisch, de goedkeuring is hoog; de daling is laag.
- indien goedgekeurd voor levensverzekeringsdekking, maak de fondsen over.
- elk jaar ontvangt u een 1099-formulier om de SPIA-betaling aan de IRS te melden.
het Uitkeringsvooruitzicht
de langstlevende echtgenoot
indien een langstlevende echtgenoot onlangs een lijfrente heeft geërfd, kan hij of zij nu belasting over alle fondsen betalen, de betaling van de belasting over de tijd spreiden, of de voorziening voor de voortzetting van de echtgeno (o) t (e) uitoefenen. Echtelijke voortzetting is de fiscale strategie om te voorkomen dat het betalen van belastingen nu.
niet-echtelieden
indien een niet-echtelieden geld, een lijfrente of een gekwalificeerde pensioenregeling erft zonder de genoemde voordelen, kunnen zij een bonuslijfrente gebruiken om de belastingdruk te helpen compenseren.
- Annuitant vs. begunstigde: Wat is het verschil?
- primaire Versus voorwaardelijke begunstigde: Wat is het verschil?
- Wat gebeurt er met een 401K Als u sterft?
- Overgenomen Lijfrenten: Wat Zijn Mijn Opties?
- lijfrenten die een uitkering bij overlijden bieden aan begunstigden
- de volledige lijfrente-Overlijdensgids
- de beste lijfrente-overlijdensuitkering
- Wat is echtelijke voortzetting?
- hoe met pensioen te gaan bij $ 200.000 erfenis
een citaat nodig?
waarom u de lijfrente-Expert
kunt vertrouwen bij de lijfrente-Expert, streven wij ernaar om u te helpen zelfverzekerde financiële beslissingen te nemen met betrekking tot lijfrente. De aangeboden Content wordt gemaakt door een onafhankelijke gelicentieerde financiële professional.
The Annuity Expert is een online verzekeringsagentschap dat de meest uiteenlopende lijfrentes in de Verenigde Staten biedt. Wanneer u een lijfrente rechtstreeks bij ons koopt, ontvangen wij een vooraf bepaalde commissie van de verzekeringsmaatschappij (niet u). Terwijl uw lijfrente actief is, worden klanten geen servicing-of beheerkosten in rekening gebracht. Meer informatie.
ik ben een gelicentieerde financiële professional. Ik heb al meer dan tien jaar lijfrenten en verzekeringen verkocht. Mijn voormalige rol was het trainen van financiële adviseurs, waaronder voor een Fortune Global 500 verzekeringsmaatschappij. Ik ben te zien in Time Magazine, Yahoo! Financiën, MSN, SmartAsset, ondernemer, Bloomberg, de eenvoudige Dollar, U. S. News and World Report, en Women ‘ s Health Magazine.
mijn doel is om u te helpen het giswerk uit de pensioenplanning te halen of de beste verzekeringsdekking te vinden tegen de goedkoopste tarieven voor u.