stel je voor:
u kunt uw hypotheek niet betalen. De geldschieter neemt het terug. Stress en teleurstelling.
helaas is dit scenario maar al te reëel, en uit de afschermingsstatistieken blijkt dat miljoenen Amerikanen dit hebben meegemaakt tijdens de financiële crisis van 2008.Een decennium na de recessie zag het er eindelijk beter uit. De afscherming was op een dieptepunt … en toen kwam de pandemie.
de werkloosheid steeg als gevolg van huisbestellingen en hoge werkloosheid leidt gewoonlijk tot gedwongen verkoop. Gelukkig, ondanks miljoenen achterstallige hypotheken, zijn de tarieven nog steeds laag, en de cijfers zijn eigenlijk aan het verbeteren.
afscherming moratoriums hebben hier veel aan bijgedragen, zodat zelfs miljoenen achterstallige hypotheken niet het gevaar lopen executieverkopen te worden. Tenminste nog niet.
dus laten we eens kijken naar een aantal belangrijke statistieken en hoe ze onze toekomst zullen beïnvloeden:
fascinerende Afschermingsfeiten (Editor ‘ s Pick):
- 1 in 12.448 woningen in de VS zijn momenteel in beslag genomen.
- in 2020 waren er in het hele land 214.323 gevallen van actieve afscherming.
- de bankafname is met 79% gedaald ten opzichte van vorig jaar.
- de gemiddelde tijd om beslag te leggen neemt toe—het duurt nu gemiddeld 830 dagen.In het derde kwartaal van 2020 had Vermont het minste executiedossier.
- South Carolina had de hoogste executiegraad van het land.
- 18,1% van de lopende afschermingen is opgelost en is weer bankeigendom geworden.
zoals u kunt zien, is het niet alleen zonneschijn en rozen. Hoewel het nationale gemiddelde goed blijft, zijn er Staten en regio ‘ s die deze trend tegenwerken.
de afschermingseigenschappen van de Verenigde Staten zijn met 90% gedaald ten opzichte van het gemiddelde van vóór de recessie.
maar hier is de kicker:
er zijn Moratoriums op executieverkopen van kracht als gevolg van de aanhoudende pandemie, en ze drukken het aantal executieverkopen kunstmatig af. Het aantal hypotheken in ernstige stadia van delinquentie is eigenlijk vijf keer hoger dan een jaar geleden.
stijgt een andere huizenmarktzeepbel, klaar om te barsten?
het valt nog te bezien. De criminaliteit neemt toe en de vooruitbetalingsactiviteit neemt toe. Dus ondanks de onvermijdelijke toename van executiedossiers in 2021, kunnen we het redden zonder nog een complete crash.
laten we nu dieper ingaan op de huidige afschermingsgegevens:
Marktafschermingstendensen zien een stijgende lijn
gemakkelijke toegang tot krediet, spannende hypotheekaanbiedingen, lage rente… Dit waren slechts enkele van de oorzaken van de barstende huizenmarkt, die op hun beurt een belangrijke factor was in de financiële crisis van 2008 en het grote aantal marktafschermingen die daaruit voortvloeiden.
zijn we slimmer geworden?
het lijkt erop dat we!
steeds minder Amerikanen hebben moeite om hun hypotheek te betalen, en zelfs duurdere huizen zijn niet buiten bereik.
het lijkt erop dat we ook slimmer zijn geworden bij het kiezen van onze hypotheek:
vóór de recessie van 2008 had slechts 57% van de huiseigenaren online vooronderzoek gedaan. Tegenwoordig neemt 92% van de hypotheeknemers die stap voordat ze met een geldschieter praten. Hoewel dit laat zien hoe belangrijk het Internet is geworden, het is ook het bewijs dat de Amerikanen worden steeds slimmer (en voorzichtiger omdat we allemaal herinneren de hoge afscherming tarieven) over het kiezen van hun hypotheek.
en wat zijn de resultaten? Behoorlijk goed:
1. De marktafschermingsactiviteit was 90% lager in 2020, jaar-op-jaar.
(Bron: The Motley Fool)
Ondanks 3.4 miljoen achterstallige hypotheken zijn meer dan 90 dagen achterstallig, de afscherming activiteit blijft laag. Afscherming statistieken tonen aan dat de moratoriums die door federale en staatsinstellingen zijn ingesteld, voorkomen dat veel mensen hun huizen verliezen.
2. In 2020 was het aantal faillissementen het laagst in 16 jaar.
(bron: ATTOM Data Solutions)
in 2020 waren er 214.323 afschermingen; een daling met 57% ten opzichte van vorig jaar en meer dan tien keer minder dan de piek van bijna 2,9 miljoen in 2010.
de Afschermingspercentages zijn beter dan in 2005—ruim voor de recessie.
3. Het aantal in beslag genomen woningen is met 79% gedaald ten opzichte van vorig jaar.
(bron: ATTOM Data Solutions)
desondanks was er tegen het einde van het jaar een lichte stijging van de executiedossiers. Een totaal van 11.673 Amerikaanse eigendommen had een soort van afscherming indiening in oktober 2020 alleen.
4. Uit de marktafschermingsstatistieken blijkt dat de gemiddelde Marktafscherming in het derde kwartaal van 2020 830 dagen in beslag nam.
(bron: ATTOM Data Solutions)
dit is een stijging van 21% in vergelijking met het vorige kwartaal, maar een lichte daling in vergelijking met het voorgaande jaar. Over het algemeen zijn de afscherm-processen langer dan ooit, wat betekent dat kredietverstrekkers beter af zijn en ze zich langere aflossingstermijnen kunnen veroorloven, terwijl mensen die het risico lopen hun huis te verliezen meer tijd hebben om te proberen weer op de been te komen.
5. Vermont is de staat met het laagste aantal huizen voor afscherming in de VS.
(bron: ATTOM Data Solutions)
Vermont had slechts één afschermingsaanvraag voor elke 83.253 wooneenheden en in totaal vier afschermingen in het derde kwartaal van 2020. De staat die het dichtst bij South Dakota is, met één indiening per 42.666 wooneenheden en een totaal van 9 executieverkopen in dezelfde periode.
het is niet allemaal rooskleurig op de markt voor Marktafscherming
om samen te vatten: alles is verbazingwekkend, en de woningmarkt is gezonder dan ooit?
wel, ja, maar eigenlijk Nee.
er zijn nog steeds tal van problemen waarmee we te maken hebben, en we zijn nog steeds niet zeker wat er gaat gebeuren wanneer moratoriums op executieverkopen eindigen.
bovendien blijkt uit de afschermingsstatistieken voor Florida, New Jersey en South Carolina dat de percentages aanzienlijk hoger liggen dan het nationale gemiddelde. Gezinnen in deze staten lopen een veel groter risico op afscherming.
is het ernstig? Waarschijnlijk.
het nationale gemiddelde vertelt ons niet alles, en de kloof tussen South Carolina en Vermont is vrij onthutsend.
dus hoe ziet de kloof eruit?
6. South Carolina heeft de hoogste executiegraad, met één afscherming per 2.339 woningen.
(bron: ATTOM Data Solutions)
Illinois en New Mexico volgen met één afscherming per respectievelijk 3.031 en 3.079 wooneenheden. Van de drie heeft Illinois het hoogste aantal huisvestingen met 1.764, het wordt gevolgd door South Carolina met 965 totale huisvestingen, en New Mexico is laatste met 303 afgeschermde woningen.
7. In Virginia, Minnesota en Alaska zijn de tijdlijnen het kortst.
(bron: ATTOM Data Solutions)
terwijl het nationale gemiddelde 830 dagen bedraagt, hebben sommige staten uitzonderlijk korte tijdslimieten voor Marktafscherming. Volgens de gegevens van de inbeslagneming, in Virginia, Minnesota en Alaska, is het mogelijk om je huis te verliezen in respectievelijk 180, 208 en 213 dagen.
8. Zonder de moratoriums zouden de inbeslagnames met meer dan 100% kunnen toenemen.
(bron: ATTOM Data Solutions)
wanneer de bescherming van de CARE act afloopt, kunnen hypotheekafzettingen vanaf het eerste kwartaal van 2021 tot het tweede meer dan verdubbelen. De grootste piek zal waarschijnlijk Californië, Colorado en Massachusetts treffen.
9. Hypotheekdelinquentie is 89% hoger dan eind 2019.
(bron: Black Knight)
dit laat vooral zien hoe precair de situatie is. Hypotheekverboden voorkomen dat delinquente leningen in beslag worden genomen. Tenzij de financiële situatie van de leners verbetert tegen de tijd dat deze beschermingen aflopen, tonen de afschermingsstatistieken aan dat de markt zal worden getroffen met een overmaat aan ernstig achterstallige hypotheken die de pre-afschermingsfase zullen ingaan.
Bottom line:
sommige staten doen het goed, andere worstelen, en de toekomst is onzeker.
maar hebben we werkelijk reden tot bezorgdheid? Laten we de geschiedenis gebruiken om te voorspellen wat er komt in 2020:
Historische Afschermingspercentages vs toekomstige Trends
door de afschermingspercentages per jaar te analyseren krijgen we inzicht in wat er is gebeurd en wat we nog kunnen verwachten.
10. In 2006 bedroeg het afschermingspercentage 0,58%.
(bron: ATTOM Data Solutions)
het totale aantal jaarlijkse afschermingen vlak voordat de economische crisis hard begon toe te slaan, bedroeg 717.552. In het jaar daarna verdubbelde het aantal bijna. Het jaar daarna verdubbelde het bijna weer.
11. De afschermingspercentages bereikten een hoogtepunt in 2010, toen ze 2,23% bereikten.
(bron: ATTOM Data Solutions)
2010 was het slechtste jaar voor huiseigenaren. In de nasleep van de financiële crisis stegen de inbeslagnames enorm. De verbluffende rente van 2,23% en een totaal van 2.871.891 afgeschermde eigendommen waren slechts enkele jaren daarvoor ondenkbaar.
12. Het kwartaalgemiddelde van de afgeschermde eigendommen vóór de recessie tussen het eerste kwartaal van 2006 en het derde kwartaal van 2007 bedroeg 278.912.
(bron: ATTOM Data Solutions)
op dit moment doen we het beter dan voor de crisis van 2008. Volgens de marktafschermingsstatistieken daalde het aantal afgeschermde eigendommen met 90% tot 27.016 in het derde kwartaal van 2020.
het derde kwartaal van 2020 is de 21e opeenvolgende periode waarin het gemiddelde daalt.
13. De afscherming door de staat daalde met tot 99% ten opzichte van het gemiddelde van vóór de recessie.
(bron: ATTOM Data Solutions)
in Colorado en Nevada zijn er nu 99% minder woningen die een afscherming waarschuwing ontvangen. In vergelijking met gegevens van voor de recessie zijn de inbeslagnames in Massachusetts en Michigan met 98% gedaald. Zelfs Zuid-Carolina, dat momenteel schommelt door een afscherming rente stijging, heeft gezien een daling van 25% in vergelijking met de pre-recessie periode.
14. Hypotheekschuld bereikte $ 9,86 biljoen in Q3 2020.
(bron: Investopedia)
voor de meeste mensen betekent een nieuw huis het afsluiten van een hypotheek. Weinig mensen hebben genoeg geld om gewoon onroerend goed te kopen, dus 63% van de Amerikanen hebben geld geleend om hun nieuwe huis te financieren. En, terwijl de woning hypotheek schuld was gedaald tot 2013, het is op de stijging weer.
15. 46,7% van alle actieve executieverkopen bevindt zich in de veilingfase.
(bron: RealtyTrac)
uit de Afschermingsstatistieken blijkt dat van alle in December 2020 in de VS actieve afschermingen 18,1% is afgewikkeld en dat het eigendom is teruggekeerd naar de hypotheekverstrekker. De overige 35,2% bevindt zich nog in de fase vóór de afscherming van het proces.
conclusie
op papier ziet de hypotheeksituatie er goed uit en zijn de marktafschermingstendensen veelbelovend, maar schijn bedriegt. Door de bescherming van verschillende moratoriums en verdraagzaamheid beleid, veel delinquente hypotheken kunnen niet de juiste afscherming fase, die kan worden sussen ons in een vals gevoel van veiligheid.
het valt nog te bezien wat er zal gebeuren wanneer deze beschermingsmaatregelen aflopen en hoe de economie de onvermijdelijke toename van de afschermingsprocedures zal aanpakken.
en daar heb je het: onze samenvatting van de afschermingsstatistieken van 2020.
wat vindt u ervan? Denk je dat afscherming trends ziet er geweldig uit? Of schuilt er gevaar in het zicht?