Hvordan Unngå Å Betale Skatt På En Arv

Vil du lære de beste måtene å forlate penger til arvinger? Denne veiledningen vil gi skattestrategier for å minimere eller unngå å betale skatt på en arvet livrente, 401K og IRA. I tillegg vil det inkludere metoder for den forsikrede som gir arven og mottakeren til å motta arvpenger. Disse skattestrategiene er perfekte for:

• Høyinntektsinntekter og høyverdige personer
• Livrenteeiere som planlegger å forlate midlene til arvinger.
• Forbrukere med nåværende eller tidligere helseproblemer, som ønsker livsforsikringsdekning.
• Seniorer opp til 85 år som ønsker livsforsikring, betalt i en enkelt betaling.
• Forbrukere som ønsker å unngå skatt PÅ RMD.

for den forsikrede som ønsker å forlate penger til arvinger.

Her er noen tips hvis du undersøker måter å pro-aktivt ønsker å forlate begunstigede arv og redusere skattebyrden. Disse strategiene gjelder for kvalifiserte pensjonsplaner som en 401K ELLER IRA og livrentekontoene dine.

Merk* hvis du er frisk, kjøpe livsforsikring først, deretter vurdere disse skatt strategier.

Livrenter Med Forbedrede Død Fordeler

Noen livrenter tilbyr en livsforsikring alternativ kalt Forbedret Død Fordeler. Disse fordelene er utformet for å maksimere en død fordel uten medisinsk underwriting kreves med søknad om livsforsikring.

ved å benytte disse forbedrede dødsfordelene, vil arvingene dine enten

• spre skattebyrden over tid,
• betale færre skatter samlet, eller
• dekker hele skatteregningen.

Livsforsikring-Livrente Hybrid Planer

en livsforsikring livrente hybrid plan er utformet for aktiva overføring ved hjelp av ikke-kvalifiserte utsatt livrenter med et lavt skattegrunnlag eller kvalifiserte pensjonsordninger.

planen består av to kontrakter, en midlertidig Enkelt Premium Umiddelbar Livrente (SPIA) og Single-Premium Livsforsikring.

Konvertere Livrenter, 401k, OG IRA Til Livsforsikring

utbetalingene FRA SPIA vil gå direkte til livsforsikring. Denne prosessen lar den forsikrede spre skattepliktig inntekt i midlene som brukes til å kjøpe SPIA over en 5,7 eller 10 års betalingsperiode. Resultatet er å forlate en skattefri død fordel for mottakerne.

disse hybridplanene kan også oppfylle RMDS for IRA eller 401 (k) også.

livsforsikringsdekningen er garantert På dag 1 og vil ikke forfalle så lenge hybridplanen ikke kanselleres.

noen livsforsikring livrente planer vil tilby både tax-free livsforsikring inntektene og de resterende utbetalingene dersom den forsikrede dør før utbetalingen varighet ender.

Eksempler:

• Baltimore Livet Livrente /Hele Livet Forsikring
• NWL Levetid Returnerer Løsninger

Søknadsprosessen

1. Be om et tilbud.
2. Send inn en søknad og helse spørreskjema.
3. Gjennomføre en 20-minutters telefon intervju med en medisinsk underwriting team.
4. Vent opptil 48 timer for godkjenning. Vanligvis er godkjenningsraten høy; nedgangen er lav.
5. hvis godkjent for livsforsikringsdekning, overfør midlene.
6. Hvert år mottar Du et 1099-skjema for å rapportere SPIA-betalingen til IRS.

Mottakerperspektivet

Den Overlevende Ektefellen

hvis en gjenlevende ektefelle nylig arvet en livrente, kan de enten betale skatt på alle midlene nå, spre skattebetalingen over tid, eller utøve spousal fortsettelsesbestemmelsen. Spousal fortsettelse er skattestrategien for å unngå å betale skatt nå.

Ikke-Spousal Begunstigede

Hvis en ikke-spousal begunstiget arver penger, en livrente eller en kvalifisert pensjonsplan uten de nevnte fordelene, kan de benytte en bonus livrente for å kompensere skattebyrden.

• Annuitant vs Mottaker: Hva Er Forskjellen?
• Primær vs Betinget Mottaker: Hva Er Forskjellen?
• Hva Skjer MED EN 401K Når Du Dør?
• Arvede Livrenter: Hva Er Alternativene Mine?
• Livrenter som tilbyr En Død Fordel Til Begunstigede
• Den Komplette Livrente Død Fordel Guide
• De Beste Livrente Død Fordeler
• Hva Er Ekteskapelig Videreføring?
• Hvordan Pensjonere på $200,000 Arv

Trenger Du Et Tilbud?