Tenk deg dette:
du kan ikke betale boliglånet ditt. Utlåner tar det tilbake. Stress og skuffelse.
Dessverre er dette scenariet altfor ekte, og foreclosure statistikk viser at millioner Av Amerikanere opplevde det under finanskrisen i 2008.
et tiår etter lavkonjunkturen så ting endelig opp. Foreclosure rate var på en all – time lav … og deretter pandemien rammet.
Arbeidsledigheten skyrocketed på grunn av stay-at-home bestillinger, og høy arbeidsledighet fører vanligvis til foreclosures. Heldigvis, til tross for millioner av kriminelle boliglån, prisene er fortsatt lav, og tallene er faktisk bedre.
Foreclosure moratoriums hjalp mye med dette, så selv millioner av kriminelle boliglån er ikke i fare for å bli foreclosures. I hvert fall ikke ennå.
så la oss se på noen viktige statistikk og hvordan de vil påvirke vår fremtid:
Fascinerende Foreclosure Fakta (Redaktørens Valg):
- 1 i 12 448 overnattingssteder I USA er for øyeblikket i foreclosure.
- det var 214 323 aktive foreclosure tilfeller landsomfattende i løpet av 2020.
- Bank repossessions er nede med 79% sammenlignet med i fjor.
- den gjennomsnittlige tiden for å hindre går opp – det tar nå et gjennomsnitt på 830 dager.
- Vermont hadde færrest foreclosure registreringer I Q3 2020.
- South Carolina hadde den høyeste foreclosure rate i landet.
- 18,1% av pågående foreclosures er løst og tilbake til bank eierskap.
som du kan se, er det ikke alt solskinn og roser. Mens landsgjennomsnittet forblir bra, er det stater og regioner som støtter den trenden.
Usa foreclosure egenskaper har falt med 90% sammenlignet med pre-resesjon gjennomsnittet.
Men Her er kicker:
Moratorier på foreclosures er på plass på grunn av den pågående pandemien, og de er kunstig deprimerende antall foreclosures. Antall boliglån i alvorlige stadier av kriminalitet er faktisk fem ganger høyere enn for et år siden.
er en annen boligmarkedet boble stiger, klar til å sprekke?
det gjenstår å se. Mislighold er bedre, og forskuddsbetaling aktivitet går sterk. Så til tross for den uunngåelige økningen i foreclosure registreringer i løpet av 2021, kan vi komme forbi uten en annen fullstendig krasj.
la Oss nå gå dypere inn i dagens foreclosure data:
Foreclosure Trender Ser Opp
Enkel tilgang til kreditt, spennende boliglån tilbud, lav rente… De var bare noen av tingene som forårsaket boligmarkedet briste, som i sin tur var en viktig faktor i 2008 finanskrisen og det store antallet foreclosures som fulgte.
Har vi blitt smartere?
Det ser ut som vi har!
Færre Og færre Amerikanere sliter med å betale for boliglånet, og enda dyrere boliger er ikke utenfor rekkevidde.
det virker som om vi har fått savvier til å velge vårt boliglån også:
Før 2008-lavkonjunkturen hadde bare 57% av huseiere gjort foreløpig forskning på nettet. I dag, 92% av boliglån låntakere ta det skrittet før du snakker med en utlåner. Mens dette viser hvor viktig Internett har blitt, er det også bevis På At Amerikanerne blir smartere (og mer forsiktige fordi vi alle husker de høye foreclosure-prisene) om å velge boliglån.
Og hva er resultatene? Ganske jævla bra:
1. Foreclosure aktivitet var 90% lavere i 2020, år-over-år.
(Kilde: The Motley Fool)
Til Tross For 3.4 millioner betalingsudyktig boliglån blir over 90 dager betalingsudyktig, forblir foreclosure aktiviteten lav. Foreclosure statistikk viser at moratoriumene satt på plass av føderale og statlige etater hindrer mange mennesker fra å miste sine hjem.
2. I 2020 var antall foreclosures på sitt laveste i 16 år.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
Det var 214 323 foreclosures i 2020; 57% ned sammenlignet med i fjor og over ti ganger mindre enn toppen av nesten 2,9 millioner i 2010.
Foreclosure priser er bedre enn de var i 2005—godt før resesjonen.
3. Antall overtatte eiendommer er nede med 79% fra i fjor.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
Til tross for dette, har det vært en liten uptick i foreclosure registreringer nær slutten av året. Totalt 11.673 amerikanske eiendommer hadde en slags foreclosure-arkivering i oktober 2020 alene.
4. Foreclosure statistikk viser at gjennomsnittlig foreclosure I Q3 Av 2020 tok 830 dager.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
DETTE er en økning på 21% sammenlignet med forrige kvartal, men en liten nedgang i forhold til året før. Generelt er foreclosure prosessene lengre enn noensinne, noe som betyr at långivere er bedre og de har råd til lengre nådeperioder, mens folk i fare for å miste hjemmet har mer tid til å prøve å komme seg tilbake på føttene.
5. Vermont er staten med lavest antall hus for foreclosure I USA.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
Vermont hadde bare en foreclosure filing for hver 83,253 boliger og totalt fire foreclosures i tredje kvartal 2020. Staten som er nærmest Er South Dakota, med en arkivering per 42 666 boliger og totalt 9 foreclosures i samme periode.
Det Er Ikke Alt Rosenrødt På Foreclosure Markedet
for å oppsummere: alt er fantastisk, og boligmarkedet er sunnere enn noensinne?
Vel, ja, men faktisk nei.
det er fortsatt mange problemer vi har å gjøre med, og vi er fortsatt ikke sikre på hva som skal skje når moratorier på foreclosures slutter.
i tillegg viser foreclosure statistikk For Florida, New Jersey og South Carolina priser som er betydelig høyere enn landsgjennomsnittet. Familier i disse statene er på en mye større risiko for foreclosure.
er det alvorlig? Sannsynligvis.
det nasjonale gjennomsnittet forteller oss ikke alt, og gapet Mellom South Carolina og Vermont er ganske svimlende.
Så hvordan ser gapet ut?
6. South Carolina har den høyeste foreclosure rate, med en foreclosure per 2,339 boliger.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
Illinois og New Mexico er neste med en foreclosure per 3,031 og 3,079 boliger, henholdsvis. Av de tre, Illinois har det høyeste antallet boliger foreclosures på 1,764, det er etterfulgt Av South Carolina med 965 totalt foreclosures, Og New Mexico er sist med 303 utelukket egenskaper.
7. Foreclosure tidslinjer er korteste I Virginia, Minnesota Og Alaska.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
mens landsgjennomsnittet er 830 dager, har enkelte stater eksepsjonelt korte foreclosure tidslinjer. Ifølge foreclosure data, I Virginia, Minnesota og Alaska, er det mulig å miste sitt hjem i henholdsvis 180, 208 og 213 dager.
8. Uten moratoriene kan foreclosures øke med over 100%.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
når CARE act beskyttelse utløper, boliglån foreclosures kan mer enn doble fra første kvartal 2021 til den andre. Den største foreclosure spike vil trolig treffe California, Colorado Og Massachusetts.
9. Boliglån kriminalitet er 89% høyere enn ved utgangen av 2019.
(Kilde: Black Knight)
dette viser mer enn noe annet hvor usikker situasjonen er. Boliglån forbearances hindrer betalingsudyktig lån inn foreclosures. Likevel, med mindre låntakernes økonomiske situasjon forbedres når disse beskyttelsene utløper, viser foreclosure statistikk at markedet vil bli rammet av et overskudd av alvorlig krenkende boliglån som kommer inn i pre-foreclosure-scenen.
Bunnlinjen:
Noen stater gjør det bra, andre sliter, og fremtiden er usikker.
men har vi egentlig grunn til å bekymre oss? La oss prøve å bruke historien til å forutsi hva som kommer i 2020:
Historiske Foreclosure Priser vs Fremtidige Trender
Analysere foreclosure priser etter år hjelper oss å få innsikt i hva som har skjedd og hva vi er ennå å forvente.
10. Foreclosure rate i 2006 var 0,58%.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
det totale antall årlige foreclosures like før den økonomiske krisen begynte å slå hardt var 717 552. I året etter det doblet tallene nesten. Og året etter det doblet de nesten igjen.
11. Foreclosure priser toppet i 2010 når de treffer 2,23%.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
2010 var uten tvil det verste året for huseiere. Foreclosures eksplodert i kjølvannet av finanskrisen. Mind-blowing rate på 2,23% og totalt 2,871,891 utelukket egenskaper var utenkelig bare noen få år tidligere.
12. Pre-resesjon kvartalsgjennomsnittet av utelukket eiendommer Mellom Q1 2006 Og Q3 2007 var 278,912.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
akkurat nå gjør Vi det bedre enn før krisen i 2008. Ifølge foreclosure statistikk falt antall utelukket eiendommer med 90% til 27,016 I Q3 av 2020.
tredje kvartal 2020 er den 21. sammenhengende perioden hvor gjennomsnittet går ned.
13. Foreclosures av staten falt med opptil 99% sammenlignet med pre-resesjon gjennomsnittet.
(Kilde: ATTOM Data Solutions)
I Colorado Og Nevada er det nå 99% færre egenskaper som mottar en foreclosure advarsel. Sammenlignet med pre-resesjon data, foreclosures I Massachusetts Og Michigan har redusert med 98%. Selv South Carolina, som for tiden rocker gjennom en foreclosure rate surge, har sett en nedgang på 25% sammenlignet med pre-lavkonjunkturperioden.
14. Boliglån nådde $9.86 billioner I Q3 2020.
(Kilde: Investopedia)
for de fleste betyr et nytt hus å ta ut et boliglån. Få mennesker har nok penger til å bare kjøpe eiendom, så 63% Av Amerikanerne har lånt penger for å finansiere sitt nye hjem. Og mens boliglån gjeld hadde falt til 2013, er det på vei opp igjen.
15. 46,7% av alle aktive foreclosures er i auksjonen scenen.
(Kilde: RealtyTrac)
Foreclosure statistikk viser at ut av alle foreclosures aktiv i desember 2020 I USA, 18,1% har blitt løst og eierskapet har gått tilbake til boliglån. De resterende 35,2% er fortsatt i pre-foreclosure-fasen av prosessen.
Konklusjon
på papir, boliglån situasjonen ser flott ut, og foreclosure trender er lovende, men opptredener kan bedra. På grunn av beskyttelsen implementert av ulike moratorier og toleransepolitikk, kan mange kriminelle boliglån ikke komme inn i riktig foreclosure-scenen, noe som kan lulle oss inn i en falsk følelse av sikkerhet.
det gjenstår å se hva som vil skje når disse beskyttelsene utløper og hvordan økonomien vil håndtere den uunngåelige økningen i foreclosure proceedings.
og der har du det: vår oppsummering av 2020 foreclosure statistikk.
Hva tar du på det? Tror du foreclosure trender ser flott? Eller er det fare som lurer i vanlig syn?