많은 기업들이 자신의 지불 게이트웨이를 구축하는 데 관심을 가질 수 있습니다:지불 서비스 수수료를 줄이려는 상인,부족한 지역에서 게이트웨이를 제공하려는 신생 기업 또는 화이트 라벨 서비스를 시작한 온라인 회사는 이제 지원 대신 기술적 한계를 제시하고 있습니다.
그러나 너무 많은 사람들이 지불 게이트웨이를 처음부터 구축하는 크기와 범위를 완전히 이해하지 못합니다. 너의 자신의 지불 출입구를 창조하고기 달리기에 관련시키는 단계에 관하여 많은 오해 있는다.
이 글에서,우리는 당신에게 처음부터 자신의 지불 게이트웨이 솔루션을 구축하는 데 필요한 무엇의 전체 그림을 제공하기 위해 많은 질문에 대답합니다.
어디서부터 시작합니까?
지불 게이트웨이 구축을 생각할 때 개발자 또는 기술 서비스 제공 업체와 대화해야 한다고 생각할 수 있습니다. 결국,그것은 신용 카드 결제를 수락하기위한 디지털 솔루션입니다.
그러나 이 믿음은 잘못된 것입니다.; 너가 한것을 필요로 할 것이다 첫번째 일은 지불 가공업자 취득 은행에 건축 사업상의 관계 이다.
지불 프로세서가 필요한 이유는 무엇입니까?
지불 게이트웨이를 서비스로 제공하려면 연결해야 합니다. 이 무언가가 지불 프로세서입니다. 때때로 상인 서비스에게 불린 지불 가공업자는 지불 네트워크를 통해서,거래를 이동한다. 때로는 인수 은행이 지불 프로세서가 될 수 있습니다.
파트너로 선택한 프로세서는 게이트웨이를 시스템과 통합하기 위한 기술 정보를 제공합니다. 수락 할 수있는 지불 유형에 따라 여러 프로세서와 파트너 관계를 맺고 통합해야 할 수도 있습니다.
왜 취득 은행이 필요합니까?
당신은 자신의 지불 게이트웨이를하고자하는 상인 경우,당신은 지불 프로세서와 인수 은행이 필요합니다. 상인은 이미 은행을 인수하여 제공되는 디지털 지불을 수락하는 상인 계정이 필요합니다.
인수 파트너는 가맹점을 대신하여 신용 카드 또는 직불 카드 결제를 처리하는 은행 또는 금융 기관입니다. 귀하가 선택한 인수 은행은 귀하의 비즈니스에 대한 위험을 감수하며,지불 거절,환불,반품 및 잠재적 사기로 인해 특정 재정적 약정이 필요합니다.
인수 은행은 검사 및 저축 계정을 제공하는 상업 은행과 동일하지 않습니다. 상업 은행은 인수 부문을 가질 수 있지만,모든 상업 은행은 상인 계정을 인수 할 수 있습니다. 너가 협동자에 바라는 금융 제도가 상인 계정에 너를 위로 놓을 수 있는다 것 을 확인하십시요.
1. 고객이 디지털 구매를 시작합니다. 2. 상인은 지불 출입구에 카드 소유자 정보를 전달한다. 3. 지불 게이트웨이는 카드 소지자 정보를 암호화하여 지불 프로세서로 전송합니다. 4. 결제 프로세서는 카드 소지자 정보를 확인하고 이를 카드 네트워크로 전송합니다. 5. 카드 네트워크는 발행 은행에 정보를 전송합니다. 6-9. 카드 소지자 계정의 자금 금액에 따라 승인 또는 거부된 메시지가 결제 네트워크를 따라 다시 전송됩니다. 10. 지불이 승인되면,자금은 그들의 취득 은행에 상인 계정에 전달된다.
어떤 기술 사양이 필요합니까?
선택한 결제 프로세서는 결제 게이트웨이를 시스템 및 전체 결제 네트워크와 통합하는 데 필요한 사양을 제공합니다. 다양한 지불 유형을 수락하려는 경우 다른 인수자 또는 프로세서로부터 추가 사양을 받아야 할 수도 있습니다.
이러한 기술 사양은 지불 게이트웨이를 구축하는 데 사용할 수 있거나 사용해야 하는 기술을 알려줍니다.
여러 지역에서 판매하려면 어떻게 해야 하나요?
모든 위치에서 작동하는 프로세서와의 관계가 필요합니다. 이는 여러 위치에서 작동하는 특정 프로세서와의 파트너십 또는 여러 프로세서와의 파트너십을 의미 할 수 있습니다.
당신이 사업을 수행하고자하는 지역 또는 지역에 대한 지역 규정은 또한 지불 게이트웨이에 대한 기술의 선택에 무게 것입니다. 우리는에서 작동하는 게이트웨이를 만들 수 있도록 요청을 받았습니다,예로서,라틴 아메리카와 말레이시아;현지 법률 및 표준은 페이팔과 같은 다른 인기있는 지불 업체에 대한 성장을 어렵게 만들 수 있습니다,이는 다른 업체에 대한 갭을 열어두고 보인다.
그러나 대기업의 장애물은 이유 때문에 장애물이며 다른 사람들이 항상 그렇게 쉽게 해결할 수있는 것은 아닙니다.
지불 게이트웨이를 구축하는 데 드는 비용은 얼마입니까?
지불 게이트웨이 최소 실행 가능한 제품을 만드는 야구장 추정치는$200,000 에서$250,000 사이입니다.이는 물론 게이트웨이에 통합하려는 기능에 따라 다릅니다. 여기에 설명 된 신용 카드 결제는 최소한 신용 카드 및 직불 카드 결제를 수락 할 수 있습니다.
지불 게이트웨이를 구축하는 데 얼마나 걸립니까?
처음부터 지불 게이트웨이를 구축하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 더 빠른 해결책은 화이트 라벨 제품을 라이센스하는 것입니다.이 제품은 단 몇 개월 만에 가동 될 수 있습니다. 많은 백색 상표 제품은 당신의 회사의 필요에 주문을 받아서 만들어질 수 있습니다.
또한 프로세서 또는 인수자가 지불 게이트웨이와 통합하기로 결정하는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있으므로 시장에서 사용할 수 있습니다.
처음부터 지불 게이트웨이를 구축하기 위해 대략 최대 6 개월을 추정합니다. 이 추정치는 요청의 특성에 따라 변동될 수 있습니다.
내 게이트웨이를 만들면 장기적으로 비용을 절감하지 않을까요?
처리 볼륨이 충분히 큰 경우. 그들의 가공업자에게 지불하고 있는 신용 카드 처리 요금을 삭제할 수 있는다 고 그들의 자신의 지불 출입구 해결책을 접대하면 많은 것은 틀리게 저것을 추측한다.
카드 네트워크 사용 및/또는 처리에 대한 수수료는 항상 비자와 마스터 카드와 같은 공급자가 필요합니다.
교환 및 결제 비용은 카드 네트워크 제공 업체와의 직접 통합을 통해서만 제거 할 수 있습니다. 이 수준의 통합은 회사가 수십억 달러와 같이 매우 큰 거래량을 처리하는 경우에만 의미가 있습니다.
할증료는 자신의 지불 게이트웨이를 소유함으로써 줄일 수 있지만,이는 거래량이 지불 게이트웨이 구축 및 운영 비용을 상쇄하는지 여부에 따라 달라집니다.
자체 결제 게이트웨이를 소유 및 운영하려면 서버 및 게이트웨이 제품 유지 관리 비용을 추가로 지불해야 합니다.
타사 게이트웨이 관련 수수료 중 일부를 제거하면 게이트웨이 유지 관리,감사,인증 및 기타 무수한 비용의 연간 가격이 상쇄되는 경우 오픈 소스 제품을 사내에서 사용하거나 직접 개발할 가치가 있습니다.
보안에 대해 잊지 마세요
프로세서와 협력하고 통합을 위한 기술 사양을 얻는 것은 빙산의 일각에 불과합니다. 판매자는 고객의 신뢰를 높이기 위해 안전한 지불 게이트웨이를 찾습니다. 사기 탐지 메커니즘을 갖춘 안전한 지불 게이트웨이는 사기 구매로 인한 지불 거절 및 기타 문제를 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 섹션에서는 자체 결제 게이트웨이 구축 및 운영 능력에 영향을 줄 수 있는 다른 개념에 대해 설명합니다.
카드 소지자 정보를 취급하는 사업체는 결제 카드 산업 데이터 보안 표준을 준수해야 합니다. 기업 카드 거래의 보안을 개선 하 고 도난 으로부터 카드 소지자 정보를 방어 하는 데 사용 하는 관행의 목록입니다.
로돌프 시모네티,버라이존 글로벌 전무 이사에 따르면,사이버 보안 침해와 사이버 침해의 부족 사이에 밀접한 상관 관계가있다. 그는 버라이존의 2019 지불 보안 보고서에서 인용했다. “준수 작동합니다.”
보안 침해는 고객 정보 손실에 대한 것이 아닙니다:기업은 또한 고객 신뢰의 손실,미래의 판매 또는 법적 조치의 위협을 겪고 있습니다. 만약 그들이 하나,그들의 상인 계정의 손실.
어느 것을 만나야할지 결정하는 것은 복잡한 과정이지만 일반적으로 네 가지 영역으로 나뉩니다:
- 수집:카드 소지자 정보는 고객의 브라우저,판매자의 서버 또는 지불 게이트웨이 서버에서 수집됩니까?
- 저장:카드 데이터는 판매자의 서버 또는 지불 게이트웨이의 서버에 저장됩니까?
- 전송:카드 데이터는 어떻게 게이트웨이로 전송됩니까?
- 처리:카드 소지자 정보는 판매자 또는 지불 게이트웨이에 의해 처리됩니까?
다음 기술은 고객 정보의 보안과 사이버 공격으로부터 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 기술 중 하나 또는 조합을 사용하는 것 자체가 준수를 구성하지는 않습니다.
규정 준수는 다양한 주제와 분야를 포괄하는 다방면의 표준입니다. 보안 표준 협의회 웹 사이트에서 더 자세히 알아보십시오.
EMV
EMV(약자 EuroPay,Mastercard,Visa)글로벌 표준에 대한 신고에 따라 지불 칩 카드 기술. 모든 칩 카드 거래에는 카드,포스 터미널 및 인수 은행 또는 프로세서의 호스트 사이에서 교환되는 수십 개의 정보가 포함되어 있습니다.
카드 선물 거래를 수락하고자 하는 경우,전자전자전송 거래를 처리할 수 있는 지지가 있음을 증명할 수 있어야 합니다.전자 상거래 및 전자 상거래 구매를 할 때 소비자가 자신을 인증할 수 있도록 하는 메시징 프로토콜입니다. 이 프로토콜은 무단 거래를 방지하여 판매자를 사기로부터 보호하는 추가 보안 계층을 제공합니다. 이 도메인에는 판매자/취득자 도메인,발급자 도메인 및 상호 운용성 도메인의 세 가지 도메인이 포함됩니다.
발행 은행,취득자 및 가맹점 간의’백그라운드에서’커뮤니케이션을 개선하여 사용자 경험을 간소화합니다.
토큰화
중요한 데이터를 토큰으로 대체하여 보호하는 프로세스 인 토큰화는 종종 신용 카드 사기를 방지하는 데 사용됩니다. 신용 카드 토큰화에서는 카드 소유자의 기본 계좌 번호가 토큰으로 바뀝니다. 그런 다음 토큰은 지불을 처리하는 데 필요한 다양한 네트워크를 통해 전달되지만 실제 은행 세부 정보는 보안 토큰 볼트에 보관되기 때문에 노출되지 않습니다.
토큰화 자체로는 가맹점을 준수하지는 않지만”모범 사례”로 간주됩니다.”이 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 피어-투-피어 암호화를 통해 조직은 장치 간에 안전한 통신을 생성하고 전송된 중요한 정보를 동일한 네트워크의 중간 장치에 노출되지 않도록 보호할 수 있습니다.
자체 결제 게이트웨이 구축의 대안
화이트 라벨 서비스
화이트 라벨 서비스는 자체 결제 솔루션을 제공하는 빠른 실행 방법이 될 수 있습니다. 또한 귀하의 비즈니스와 인수자/프로세서 간의 중개인 수를 줄임으로써 처리 비용을 줄일 수 있습니다.
호스팅 솔루션에서 전용 게이트웨이,라이센스가 부여 된 오픈 소스 지불 게이트웨이 소프트웨어에 이르기까지 다양한 화이트 라벨 서비스가 있습니다.
화이트 라벨이 원하는 사용자 지정 수준을 제공하지 않을 수 있다고 우려되는 경우 옵션이 있습니다. 그 정확한 시나리오에 대해 우리와 함께 이야기 클라이언트는 처음부터 지불 게이트웨이를 구축하는 것은 현재의 화이트 라벨 게이트웨이를 사용자 정의에 대한 자신의 문제에 대한 비용 효율적인 솔루션이 아니라는 것을 배웠다. 대신,그들은 빨리 필요한 변경을 구현하기 위해 자신의 소스 코드를 제어하기위한 협상 끝났다. 또한 기술 서비스 제공 업체와 파트너 관계를 맺어 귀하의 페이스에 따라 변경 사항을 구현할 수 있습니다.
대체 서비스 제공
현재 스트라이프,페이팔,또는 스퀘어와 같은 잘 알려진 중 하나와 제휴하고 있다면,거기에 대안이있다. 그러나,이러한 공급자는 이유—그들의 기술 혁신에 대 한 시장 선두 주자 다른 사람 떨어져 그들을 설정 하고있다.
따라서 경쟁사 중 한 명과 파트너 관계를 맺을 수 있지만 청구 된 가격은 현재 지불하는 가격보다 훨씬 낮지 않습니다. 마찬가지로 시장 리더 지위 때문에 상당한 기술적 이점을 가진 대안을 찾기가 어려울 것입니다.
결론
이제 당신은 지불 게이트웨이를 만드는 방법에 대해 잘 둥근 관점을 가지고,당신은 여전히 자신의 게이트웨이를 구축에 관심이 있습니까? 오늘 우리의 지불 전문가 중 한 명과 이야기하십시오.
소프트저널은 카드&결제 서비스 제공업체와 10 년 이상의 경험을 가진 글로벌 기술 서비스 제공업체입니다. 우리는 독창적 인 솔루션을 구축하거나 자체 기술 팀을 강화하여 지원 및 프로젝트 별 전문 지식을 제공하여 수익 창출 기능을 제공합니다.
우리는 선불 카드의 보안을 활성화 및 보존하고,롤 아웃 시간을 절약하기 위해 트랜잭션 시뮬레이터를 개발하며,지불 복구를 관리하기위한 반복 가능하고 전략적인 접근 방식을 만드는 것을 전문으로합니다. 우리는 전문 지식을 활용하여 시장 점유율을 높임으로써 지불 프로세서,은행,거래 취득자 및 선불 카드 서비스 제공 업체와 같은 고객을 지원합니다.