相続税の支払いを回避する方法

相続人にお金を残すための最良の方法を学びたいですか？ このガイドでは、継承された年金、401k、およびIRAに税金を支払うことを最小限に抑えるか、回避するための税務戦略を提供します。 さらに、被保険者が相続財産を提供し、受益者が相続財産を受け取る方法が含まれます。 これらの税務戦略は完璧です:

• 高所得者や富裕層
• 年金所有者は、相続人に資金を残すことを計画しています。
• 生命保険を希望する、現在または以前の健康上の問題を持つ消費者。
• 85歳までの高齢者は、生命保険を希望し、単一の支払いで支払いました。
• RMDに対する税金を避けたい消費者。

相続人にお金を残したい被保険者のために。

あなたが積極的にあなたの受益者の相続を残し、彼らの税負担を軽減したい方法を研究している場合は、ここではいくつかのヒントがあります。 これらの戦略は、401kまたはIRAとあなたの年金口座などの資格のある退職金制度に適用されます。

注*健康であれば、まず生命保険を購入し、これらの税務戦略を検討してください。

死亡給付が強化された年金

一部の年金は、死亡給付が強化されたと呼ばれる生命保険の代替手段を提供しています。 これらの利点は、生命保険の申請に必要な医療引受せずに死亡給付を最大化するように設計されています。

これらの強化された死亡給付を利用することにより、相続人は

• 時間の経過とともに税負担を広げるか、
• 全体的に税金を払うか、

生命保険-年金ハイブリッドプラン

生命保険年金ハイブリッドプランは、低税ベースの非適格繰延年金または適格退職制度を使用した資産移

このプランは、一時的な単一保険料即時年金（SPIA）と単一保険料生命保険の二つの契約で構成されています。

年金、401k、IRAを生命保険に変換

SPIAからの支払いは生命保険に直接移動します。 このプロセスは、被保険者が5,7、または10年間の支払い期間にわたってSPIAを購入するために使用される資金に課税所得を広げることができます。 結果は、あなたの受益者のための非課税の死亡給付を残しています。

これらのハイブリッドプランは、あなたのIRAまたは401（k）のRMDも満たすことができます。

生命保険は1日目に保証され、ハイブリッドプランがキャンセルされない限り失効しません。

一部の生命保険年金プランでは、支払い期間が終了する前に被保険者が死亡した場合、非課税の生命保険収入と残りの支払いの両方を提供します。

:

• ボルチモア生命年金/終身保険
• NWL Lifetime Returns Solutions

アプリケーションプロセス

1. 見積もりを要求します。
2. 申請書と健康アンケートを提出してください。
3. 医療保険引受チームと20分間の電話インタビューを実施する。
4. 承認のために最大48時間待ちます。 一般的に、支持率は高く、減少率は低い。
5. 生命保険が承認された場合は、資金を転送します。
6. 毎年、SPIAの支払いをIRSに報告するための1099フォームを受け取ります。

受益者の視点

生き残った配偶者

生き残った配偶者が最近年金を継承した場合、現在すべての資金に税金を支払うか、時間の経過とともに納税 配偶者の継続は、今税金を支払うことを避けるための税務戦略です。

非配偶者受益者

非配偶者受益者が上記の給付なしに金銭、年金、または適格退職金制度を継承した場合、ボーナス年金を利用して税負担を相殺するこ

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