Se siete shopping in giro per una nuova auto, si può trovare utile sapere quando e perché i creditori auto verificare reddito e occupazione.
La vostra banca, unione di credito, rivenditore di auto, o società finanziaria può contattare il datore di lavoro e o chiedere la prova della documentazione di reddito per le applicazioni marginali – se non possono farlo elettronicamente tramite un servizio esterno.
I conducenti che rientrano nella categoria marginale hanno una combinazione di punteggi di credito più bassi, minori acconti e rapporti debito-reddito meno accessibili dato il prezzo del veicolo.
Sapere cosa aspettarsi e preparare la documentazione appropriata. La prontezza aumenta le tue possibilità di acquistare l’auto che desideri ad un tasso di interesse decente.
Le società di finanziamento auto contattano i datori di lavoro?
Chiedere quali circostanze potrebbero indurre un rivenditore di auto, una società finanziaria o una banca a contattare il datore di lavoro per verificare l’occupazione è una domanda molto migliore che ti avvicina a una risposta di vita reale di cui ti puoi fidare.
La maggior parte dei concessionari non sottoscrivono prestiti auto, ma le società finanziarie fanno. Potrebbero chiamare il tuo datore di lavoro se non possono verificare l’occupazione elettronicamente e le tue credenziali cadono nella via di mezzo.
Concessionarie auto
Le concessionarie auto chiamano il datore di lavoro per verificare l’occupazione? La maggior parte dei rivenditori fa riferimento ai clienti a società terze, quindi la risposta diretta è no nella maggior parte dei casi. La terza parte gestisce le verifiche piuttosto che il rivenditore.
Se hai appena iniziato un nuovo lavoro e le credenziali di prestito sono su un terreno traballante, in attesa fino all’ultimo secondo per organizzare un prestito (dopo aver scelto una nuova auto al rivenditore) non è una grande idea. Invece, potresti voler chiarire le cose prima di entrare nello showroom, conoscendo il prezzo esatto del veicolo che puoi permetterti.
Richiedenti marginali
Le banche e le società di autofinanziamento sono più propense a contattare i datori di lavoro dei richiedenti marginali – il cui impiego non possono verificare elettronicamente e le cui credenziali cadono in una via di mezzo.
Molti istituti di credito prendono decisioni di sottoscrizione automatizzate utilizzando sistemi software senza verificare l’occupazione.
- Chat approvazioni hanno stellare punteggi di credito, grandi anticipi e conveniente il debito-to-income ratio in base al prezzo del veicolo
- Chat declinazioni hanno una cattiva storia di credito senza alcun acconto e un debito-to-income ratio, che è troppo alto il prezzo del veicolo
Marginale candidati cadere nella terra di mezzo e, in genere, richiedono manuale di sottoscrizione di revisione, inclusa la verifica dei redditi e dell’occupazione, prima che il creditore può decidere di approvare o rifiutare.
Verifica elettronica
Le banche e le società di finanza automatica utilizzano spesso verifiche elettroniche per confermare l’occupazione piuttosto che le telefonate – se riescono a trovare un record. Questo metodo si basa su un database di informazioni sull’occupazione pre-pubblicate.
Il processo è rapido, affidabile e discreto, se il datore di lavoro condivide i dati con i fornitori del settore. In genere, le grandi aziende partecipano mentre le piccole imprese non lo fanno.
- Il numero di lavoro © bagarini un file composto da oltre 115 milioni di record attivi per controllare le informazioni fornite dal richiedente
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Come le banche verificare il reddito per i prestiti auto?
Banche e società finanziarie verificare il reddito per i prestiti auto per i richiedenti marginali rivedendo la prova dei documenti di guadagni forniti dall’individuo. Istituti di credito potrebbero guardare le lettere di offerta, paystubs recenti, dichiarazioni dei redditi, forme W2, e estratti conto bancari, ma raramente considerano fonti che legalmente bar pignoramento dei salari.
Ad esempio, le persone senza storia creditizia potrebbero dover fornire documentazione aggiuntiva.
Lettere di offerta
Banche e società finanziarie potrebbero considerare una lettera di offerta come prova di reddito per un prestito auto se le altre credenziali sono ragionevoli: buon punteggio di credito, acconto considerevole e conveniente rapporto debito-reddito dato il prezzo del veicolo.
Tuttavia, una lettera di offerta per un nuovo lavoro non è un forte come altre forme di documentazione come paystubs recenti, rendendo leggermente più difficile ottenere un prestito auto quando si inizia un nuovo lavoro.
Molti datori di lavoro utilizzano periodi di prova quando assumono nuovi lavoratori e circa il 20% non continua. Pertanto, la lettera di offerta ha meno peso rispetto ad altri documenti che dimostrano la longevità.
Documenti tabù
La banca o la società finanziaria non possono accettare determinati documenti come prova di reddito per un prestito auto quando le leggi impediscono loro di guarnire la fonte di sostegno finanziario.
Pignoramento salariale potrebbe entrare in gioco se si dispone di un saldo residuo dopo il creditore riacquista il vostro veicolo e lo vende all’asta.
- SSI e SSDI destinatari che si basano sulla Sicurezza Sociale Disabilità pagamenti
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- lavoratori Disoccupati secondo governo provvisorio vantaggi
dichiarazione dei redditi
La banca o la società finanziaria può richiedere copie delle recenti dichiarazioni come prova di reddito per un prestito di automobile. Aspettati di fornire questa documentazione se sei un lavoratore autonomo o lavori come appaltatore indipendente o dipendente 1099.
In questo caso, la banca deve determinare la compensazione netta dopo le spese aziendali, quindi una dichiarazione 1099 di per sé è insufficiente. Il creditore richiederà una copia del Programma C spese aziendali.
Potrebbe essere necessario compilare IRS Modulo 4506-T (Richiesta di trascrizione della dichiarazione dei redditi). L’IRS invia quindi le informazioni di dichiarazione dei redditi direttamente al creditore per la valutazione.
Paystubs
La banca o la società finanziaria preferisce vedere il tuo ultimo paystub come prova di reddito per un prestito auto. Il documento mostra i guadagni da un anno all’altro, insieme a detrazioni per tasse, assicurazione sanitaria, contributi 401K, disoccupazione statale, ecc.
Il tuo paystub recente fornisce un’istantanea del tuo reddito disponibile, il denaro che hai a disposizione da spendere. Lo stub viene allegato al tuo stipendio ogni periodo, quindi fai attenzione a archiviarlo in un luogo sicuro piuttosto che gettarlo nel cestino.
Le persone che hanno le loro buste paga depositate direttamente potrebbero ricevere paystubs cartacei per posta, o si potrebbe essere in grado di accedere a un portale web per scaricare una copia digitale.
Modulo W2
La banca o la società finanziaria potrebbe accettare un modulo W2 come prova di reddito per un prestito auto. Il tuo datore di lavoro emette un modulo W2 alla fine di gennaio di ogni anno, che mostra i guadagni lordi insieme a detrazioni per tasse, assicurazione sanitaria, contributi 401K, disoccupazione statale, ecc.
Un W2 fornisce una documentazione affidabile sugli utili all’inizio dell’anno (gennaio e febbraio). Tuttavia, il suo valore diminuisce nei mesi successivi perché le informazioni diventano obsolete.
Un paystub recente è più efficace di un W2 perché dimostra che hai ancora un lavoro. Aspettatevi chiamate al vostro datore di lavoro se questo è l’unico documento che è possibile fornire.
Estratti conto bancari
La banca o la società finanziaria può anche richiedere copie di recenti estratti conto bancari come prova di reddito per un prestito auto. Aspettatevi questa richiesta se si sta applicando nel corso dell’anno come un lavoratore autonomo individuale o imprenditore indipendente.
Le informazioni dalla dichiarazione dei redditi cresce stantio molto rapidamente in quanto riassume i guadagni dell’anno solare precedente. Le fortune delle piccole imprese possono cambiare durante la notte. Pertanto, le copie degli estratti conto bancari recenti possono mostrare che la tua azienda rimane valida in aprile, agosto o novembre.