jeśli kupujesz nowy samochód, może okazać się pomocne, aby wiedzieć, kiedy i dlaczego kredytodawcy Auto zweryfikować dochody i zatrudnienie.
Twój bank, Unia Kredytowa, dealer samochodów lub firma finansowa mogą skontaktować się z Twoim pracodawcą i poprosić o dokumentację potwierdzającą dochód dla wniosków krańcowych-jeśli nie mogą tego zrobić elektronicznie za pośrednictwem usługi zewnętrznej.
kierowcy należący do kategorii krańcowej mają kombinację niższych ocen kredytowych, mniejszych zaliczek i mniej przystępnych wskaźników zadłużenia do dochodu, biorąc pod uwagę cenę pojazdu.
wiedz, czego się spodziewać i przygotuj odpowiednią dokumentację. Gotowość zwiększa Twoje szanse na zakup samochodu, który chcesz w przyzwoitym oprocentowaniu.
Czy Firmy Finansujące Samochody Kontaktują Się Z Pracodawcami?
pytanie, jakie okoliczności mogą skłonić dealera samochodowego, firmę finansową lub bank do skontaktowania się z pracodawcą w celu zweryfikowania zatrudnienia, jest znacznie lepszym pytaniem, które przybliża cię do prawdziwej odpowiedzi, której możesz zaufać.
Większość dealerów nie gwarantuje kredytów samochodowych, ale firmy finansowe. Mogą zadzwonić do Twojego pracodawcy, jeśli nie mogą zweryfikować zatrudnienia elektronicznie,a twoje poświadczenia wpadną w środek.
salony samochodowe
czy salony samochodowe dzwonią do pracodawcy w celu weryfikacji zatrudnienia? Większość dealerów kieruje klientów do firm zewnętrznych, więc bezpośrednia odpowiedź brzmi nie w większości przypadków. Weryfikacją zajmuje się strona trzecia, a nie dealer.
jeśli dopiero zaczynasz nową pracę, a kredytowanie jest niepewne, czekanie do ostatniej sekundy na załatwienie kredytu (Po wybraniu nowego samochodu u dealera) nie jest dobrym pomysłem. Zamiast tego możesz wyjaśnić sprawy przed wejściem do salonu, znając dokładną cenę pojazdu, na który możesz sobie pozwolić.
wnioskodawcy Krańcowi
banki i Firmy finansujące samochody najczęściej kontaktują się z pracodawcami wnioskodawców krańcowych – których zatrudnienia nie mogą zweryfikować elektronicznie i których poświadczenia należą do pośredników.
wielu kredytodawców podejmuje zautomatyzowane decyzje w zakresie oceny ryzyka przy użyciu systemów oprogramowania bez weryfikacji zatrudnienia.
- natychmiastowe zatwierdzenia mają znakomitą ocenę kredytową, duże zaliczki i przystępny stosunek długu do dochodu oparty na cenie pojazdu
- natychmiastowe spadki mają złą historię kredytową bez zaliczki i stosunek długu do dochodu, który jest zbyt wysoki, biorąc pod uwagę cenę pojazdu
marginalni wnioskodawcy wpadają w środek i zazwyczaj wymagają ręcznego przeglądu ubezpieczeniowego, w tym weryfikacji dochodów i zatrudnienia, zanim pożyczkodawca będzie mógł zdecydować o aby zatwierdzić lub odrzucić.
weryfikacja elektroniczna
banki i firmy auto finance często wykorzystują weryfikacje elektroniczne do potwierdzenia zatrudnienia, a nie rozmów telefonicznych – jeśli mogą znaleźć rekord. Metoda ta opiera się na bazie wcześniej opublikowanych informacji o zatrudnieniu.
Proces jest szybki, niezawodny i dyskretny – jeśli pracodawca udostępnia dane dostawcom z branży. Zazwyczaj duże korporacje uczestniczą, podczas gdy małe firmy nie.
- Numer pracy © reklamuje plik składający się z ponad 115 milionów aktywnych rekordów, aby sprawdzić informacje dostarczone przez wnioskodawcę
- Truework © zapewnia podobną ofertę, aby pomóc firmom usprawnić procesy weryfikacji zatrudnienia
jak banki sprawdzają dochody z kredytów samochodowych?
banki i firmy finansowe weryfikują dochody z kredytów samochodowych dla krańcowych wnioskodawców, przeglądając dokumenty potwierdzające zarobki dostarczone przez osobę fizyczną. Kredytodawcy mogą przeglądać listy ofertowe, Ostatnie wypłaty, deklaracje podatkowe, formularze W2 i wyciągi bankowe, ale rzadko biorą pod uwagę źródła, które legalnie zakazują gromadzenia płac.
na przykład osoby bez historii kredytowej mogą być zmuszone do dostarczenia dodatkowej dokumentacji.
listy ofertowe
banki i firmy finansowe mogą rozważyć list ofertowy jako dowód dochodu na kredyt samochodowy, jeśli inne poświadczenia są rozsądne: dobra ocena kredytowa, spora zaliczka i przystępny stosunek długu do dochodu, biorąc pod uwagę cenę pojazdu.
jednak list ofertowy na nową pracę nie jest silny, jak inne formy dokumentacji, takie jak ostatnie wypłaty, co sprawia, że nieco trudniejsze jest uzyskanie kredytu samochodowego podczas rozpoczynania nowej pracy.
wielu pracodawców stosuje okresy próbne przy zatrudnianiu nowych pracowników, a około 20% Nie kontynuuje. Dlatego list ofertowy ma mniejszą wagę niż inne dokumenty wykazujące długowieczność.
bank lub firma finansowa nie może przyjmować niektórych dokumentów jako dowodu uzyskania przychodu z tytułu kredytu samochodowego, gdy przepisy zabraniają im pozyskiwania źródła wsparcia finansowego.
wynagrodzenie może wejść w grę, jeśli masz pozostały saldo po tym, jak pożyczkodawca przejmie Twój pojazd i sprzeda go na aukcji.
- beneficjenci SSI i SSDI, którzy polegają na zasiłkach z tytułu niepełnosprawności w ubezpieczeniu społecznym
- samotne matki otrzymujące alimenty i alimenty na dzieci
- bezrobotni pracownicy w zależności od tymczasowych świadczeń rządowych
zeznania podatkowe
bank lub firma finansowa może zażądać kopii ostatnich zeznań podatkowych jako dowodu dochodu dla kredytu samochodowego. Spodziewaj się dostarczyć tę dokumentację, jeśli jesteś samozatrudniony lub pracujesz jako niezależny wykonawca lub pracownik 1099.
w tym przypadku bank musi ustalić odszkodowanie netto po kosztach działalności, więc samo zestawienie 1099 jest niewystarczające. Pożyczkodawca będzie wymagał kopii harmonogramu C wydatków biznesowych.
może być konieczne wypełnienie formularza IRS 4506-T (wniosek o odpis zeznania podatkowego). Następnie IRS wysyła informacje o zeznaniu podatkowym bezpośrednio do pożyczkodawcy w celu oceny.
Paystubs
bank lub firma finansowa woli widzieć ostatnią paystub jako dowód dochodu dla kredytu samochodowego. Dokument pokazuje roczne zarobki, wraz z odliczeniami z tytułu podatków, ubezpieczenia zdrowotnego, składek 401 tys., bezrobocia Państwowego itp.
twój ostatni paystub zapewnia migawkę Twoich dochodów do dyspozycji, pieniędzy, które masz do wydania. Stub jest dołączany do wypłaty każdego okresu, więc należy uważać, aby złożyć go w bezpiecznym miejscu, a nie wyrzucać go do kosza.
osoby, które mają swoje czeki bezpośrednio zdeponowane, mogą otrzymać papierowe paystuby pocztą lub możesz zalogować się do portalu internetowego, aby pobrać kopię cyfrową.
formularz W2
bank lub firma finansowa może przyjąć formularz W2 jako dowód dochodu dla kredytu samochodowego. Twój pracodawca wystawia formularz W2 pod koniec stycznia każdego roku, który pokazuje zarobki brutto wraz z potrąceniami z podatków, ubezpieczenia zdrowotnego, składek 401k, bezrobocia Państwowego itp.
W2 zapewnia wiarygodną dokumentację zarobków na początku roku (Styczeń i Luty). Jednak jego wartość maleje w późniejszych miesiącach, ponieważ informacje stają się nieświeże.
ostatni paystub jest bardziej skuteczny niż W2, ponieważ pokazuje, że nadal masz pracę. Oczekuj połączeń do pracodawcy, jeśli jest to jedyny dokument, który możesz dostarczyć.
wyciągi bankowe
bank lub firma finansowa może również wymagać kopii ostatnich wyciągów bankowych jako dowodu dochodu dla kredytu samochodowego. Oczekuj tego wniosku, jeśli ubiegasz się w późniejszym okresie roku jako osoba samozatrudniona lub Niezależny wykonawca.
informacje z twojego zeznania podatkowego bardzo szybko stają się przestarzałe, ponieważ podsumowują zarobki z poprzedniego roku kalendarzowego. Fortuny małych firm mogą się zmienić z dnia na dzień. Dlatego kopie ostatnich wyciągów bankowych mogą pokazać, że Twoje przedsiębiorstwo pozostaje rentowne w kwietniu, sierpniu lub listopadzie.