Ogni fase della costruzione di un business presenta sfide uniche. Una volta che finalmente hai soldi in arrivo, è necessario decidere dove si sta andando a tenerlo. Per la maggior parte delle aziende da grandi aziende fino a imprese individuali, un conto in banca d’affari è essenziale. Ma ci sono alcune cose che dovete sapere prima di poter aprire uno.
Di seguito, esploreremo perché dovresti aprire un conto bancario aziendale, quali documenti ti servono e come decidere quale account è giusto per la tua azienda.
Panoramica: Perché si dovrebbe aprire un conto bancario aziendale?
Avere un conto in banca d’affari può rendere la vita molto più semplice. Ecco cinque motivi per cui.
Proteggi i tuoi fondi personali
Se usi un singolo account per le tue finanze personali e aziendali, i tuoi risparmi personali potrebbero essere a rischio in una causa legale. Ciò significa che se qualcuno fa causa alla tua attività e la corte assegna loro un risarcimento, il tuo denaro personale potrebbe essere un gioco equo, anche se il modo in cui lo hai guadagnato non aveva nulla a che fare con la tua attività. Un conto bancario separato per le piccole imprese protegge i tuoi risparmi personali in queste situazioni.
Evitare problemi fiscali
Mantenere un conto bancario aziendale separato rende più facile tenere traccia dei guadagni e delle spese aziendali. Questo può risparmiare un sacco di mal di testa quando si va a presentare le tasse e può aiutare a evitare problemi con l’IRS. Separare le vostre finanze personali e aziendali indica all’IRS che si sta eseguendo un business legittimo e non un business hobby, che non è consentito detrazioni fiscali aziendali.
Accetta carte di credito
Non è possibile accettare transazioni con carta di debito o di credito tramite un conto bancario personale. Se hai clienti che abitualmente pagano con le carte, hai bisogno di un conto bancario aziendale per elaborarli. In caso contrario, è necessario limitare i clienti a pagare in contanti o un assegno, e che potrebbe scoraggiare alcuni dal lavorare con voi.
Dai ad altri l’accesso ai fondi aziendali
Quando gestisci una partnership o una società, probabilmente non sarai l’unica persona che ha bisogno di effettuare un acquisto aziendale o accedere ai fondi della società. Non vuoi che i tuoi soci in affari utilizzino i tuoi conti bancari personali, quindi un conto bancario aziendale per una LLC o una società è un accordo migliore.
Mantieni un aspetto professionale
La tua azienda apparirà più professionale se puoi scrivere i tuoi assegni del fornitore da un conto bancario LLC piuttosto che da un conto personale. I clienti possono anche sentirsi più sicuri assegni di scrittura a un nome di business che a voi come un individuo.
Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?
Questi sono alcuni dei requisiti più comuni per aprire un conto bancario aziendale.
Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) o numero di previdenza sociale (SSN)
La maggior parte delle banche richiede ai clienti commerciali di fornire il proprio numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) al fine di aprire un conto corrente aziendale o un conto di risparmio, anche se alcuni possono consentire ai proprietari individuali di aprire
È possibile ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) per vari tipi di imprese compilando un semplice modulo sul sito web IRS. Fonte: IRS.gov.
Se non si dispone di un EIN, è possibile ottenere uno gratuitamente compilando l’applicazione sul sito web dell’IRS fino a quando si dispone di un numero di previdenza sociale valido e la vostra azienda opera negli Stati Uniti o nei suoi territori.
Identificazione personale
Proprio come quando apri un conto bancario personale, la tua banca vorrà vedere una patente di guida, un passaporto o un’altra forma di identificazione rilasciata dallo stato per dimostrare di essere chi dici di essere.
Documenti di formazione aziendale
La tua banca avrà bisogno di una copia dei documenti di formazione. Per le società a responsabilità limitata (LLC), questo significa gli articoli di organizzazione; per una società, è l’atto costitutivo. Questi documenti elencano alcune informazioni di base sulla tua azienda, inclusa la sua struttura di gestione, chi è responsabile della gestione delle finanze e come opererà la tua azienda.
Accordi di proprietà
Se stai gestendo una partnership o una società, tu e gli altri proprietari dovrai creare un accordo di partnership o operativo. Ciò delineerà i diritti e le responsabilità di ciascun proprietario e il modo in cui opererà l’azienda.
Licenza commerciale
La tua banca ha bisogno della prova che la tua azienda ha le licenze appropriate prima che ti consenta di aprire un conto bancario aziendale. I requisiti per ottenere una licenza commerciale variano a seconda di dove si vive, in modo da fare qualche ricerca per scoprire che cosa è richiesto nella vostra zona.
Certificato di nome presunto
Se il nome che usi per pubblicizzare la tua attività ai tuoi clienti è diverso dal nome legale della società, avrai bisogno di un certificato di nome presunto, noto anche come nome doing-business-as (DBA). La tua banca avrà bisogno di una copia di questo pure quando si apre il conto.
Entrate mensili della carta di credito
Le aziende interessate ad aprire un conto merchant services per elaborare transazioni di debito e carta di credito dovrebbero fornire alla propria banca i dettagli delle entrate mensili medie della carta di credito. Start-up non possono avere alcun precedente entrate della carta di credito, ma dovrebbero avere una stima di quanto si aspettano.
Come aprire un conto bancario aziendale
Quando sei pronto per aprire un conto bancario aziendale, ecco cosa devi fare.
Decidi quali account hai bisogno
Esistono diversi tipi di conti bancari aziendali e la tua azienda potrebbe averne bisogno di più di uno. I più comuni sono:
- Conto corrente aziendale: simile a un conto corrente personale, i conti correnti aziendali sono progettati per ricevere pagamenti e spese. Questo è dove si mantiene il capitale circolante. È possibile guadagnare interessi su questi fondi, ma i conti correnti aziendali fruttiferi sono rari.
- Conto di risparmio aziendale: Questo è dove metti i soldi che la tua azienda non intende spendere nel prossimo futuro. I fondi del conto di risparmio guadagnano interessi nel tempo, ma hanno più limitazioni su come è possibile accedere ai fondi.
- Conto Merchant services: Un conto merchant services è necessario se si prevede di accettare transazioni con carte di credito e di debito.
Seleziona una banca
Una volta che sai di quali tipi di account hai bisogno, devi trovare la banca giusta. Tieni a mente le seguenti cose:
- Varietà di account: Ovviamente, avete bisogno di una banca in grado di fornire i conti bancari aziendali di base è necessario in questo momento, ma si dovrebbe anche cercare di anticipare le vostre esigenze future. Se si pensa che si consiglia una carta di credito aziendale o un prestito aziendale in futuro, assicurarsi che la vostra banca offre anche questi.
- Commissioni: i conti bancari aziendali possono avere commissioni mensili e commissioni per transazione se si supera un certo numero di transazioni in un mese. Altre tasse da tenere d’occhio includono le tasse di deposito in contanti, le tasse ATM e le spese di bonifico bancario. Pensa a quale di questi servizi utilizza la tua banca e come queste commissioni potrebbero influenzare i tuoi profitti.
- Tassi di interesse: I tassi di interesse contano di più sui conti di risparmio aziendali, ma alcuni conti correnti aziendali offrono anche interessi. Un tasso più alto è meglio, ma devi pesare questo insieme agli altri fattori elencati qui.
- Branch and ATM network: Sia che tu scelga una banca online o in mattoni, assicurati che abbia una grande rete ATM con bancomat gratuiti nella tua zona se ritieni di aver bisogno di accedere ai contanti. Le banche in mattoni e malta sono una soluzione migliore per coloro che apprezzano il servizio clienti personalizzato, anche se spesso hanno commissioni più elevate rispetto alle banche online.
- Strumenti di gestione dell’account: un buon conto bancario aziendale dovrebbe consentire di visualizzare il saldo, pagare le bollette e spostare i fondi attraverso un account online o un’app mobile user-friendly. Questo rende anche la riconciliazione bancaria molto più facile.
Raccogli i documenti richiesti
Ora che sai quali conti bancari aziendali hai bisogno e con quale banca vorresti lavorare, dovresti raccogliere tutti i documenti importanti discussi sopra in modo da essere pronto per applicare. Se avete domande su qualsiasi altra cosa potrebbe essere necessario al fine di applicare, raggiungere la banca per chiedere.
Richiedi l’account
Molte banche ti consentono di richiedere un conto bancario aziendale online, anche se alcune potrebbero richiedere di visitare una filiale di persona per farlo. L’applicazione non dovrebbe richiedere troppo tempo finché hai tutti i tuoi documenti in ordine.
Se si esegue in tutti i problemi quando si applica on-line o avete domande circa il processo di applicazione, non esitate a contattare la banca. Si desidera assicurarsi che tutto è fatto correttamente in modo da non incorrere in problemi con la vostra banca o l’IRS più tardi.
Deposita fondi e inizia a utilizzare il tuo account
Una volta impostato il tuo account, puoi depositare fondi e iniziare a usarlo proprio come faresti con qualsiasi altro conto bancario. La tua banca potrebbe richiedere di effettuare un certo deposito minimo quando si imposta il tuo account. Questo può essere in contanti o denaro che trasferisci da un altro conto bancario tramite bonifico elettronico o bancario. Si potrebbe anche scrivere un assegno.
3 suggerimenti quando si imposta un conto bancario aziendale
Tenere a mente i seguenti suggerimenti quando si apre un conto bancario aziendale.
Confronta i conti in diverse banche
Si è tentati di aprire un conto bancario aziendale con la banca in cui hai i tuoi conti personali perché allora puoi gestire i tuoi soldi in un unico posto, ma questa non è sempre la tua opzione migliore. Confronta i conti bancari e le commissioni di diverse banche e fai la tua scelta in base a quale account è meglio per la tua attività, anche se si tratta di un account in una banca separata. Puoi sempre trasferire fondi da una banca all’altra secondo necessità.
Considera la scelta degli Stati Uniti Banca o un istituto finanziario simile che offre diversi livelli di conti bancari aziendali in modo da poter aggiornare come il vostro business cresce. Fonte: U. S. Bank.
Assicurati che il tuo conto bancario aziendale ti lasci spazio per crescere
Alcuni conti bancari aziendali impongono limiti di transazione e ti addebitano costi aggiuntivi per superarli. Questo può rivelarsi costoso se si è costantemente sbattere contro questo limite. Rivedere il budget aziendale e anticipare come la crescita futura della vostra azienda potrebbe influenzare quanto si paga in tasse ogni mese.
Se pensi che il tuo attuale conto bancario aziendale potrebbe diventare restrittivo, controlla se la banca ha un altro conto che ti fornirebbe le transazioni gratuite aggiuntive o altri servizi di cui hai bisogno.
Risparmia tempo con l’integrazione del software di contabilità
Alcuni conti bancari aziendali si integrano con il popolare software di contabilità. Questo può farti risparmiare tempo quando si tratta di gestire le tue finanze aziendali e creare note spese e bilanci perché non dovrai cercare manualmente le informazioni nel tuo conto bancario aziendale e inserirle nel tuo software di contabilità.
La linea di fondo
Un conto in banca d’affari è un must se siete seriamente di crescere il vostro prodotto o servizio in una società redditizia. C’è molto a cui pensare quando si confrontano le opzioni disponibili, ma se si seguono i passaggi precedenti, si dovrebbe essere in grado di trovare la misura perfetta per il vostro business.