każdy etap budowania biznesu to wyjątkowe wyzwania. Kiedy w końcu będziesz miał pieniądze, musisz zdecydować, gdzie je zatrzymasz. Dla większości firm, od dużych korporacji do jednoosobowych, konto bankowe firmy jest niezbędne. Ale jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim będziesz mógł je otworzyć.
poniżej dowiesz się, dlaczego powinieneś otworzyć konto bankowe, jakich dokumentów potrzebujesz i jak zdecydować, które konto jest odpowiednie dla Twojej firmy.
przegląd: dlaczego warto otworzyć konto bankowe dla firm?
posiadanie firmowego konta bankowego może znacznie ułatwić Ci życie. Oto pięć powodów.
Chroń swoje środki osobiste
Jeśli korzystasz z jednego konta do finansów osobistych i biznesowych, twoje osobiste oszczędności mogą być zagrożone w procesie sądowym. Oznacza to, że jeśli ktoś pozywa Twoją firmę, a sąd przyznaje jej odszkodowanie, twoje osobiste pieniądze mogą być uczciwe, nawet jeśli sposób, w jaki je zarobiłeś, nie ma nic wspólnego z Twoją firmą. Oddzielne konto bankowe dla małych firm chroni Twoje osobiste oszczędności w takich sytuacjach.
unikaj problemów podatkowych
prowadzenie oddzielnego konta bankowego ułatwia śledzenie zysków i wydatków biznesowych. Może to zaoszczędzić wiele bólów głowy, gdy idziesz do pliku podatków i może pomóc uniknąć problemów z IRS. Oddzielenie finansów osobistych i biznesowych wskazuje urzędowi skarbowemu, że prowadzisz legalną działalność gospodarczą, a nie Działalność hobbystyczną, co nie jest dozwolone w przypadku odliczeń podatkowych.
Akceptuj karty kredytowe
nie możesz akceptować transakcji kartą debetową lub kredytową za pośrednictwem osobistego konta bankowego. Jeśli masz klientów, którzy zwykle płacą kartami, potrzebujesz biznesowego konta bankowego, aby je przetworzyć. W przeciwnym razie musisz ograniczyć swoich klientów do płacenia gotówką lub czekiem, co może zniechęcić niektórych do współpracy z tobą.
daj innym dostęp do funduszy firmy
kiedy prowadzisz spółkę lub korporację, prawdopodobnie nie będziesz jedyną osobą, która musi dokonać zakupu firmy lub uzyskać dostęp do funduszy firmy. Nie chcesz, aby Twoi współpracownicy korzystali z osobistych kont bankowych, więc lepszym rozwiązaniem jest Biznesowe konto bankowe dla LLC lub korporacji.
utrzymuj profesjonalny wygląd
Twoja firma będzie wyglądać bardziej profesjonalnie, jeśli możesz pisać czeki dostawcy z konta bankowego LLC, a nie z konta osobistego. Klienci mogą również czuć się bezpieczniej pisząc czeki do nazwy firmy niż do Ciebie jako osoby fizycznej.
czego potrzebuję, aby otworzyć konto w banku biznesowym?
oto niektóre z najczęstszych wymagań, aby otworzyć konto bankowe firmy.
Employer Identification Number (ein) lub Social Security Number (SSN)
większość banków wymaga od klientów biznesowych podania numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) w celu otwarcia biznesowego rachunku czekowego lub konta oszczędnościowego, chociaż niektóre mogą zezwalać indywidualnym właścicielom na otwarcie małego konta biznesowego tylko z numerem Ubezpieczenia Społecznego.
możesz uzyskać numer identyfikacyjny pracodawcy (ein) dla różnych rodzajów firm, wypełniając prosty formularz na stronie IRS. Źródło: IRS.gov.
jeśli nie masz EIN, możesz go uzyskać za darmo, wypełniając wniosek na stronie IRS, o ile masz ważny numer ubezpieczenia społecznego i Twoja firma działa w Stanach Zjednoczonych lub na ich terytoriach.
identyfikacja osobista
podobnie jak podczas otwierania osobistego konta bankowego, bank będzie chciał zobaczyć prawo jazdy, paszport lub inną formę dokumentu tożsamości wystawionego przez państwo, aby udowodnić, że jesteś tym, za kogo się podajesz.
dokumenty założycielskie
Twój bank będzie potrzebował kopii dokumentów założycielskich. W przypadku spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) oznacza to statut organizacji; w przypadku korporacji jest to statut spółki. Dokumenty te zawierają podstawowe informacje o Twojej firmie, w tym o jej strukturze zarządzania, o tym, kto jest odpowiedzialny za zarządzanie finansami i jak będzie działać Twoja firma.
umowy własności
jeśli prowadzisz spółkę lub korporację, ty i inni właściciele będziecie musieli utworzyć umowę partnerską lub operacyjną. Omówi to Prawa i obowiązki każdego właściciela, a także sposób działania firmy.
licencja Biznesowa
Twój bank potrzebuje dowodu, że Twoja firma ma odpowiednie licencje, zanim umożliwi Ci otwarcie biznesowego konta bankowego. Wymagania dotyczące uzyskania licencji biznesowej różnią się w zależności od miejsca zamieszkania, więc wykonaj kilka badań, aby dowiedzieć się, co jest wymagane w Twojej okolicy.
certyfikat przybranej nazwy
jeśli nazwa, której używasz do reklamowania swojej firmy klientom, różni się od nazwy prawnej firmy, będziesz potrzebował certyfikatu przybranej nazwy, znanego również jako nazwa doing-business-as (DBA). Twój bank będzie potrzebował kopii tego, jak również po otwarciu konta.
miesięczny przychód z kart kredytowych
firmy zainteresowane otwarciem konta usług handlowych w celu przetwarzania transakcji kartą debetową i kredytową powinny podać swojemu bankowi dane dotyczące średniego miesięcznego przychodu z kart kredytowych. Startupy mogą nie mieć żadnych wcześniejszych przychodów z kart kredytowych, ale powinny mieć oszacowanie, ile oczekują.
jak otworzyć firmowe konto bankowe
kiedy będziesz gotowy do otwarcia firmowego konta bankowego, oto, co musisz zrobić.
zdecyduj, których kont potrzebujesz
istnieje kilka rodzajów kont bankowych dla firm, a Twoja firma może potrzebować więcej niż jednego. Najczęstsze to:
- Business checking account: podobnie jak osobiste konto czekowe, business checking accounts są przeznaczone do otrzymywania płatności i wydatków. Tutaj trzymasz swój kapitał obrotowy. Możliwe jest zarabianie odsetek od tych środków, ale oprocentowane rachunki biznesowe są rzadkie.
- konto oszczędnościowe dla firm: To tutaj wkładasz pieniądze, których Twoja firma nie zamierza wydać w najbliższej przyszłości. Fundusze kont oszczędnościowych zarabiają odsetki w czasie, ale mają więcej ograniczeń co do tego, jak możesz uzyskać dostęp do swoich środków.
- konto usług handlowych: konto usług handlowych jest konieczne, jeśli planujesz akceptować transakcje kartą kredytową i debetową.
Wybierz bank
gdy wiesz, jakiego rodzaju konta potrzebujesz, musisz znaleźć odpowiedni bank. Pamiętaj o następujących rzeczach:
- różnorodność kont: Oczywiście potrzebujesz banku, który może zapewnić Ci podstawowe konta bankowe biznesowe, których potrzebujesz teraz, ale powinieneś również starać się przewidywać swoje przyszłe potrzeby. Jeśli uważasz, że możesz potrzebować biznesowej karty kredytowej lub pożyczki biznesowej w przyszłości, upewnij się, że bank oferuje te również.
- opłaty: biznesowe konta bankowe mogą mieć Opłaty miesięczne, a także opłaty za transakcję, jeśli przekroczysz określoną liczbę transakcji w miesiącu. Inne opłaty do obejrzenia obejmują opłaty za depozyt gotówkowy, opłaty bankomatowe i opłaty za przelew bankowy. Zastanów się, z których usług korzysta Twój bank i jak te opłaty mogą wpłynąć na twoje zyski.
- stopy procentowe: stopy procentowe mają największe znaczenie dla biznesowych kont oszczędnościowych, ale niektóre biznesowe konta kontrolne oferują również odsetki. Wyższa stawka jest lepsza, ale musisz rozważyć to wraz z innymi czynnikami wymienionymi tutaj.
- oddział i sieć bankomatów: niezależnie od tego, czy wybierzesz bank online, czy stacjonarny, upewnij się, że ma on dużą sieć bankomatów z bezpłatnymi bankomatami w Twojej okolicy, jeśli uważasz, że potrzebujesz dostępu do gotówki. Banki stacjonarne są lepiej dopasowane do tych, którzy cenią spersonalizowaną obsługę klienta, choć często mają wyższe opłaty niż banki internetowe.
- narzędzia do zarządzania kontem: dobre konto bankowe firmy powinno umożliwiać przeglądanie salda, płacenie rachunków i przenoszenie środków za pośrednictwem konta online lub przyjaznej dla użytkownika aplikacji mobilnej. To również znacznie ułatwia pojednanie banków.
Zbierz wymagane dokumenty
teraz, gdy wiesz, które biznesowe konta bankowe potrzebujesz i z którym bankiem chcesz pracować, powinieneś zebrać wszystkie ważne dokumenty omówione powyżej, aby móc aplikować. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące czegokolwiek innego, czego możesz potrzebować, aby złożyć wniosek, skontaktuj się z bankiem, aby zapytać.
Złóż wniosek o konto
wiele banków umożliwia złożenie wniosku o konto bankowe przez Internet, choć niektóre mogą wymagać, abyś osobiście odwiedził oddział. Aplikowanie nie powinno trwać zbyt długo, dopóki masz wszystkie dokumenty w porządku.
jeśli napotkasz jakiekolwiek problemy podczas składania wniosku online lub masz jakiekolwiek pytania dotyczące procesu składania wniosku, nie wahaj się skontaktować z bankiem. Chcesz się upewnić, że wszystko jest zrobione poprawnie, aby nie napotkać problemów ze swoim bankiem lub urzędem skarbowym później.
Zdeponuj środki i zacznij korzystać z konta
po skonfigurowaniu konta możesz zdeponować środki i zacząć z niego korzystać, tak jak z każdego innego konta bankowego. Twój bank może wymagać od ciebie dokonania określonej minimalnej wpłaty podczas zakładania konta. Może to być gotówka lub pieniądze przelewane z innego konta bankowego za pośrednictwem przelewu elektronicznego lub bankowego. Możesz też wypisać czek.
3 wskazówki podczas zakładania konta bankowego dla firm
pamiętaj o następujących wskazówkach podczas otwierania konta bankowego dla firm.
Porównaj konta w kilku bankach
kuszące jest otwarcie konta biznesowego w banku, w którym masz konta osobiste, ponieważ możesz zarządzać swoimi pieniędzmi w jednym miejscu, ale nie zawsze jest to najlepsza opcja. Porównaj rachunki bankowe i opłaty z kilku banków i dokonaj wyboru na podstawie tego, które konto jest najlepsze dla Twojej firmy, nawet jeśli jest to konto w oddzielnym banku. Zawsze możesz przelać środki z jednego banku do drugiego w razie potrzeby.
zastanów się nad wyborem USA Bank lub podobna instytucja finansowa, która oferuje kilka poziomów biznesowych kont bankowych, dzięki czemu można uaktualnić w miarę rozwoju firmy. Źródło: Bank USA.
upewnij się, że Twoje biznesowe konto bankowe pozostawia Ci miejsce na rozwój
niektóre biznesowe konta bankowe nakładają limity transakcji i pobierają dodatkowe opłaty za ich przekroczenie. Może to okazać się kosztowne, jeśli ciągle wpadasz na ten limit. Sprawdź swój budżet biznesowy i przewiduj, w jaki sposób przyszły wzrost Twojej firmy może wpłynąć na wysokość opłat miesięcznych.
jeśli uważasz, że Twoje bieżące konto bankowe może stać się restrykcyjne, sprawdź, czy bank ma inne konto, które zapewni Ci dodatkowe bezpłatne transakcje lub inne usługi, których potrzebujesz.
Oszczędzaj czas dzięki integracji oprogramowania księgowego
niektóre biznesowe konta bankowe integrują się z popularnym oprogramowaniem księgowym. Może to zaoszczędzić czas, jeśli chodzi o zarządzanie finansami firmy i tworzenia raportów wydatków i bilansów, ponieważ nie będzie musiał ręcznie szukać informacji na koncie bankowym firmy i wprowadzić go do oprogramowania księgowego.
the bottom line
konto bankowe firmy jest koniecznością, jeśli poważnie myślisz o rozwijaniu swojego produktu lub usługi w dochodową firmę. Jest wiele do przemyślenia przy porównywaniu dostępnych opcji, ale jeśli wykonasz powyższe kroki, powinieneś być w stanie znaleźć idealne dopasowanie do swojej firmy.