Molte persone a cui viene rifiutato il credito temono di essere su una “lista nera del credito”, specialmente se hanno emesso pagamenti o ricevuto un ordine del tribunale, come un giudizio del tribunale della contea(CCJ). Ma sono reali o solo un prodotto della nostra immaginazione?
Esiste una lista nera dei crediti?
No – non esiste una lista nera del credito, o una lista centralizzata di “mutuatari rischiosi” che le agenzie di credito e di riferimento utilizzano.
I prestatori possono usare le informazioni sul Suo rapporto di credito per determinare come creditworthy Lei è, tuttavia, somefactors, come deposito per bankruptcyor che ha un CCJ, potrebbe significare Lei potrebbe essere rifiutato.
Un indirizzo può essere inserito nella lista nera?
No – nemmeno se le persone che vivevano lì prima di te avevano più debiti ed erano su un terreno finanziario traballante. Non importa chi ha vissuto al tuo indirizzo in passato – i loro errori finanziari non saranno belinkedto solo perché si vive nella stessa casa o appartamento. Il tuo punteggio di credito è basato sul tuo finanziariostoria, non il tuo indirizzo.
Se vivo con qualcuno con cattivo credito, influenzerà il mio punteggio di credito?
Non importa se si tratta di un coniuge, familiare o coinquilino – a meno che tu non sia “associato finanziariamente”, i loro problemi di denaro non ti influenzeranno.
Un ‘associazione finanziaria’ è un collegamento che viene creato ifyou hanno un conto congiunto o hanno fatto anapplicationfor credito congiunto con qualcun altro. Non è necessario un accordo congiunto esistente per essere associato finanziariamente.Un’associazione finanziaria può anche essere creata se hai appena fatto domanda per il credito congiuntamente-ma non eri riuscito e rimarrai sul tuo rapporto se da allora hai chiuso un conto congiunto.
Avere un’associazione finanziaria con qualcuno con scarso credito non dovrebbe avere un impatto sul proprio punteggio di credito, asthisis basato sulla propria storia di credito. Tuttavia, istituti di credito potrebbe prendere financialbehaviourinto conto di un socio finanziario anche se si sta applicando per nuovo credito sul proprio. Se la persona con cui sei collegato ha una cronologia di apoorcredit, ad esempio ha CCJ registrati contro di loro, o stanno lottando per rimborsare i loro creditori, potrebbe essere più difficile per te richiedere con successo il credito.
Le agenzie di riferimento del credito (CRA) influenzano i finanziatori?
CRAs non dicono un creditore se dovrebbe offrire credito-questo è per il creditore a decidere.
Le CRA raccolgono, da una varietà di fonti, informazioni sulla tua storia finanziaria, come il numero di accordi di credito esistenti che hai già e le eventuali sentenze emesse contro di te in tribunale. Quindi utilizzano thisdatato fornire servizi di segnalazione di credito ai loro clienti. Ad esempio, un creditore o creditore può verificare withaCRA quando un individuo si applica per il credito, e il creditore o creditore ha bisogno di prendere una decisione di credito.Gli strumenti di punteggio e CRAs di dati forniscono sono spesso uno strumento prezioso nel processeswhhhelp complessivo del creditore loro prendono le loro decisioni. I dati, le conoscenze, i processi e le pratiche di un prestatore saranno alsogenerallyplay un ruolo significativo nelle loro decisioni aziendali – e le decisioni del prestatore saranno sempre, in ultima analisi, beforlenders a fare.
Tutti i fornitori di credito sono diversi e hanno i propri criteri di prestito che possono variare per diversi prodotti. Alcuni possono essere molto severi e non prestano a persone che hanno una storia di pagamenti mancanti.Othersmay essere più rilassato e possono accettare una domanda da membri con un mancato pagamento o CCJ –tuttavia,questi possono spesso questi possono essere ad un tasso di interesse più elevato.
Se avete intenzione di fare una domanda di credito, si consiglia di controllare il vostro rapporto di credito Equifax& Punteggio in anticipo, che è gratuito per i primi 30 giorni e poi £7.95 mensile.