Beaucoup de personnes qui se voient refuser le crédit craignent de figurer sur une « liste noire de crédit », en particulier si elles ont annulé des paiements ou ont reçu une ordonnance du tribunal, comme un jugement du tribunal de comté (CCJ). Mais sont-ils réels, ou simplement un produit de notre imagination?
Existe-t-il une liste noire de crédit ?
Non – il n’existe pas de liste noire de crédit ou de liste centralisée des » emprunteurs à risque » que les bailleurs de fonds et les agences de référence de crédit utilisent.
Les prêteurs peuvent utiliser les informations de votre rapport de crédit pour déterminer dans quelle mesure vous êtes solvable, cependant, certains facteurs, tels que le dépôt d’une faillite ou le fait d’avoir un CCJ, pourraient signifier que vous pourriez être rejeté.
Une adresse peut-elle être mise sur liste noire ?
Non – pas même si les personnes qui vivaient là avant vous avaient de multiples dettes et étaient sur des bases financières fragiles. Peu importe qui vivait à votre adresse dans le passé – leurs erreurs financières ne vous reviendront pas simplement parce que vous habitez dans la même maison ou le même appartement. Votre pointage de crédit est basé sur votre histoire financière, pas sur votre adresse.
Si je vis avec quelqu’un qui a un mauvais crédit, cela affectera-t-il mon pointage de crédit?
Peu importe qu’il s’agisse d’un conjoint, d’un membre de la famille ou d’un colocataire – à moins que vous ne soyez « associé financièrement », leurs problèmes d’argent ne vous affecteront pas.
Une « association financière » est un lien qui est créé si vous avez un compte conjoint ou avez fait une demande de crédit conjoint avec quelqu’un d’autre. Vous n’avez pas besoin d’un accord conjoint existant pour être associé financièrement.Une association financière peut également être créée si vous venez de demander un crédit conjointement – mais vous n’avez pas réussi et restera sur votre rapport si vous avez depuis fermé un compte conjoint.
Avoir une association financière avec une personne ayant un mauvais crédit ne devrait pas avoir d’impact sur votre propre pointage de crédit, astisis basé sur vos propres antécédents de crédit. Cependant, les prêteurs peuvent prendre le comportement financier d’un associé financier dans le compte même si vous demandez un nouveau crédit par vous-même. Si la personne avec laquelle vous êtes lié a des antécédents de crédit, par exemple des CCJ enregistrés contre elle, ou qu’elle a du mal à rembourser ses créanciers, il pourrait être plus difficile pour vous de faire une demande de crédit avec succès.
Les agences de référence de crédit (ARC) influencent-elles les prêteurs?
Les agences de notation ne disent pas à un prêteur s’il doit vous offrir un crédit – c’est au prêteur de décider.
Les agences de notation recueillent, à partir de diverses sources, des informations sur vos antécédents financiers, telles que le nombre d’accords de crédit existants que vous avez déjà conclus et les jugements rendus contre vous devant les tribunaux. Ils utilisent ensuite thisdatato pour fournir des services de rapport de crédit à leurs clients. Par exemple, un prêteur ou un créancier peut vérifier avecaCRA lorsqu’une personne demande un crédit et que le prêteur ou le créancier doit prendre une décision de crédit.Les outils de notation et les données fournis par les agences de notation sont souvent un outil précieux dans les processus globaux du prêteur qui les aident à prendre leurs décisions. Les données, les connaissances, les processus et les pratiques d’un prêteur joueront également de manière générale un rôle important dans ses décisions d’affaires – et les décisions du prêteur seront toujours, en fin de compte, prises par les prêteurs.
Tous les fournisseurs de crédit sont différents et ont leurs propres critères de prêt qui peuvent varier selon les produits. Certains peuvent être très stricts et ne prêteront pas aux personnes qui ont des antécédents de paiements manquants.D’autres peuvent être plus détendus et ils peuvent accepter une demande de membres avec un paiement manqué ou CCJ – cependant, ceux-ci peuvent souvent être à un taux d’intérêt plus élevé.
Si vous envisagez de faire une demande de crédit, vous voudrez peut-être vérifier votre score de rapport de crédit Equifax & au préalable, qui est gratuit pendant les 30 premiers jours, puis £ 7.95 par mois.