miten välttää verojen maksaminen perinnöstä

Haluatko oppia parhaat tavat jättää rahaa perillisille? Tämä opas tarjoaa vero strategioita minimoida tai välttää maksamasta veroja peritty elinkorko, 401k, ja IRA. Lisäksi se sisältää menetelmiä, joilla vakuutettu tarjoaa perinnön ja edunsaaja saa perintörahaa. Nämä verostrategiat sopivat mainiosti:

• suurituloiset ja suurituloiset
• annuiteetin omistajat, jotka aikovat jättää varat perillisille.
• kuluttajat, joilla on ajankohtaisia tai aiempia terveysongelmia ja jotka haluavat henkivakuutusturvan.
• enintään 85-vuotiaat eläkeläiset, jotka haluavat henkivakuutuksen, joka maksetaan kertakorvauksena.
• kuluttajat, jotka haluavat välttää RMD: n veroja.

vakuutetut haluavat jättää rahaa perillisille.

tässä muutama vinkki, jos tutkit keinoja, joilla voit ennakoivasti haluta jättää edunsaajien perinnön ja keventää heidän verotaakkaansa. Nämä strategiat koskevat päteviä eläkejärjestelyjä, kuten 401k tai IRA ja elinkorkotilejä.

Huomaa* Jos olet terve, osta ensin henkivakuutus ja harkitse sitten näitä verostrategioita.

elinkorot, joilla on parannettu Kuolinkorvaus

joissakin elinkorotuksissa on Henkivakuutusvaihtoehto, jota kutsutaan Tehostetuiksi Kuolemantapausetuuksiksi. Nämä edut on suunniteltu maksimoimaan kuolemantapausetuus ilman lääketieteellistä vakuutusta, jota vaaditaan henkivakuutuksen hakemisen yhteydessä.

hyödyntämällä näitä tehostettuja kuolinetuuksia perillisesi joko

• jakaisivat verorasituksen ajan mittaan,
• maksaisivat vähemmän veroja kokonaisuudessaan tai
• kattaisivat kokonaan verolaskunsa.

henkivakuutus – Annuiteettihybridisopimus

henkivakuutus-annuiteettihybridisopimus on suunniteltu varojen siirtoon käyttämällä ei-hyväksyttyjä laskennallisia elinkorkoja, joiden veroperuste on alhainen, tai hyväksyttyjä eläkejärjestelyjä.

järjestelyyn kuuluu kaksi sopimusta, tilapäinen yhden vakuutusmaksun välitön annuiteetti (spia) ja yhden vakuutusmaksun henkivakuutus.

elinkorkojen, 401k: n ja IRA: n muuntaminen henkivakuutukseksi

SPIA: n maksut menevät suoraan henkivakuutukseen. Tämän prosessin avulla vakuutettu jakaa verotettavat tulot SPIA: n ostamiseen käytetyistä varoista 5,7 tai 10 vuoden maksuajalle. Tuloksena jää veroton kuolinkorvaus edunsaajille.

nämä hybridisuunnitelmat voivat täyttää myös RMD: n IRA: lle tai 401(k): lle.

henkivakuutusturva on taattu päivänä 1, eikä se raukea niin kauan kuin hybridisopimusta ei peruuteta.

jotkut henkivakuutussopimukset tarjoavat sekä verovapaan henkivakuutuksen tuoton että jäljellä olevat maksut, jos vakuutettu kuolee ennen kuin maksuaika päättyy.

esimerkkejä:

• Baltimore Life Annuity/Whole Life Insurance
• NWL Lifetime Returns Solutions

Hakuprosessi

1. Pyydä tarjous.
2. Lähetä hakemus ja terveyskysely.
3. tee 20 minuutin puhelinhaastattelu lääketieteellisen vakuutustiimin kanssa.
4. odota hyväksyntää enintään 48 tuntia. Tyypillisesti hyväksymisaste on korkea, taantumisaste on alhainen.
5. jos henkivakuutus hyväksytään, varat siirretään.
6. joka vuosi saat 1099-lomakkeen, jolla ilmoitat SPIA-maksun verovirastolle.

edunsaajan perspektiivi

eloon jäänyt puoliso

jos eloon jäänyt puoliso on äskettäin perinyt elinkoron, hän voi joko maksaa veroa kaikista varoista nyt, jakaa veron ajan kuluessa tai käyttää puolison jatkamisvarausta. Puolison jatkaminen on verostrategia, jonka mukaan veroja ei tarvitse maksaa nyt.

avio-edunsaajat

jos avio-edunsaaja perii rahaa, elinkoron tai pätevän eläkejärjestelmän ilman mainittuja etuuksia, hän voi käyttää annuiteettibonusta verorasituksen tasoittamiseksi.

• Annuitant vs. edunsaaja: Mitä eroa?
• ensisijainen vs. ehdollinen edunsaaja: Mitä eroa?
• mitä tapahtuu 401K: lle, kun kuolet?
• Perityt Elinkorot: Mitkä Ovat Vaihtoehtoni?
• Annuiteetit, jotka tarjoavat Kuolemantapausetuuden edunsaajille
• The Complete Annuity Death benefits Guide
• the Best Annuity Death Benefits
• What is Spousal continue?
• miten eläköityä 200 000 dollarin perinnöllä

tarvitaanko lainaus?