kuvittele tämä:
et pysty maksamaan asuntolainaasi. Lainaaja ottaa sen takaisin. Stressi ja pettymys.
valitettavasti tämä skenaario on aivan liian todellinen, ja ulosmittaustilastojen mukaan miljoonat amerikkalaiset kokivat sen vuoden 2008 finanssikriisin aikana.
vuosikymmen laman jälkeen tilanne kääntyi vihdoin nousuun. Ulosmittausaste oli kaikkien aikojen alhainen-ja sitten pandemia iski.
työttömyys kasvoi huimasti asuntotilausten vuoksi, ja korkea työttömyys johtaa yleensä ulosmittauksiin. Miljoonista maksamattomista asuntolainoista huolimatta korot ovat onneksi edelleen alhaiset, ja luvut ovat itse asiassa paranemassa.
Ulosottokielto auttoi tässä paljon, joten edes miljoonien maksamattomat asuntolainat eivät ole vaarassa muuttua ulosotoiksi. Ainakaan vielä.
joten Katsotaanpa joitakin tärkeitä tilastoja ja miten ne vaikuttavat tulevaisuuteemme:
kiehtovia Ulosottofaktoja (Toimittajan valinta):
- 1 vuonna 12,448 kiinteistöjä Yhdysvalloissa ovat tällä hetkellä ulosmittauksessa.
- valtakunnallisesti vuoden 2020 aikana oli 214 323 aktiivista ulosmittaustapausta.
- pankkien ulosmittaukset ovat vähentyneet 79 prosenttia viime vuoteen verrattuna.
- keskimääräinen ulosmittausaika kasvaa—nyt se kestää keskimäärin 830 päivää.
- Vermontissa oli vähiten ulosmittauksia Q3 2020: ssä.
- Etelä-Carolinassa oli maan korkein ulosmittausaste.
- 18,1% käynnissä olevista ulosmittauksista on ratkaistu ja palautettu pankkien omistukseen.
kuten näkyy, kaikki ei ole pelkkää auringonpaistetta ja ruusuja. Vaikka kansallinen keskiarvo on edelleen hyvä, on osavaltioita ja alueita, jotka jarruttavat tätä kehitystä.
Yhdysvaltain ulosmittauskiinteistöt ovat laskeneet 90 prosenttia taantumaa edeltäneeseen keskiarvoon verrattuna.
mutta tässä on kicker:
ulosmarssit ovat voimassa käynnissä olevan pandemian vuoksi, ja ne laskevat keinotekoisesti ulosmittausten määrää. Vakavissa rikosten vaiheissa olevien asuntolainojen määrä on itse asiassa viisi kertaa suurempi kuin vuosi sitten.
nouseeko taas asuntomarkkinakupla, valmiina puhkeamaan?
se jää nähtäväksi. Rikollisuus lisääntyy, ja ennakkomaksutoiminta on voimakasta. Vaikka ulosmittaukset lisääntyvät vääjäämättä vuoden 2021 aikana, saatamme selvitä ilman toista täydellistä romahdusta.
nyt pureudutaan nykyistä ulosottotietoa syvemmälle:
Ulosmittauskehitys näyttää ylöspäin
helppo luotonsaanti, jännittävät asuntolainatarjoukset, matalat korot… nämä olivat vain muutamia asioita, jotka aiheuttivat asuntomarkkinoiden purkauksen, joka puolestaan oli merkittävä tekijä vuoden 2008 finanssikriisissä ja sitä seuranneessa pelkässä ulosmittausten määrässä.
Olemmeko viisaampia?
näyttää siltä, että meillä on!
yhä harvemmalla amerikkalaisella on vaikeuksia maksaa asuntolainaansa, eivätkä kalliimmatkaan asunnot ole ulottumattomissa.
näyttää siltä, että mekin olemme saaneet savvierin valitsemaan asuntolainaamme:
ennen vuoden 2008 lamaa vain 57% asunnonomistajista oli tehnyt alustavaa tutkimusta verkossa. Nykyään 92 prosenttia asuntolainan ottajista ottaa tämän askeleen ennen kuin keskustelee lainanantajan kanssa. Vaikka tämä osoittaa, kuinka tärkeä Internet on tullut, se on myös todiste siitä, että amerikkalaiset ovat tulossa älykkäämpiä (ja varovaisempia, koska me kaikki muistamme korkea ulosmittaus hinnat) noin valita asuntolainansa.
ja mitkä ovat tulokset? Pretty damn good:
1. Ulosmittausaktiviteetti oli 90 prosenttia pienempi vuonna 2020, Yli vuoden.
(Lähde: Kirjava Hölmö)
Huolimatta 3.4 miljoonaa maksamatonta asuntolainaa on yli 90 päivää, joten ulosmittausaste on edelleen alhainen. Ulosmittaustilastot osoittavat, että liittovaltion ja osavaltion virastojen asettamat moratoriot estävät monia ihmisiä menettämästä kotejaan.
2. Vuonna 2020 ulosmittausten määrä oli alimmillaan 16 vuoteen.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
vuonna 2020 ulosmittauksia oli 214 323; 57% vähemmän kuin viime vuonna ja yli kymmenen kertaa vähemmän kuin vuoden 2010 lähes 2,9 miljoonan huippu.
Ulosmittausaste on parempi kuin vuonna 2005—paljon ennen taantumaa.
3. Ulosotettujen kiinteistöjen määrä on vähentynyt 79 prosenttia viime vuodesta.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
tästä huolimatta ulosmittaushakemuksissa on tapahtunut lievää nousua vuoden lopussa. Yhteensä 11 673 yhdysvaltalaisella kiinteistöllä oli pelkästään lokakuussa 2020 jonkinlainen ulosmittausilmoitus.
4. Ulosmittaustilastojen mukaan vuoden 2020 Q3: n keskimääräinen ulosmittaus kesti 830 päivää.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
kasvua edelliseen neljännekseen verrattuna on 21%, mutta notkahdus edelliseen vuoteen verrattuna. Yleensä ulosottoprosessit ovat pidempiä kuin koskaan, mikä tarkoittaa, että lainanantajat ovat paremmassa asemassa ja heillä on varaa pidempiin lyhennysvapaisiin, kun taas vaarassa menettää kotinsa on enemmän aikaa yrittää päästä takaisin jaloilleen.
5. Vermont on osavaltio, jossa on vähiten ulosmitattavia taloja Yhdysvalloissa.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
Vermontissa oli vuoden 2020 kolmannella neljänneksellä vain yksi ulosmarssi jokaista 83 253 asuntoa kohti ja yhteensä neljä ulosmarssia. Lähimpänä oleva osavaltio on Etelä-Dakota, jossa on yksi hakemus 42 666 asuntoa kohti ja yhteensä 9 ulosmittausta samalla ajanjaksolla.
ei ole ihan ruusuista Ulosottomarkkinoilla
kerrata: kaikki on ihmeellistä, ja asuntomarkkinat terveempiä kuin koskaan?
No, kyllä, mutta oikeastaan ei.
ongelmia on vielä paljon, emmekä ole vielä varmoja, mitä tapahtuu, kun ulosmarssit päättyvät.
lisäksi Floridan, New Jerseyn ja Etelä-Carolinan ulosmittaustilastoissa luvut ovat huomattavasti maan keskiarvoa korkeammat. Perheet näissä osavaltioissa on paljon suurempi riski ulosmittaukseen.
onko se vakavaa? Luultavasti.
kansallinen keskiarvo ei kerro kaikkea, ja ero Etelä-Carolinan ja Vermontin välillä on melkoinen.
joten miltä ero näyttää?
6. Korkein ulosmittausaste on Etelä-Carolinassa, jossa yksi ulosmittaus 2 339 asuntoa kohti.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
Illinois ja New Mexico ovat seuraavina, kun 3 031 ja 3 079 asuntoa kohden on yksi ulosmittaus. Näistä kolmesta Illinois on eniten asuntojen ulosmittauksia 1764, sitä seuraa Etelä-Carolina 965 total ulosmittaukset, ja New Mexico on viimeinen kanssa 303 ulosmitattu ominaisuuksia.
7. Sulkemisajat ovat lyhyimmät Virginiassa, Minnesotassa ja Alaskassa.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
vaikka kansallinen keskiarvo on 830 päivää, joillakin osavaltioilla on poikkeuksellisen lyhyet sulkemisajat. Ulosmittaustietojen mukaan Virginiassa, Minnesotassa ja Alaskassa on mahdollista menettää kotinsa 180, 208 ja 213 päivässä.
8. Ilman lykkäystä ulosmittaukset voisivat kasvaa yli 100 prosenttia.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
kun CARE act-suojaukset päättyvät, asuntolainojen ulosmittaukset voivat yli kaksinkertaistua vuoden 2021 ensimmäisestä neljänneksestä toiseen. Suurin ulosottopiikki osuu todennäköisesti Kaliforniaan, Coloradoon ja Massachusettsiin.
9. Asuntolainojen maksuvelvollisuusaste on 89 prosenttia korkeampi kuin vuoden 2019 lopussa.
(lähde: Musta Ritari)
tämä osoittaa ennen kaikkea, kuinka epävarma tilanne on. Asuntolainat estävät maksamattomia lainoja pääsemästä ulosottoon. Kuitenkin, ellei lainanottajien taloudellinen tilanne parane näiden suojausten päättymiseen mennessä, ulosmittaustilastot osoittavat, että markkinat kärsivät ylimääräisestä vakavasti maksamattomista asuntolainoista, jotka tulevat ulosmittausta edeltävään vaiheeseen.
pohjalla:
joillakin osavaltioilla menee hyvin, toisilla menee huonosti ja tulevaisuus on epävarma.
mutta onko meillä mitään varsinaista syytä huoleen? Yritetään historian avulla ennustaa, mitä on tulossa vuonna 2020:
Historialliset Sulkeutumisasteet ja tulevat kehityssuuntaukset
Sulkemisasteiden analysointi vuosittain auttaa meitä saamaan käsityksen siitä, mitä on tapahtunut ja mitä on vielä odotettavissa.
10. Vuonna 2006 ulosmittausaste oli 0,58%.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
vuotuisten ulosmittausten kokonaismäärä juuri ennen talouskriisin alkua oli 717 552. Sen jälkeisenä vuonna määrät lähes kaksinkertaistuivat. Ja sitä seuraavana vuonna ne lähes kaksinkertaistuivat jälleen.
11. Sulkemisprosentit olivat korkeimmillaan vuonna 2010, jolloin ne osuivat 2,23 prosenttiin.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
2010 oli todennäköisesti huonoin vuosi asunnonomistajille. Ulosmittaukset lisääntyivät räjähdysmäisesti finanssikriisin jälkimainingeissa. Häkellyttävä 2,23% ja yhteensä 2 871 891 ulosmitattua kiinteistöä olivat käsittämättömiä vain muutamaa vuotta aiemmin.
12. Lamaa edeltävä ulosmitattujen kiinteistöjen neljännesvuosikeskiarvo vuoden 2006 ja vuoden 2007 Q1 välillä oli 278 912.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
juuri nyt meillä menee paremmin kuin ennen vuoden 2008 kriisiä. Ulosmittaustilastojen mukaan ulosmitattujen kiinteistöjen määrä laski 90% 27 016: een vuoden 2020 Q3: ssa.
vuoden 2020 kolmas neljännes on 21.peräkkäinen kausi, jolloin keskiarvo laskee.
13. Valtion ulosmittaukset vähenivät jopa 99 prosenttia lamaa edeltäneeseen keskiarvoon verrattuna.
(lähde: ATTOM Data Solutions)
Coloradossa ja Nevadassa on nyt 99% vähemmän kiinteistöjä, jotka saavat ulosmarssivaroituksen. Taantumaa edeltäneisiin tietoihin verrattuna ulosmittaukset Massachusettsissa ja Michiganissa ovat vähentyneet 98 prosenttia. Jopa Etelä-Carolinassa, joka keikkuu tällä hetkellä ulosmittausasteen nousun läpi, on nähty 25 prosentin pudotus taantumaa edeltäneeseen aikaan verrattuna.
14. Asuntolainavelka oli Q3 2020: ssä 9,86 biljoonaa dollaria.
(lähde: Investopedia)
useimmille uusi talo tarkoittaa asuntolainan ottamista. Harvalla on tarpeeksi rahaa pelkästään kiinteistöjen ostamiseen, joten 63 prosenttia amerikkalaisista on lainannut rahaa uuden kodin rahoittamiseen. Ja vaikka asuntovelka oli laskenut vuoteen 2013 asti, se on taas nousussa.
15. Kaikista aktiivisista ulosotoista 46,7 prosenttia on huutokauppavaiheessa.
(lähde: RealtyTrac)
Ulosmittaustilastot osoittavat, että kaikista joulukuussa 2020 Yhdysvalloissa toimivista ulosmittauksista 18,1% on ratkaistu ja omistusoikeus on palautunut asuntolainan antajalle. Loput 35,2 prosenttia ovat vielä ulosmittausvaiheessa.
johtopäätös
paperilla asuntolainatilanne näyttää hyvältä ja ulosmittauskehitys lupaavalta, mutta ulkonäkö voi pettää. Erilaisten moratorioiden ja luottopolitiikkojen toteuttamien suojausten vuoksi monet maksamattomat asuntolainat eivät voi astua varsinaiseen ulosmittausvaiheeseen, mikä saattaa tuudittaa meidät väärään turvallisuudentunteeseen.
jää nähtäväksi, mitä tapahtuu, kun suojaukset päättyvät, ja miten talous selviää väistämättömästä ulosmittausmenettelyjen lisääntymisestä.
ja siinä se on: kertaus vuoden 2020 ulosottotilastoista.
mitä mieltä olet siitä? Näyttävätkö ulosottotrendit mahtavilta? Vai vaaniiko vaara näkyvillä?