Cómo crear una empresa de préstamos

Los criterios de préstamo más estrictos y el impulso de la tecnología digital han dado lugar a una gran demanda en la industria de préstamos en el Reino Unido.

Con cada vez más solicitudes en línea y móviles y la capacidad de realizar pagos más rápidos, los consumidores están abandonando a sus gerentes de bancos tradicionales para solicitar financiación en línea.

Con esto en mente, es posible que esté buscando recursos sobre cómo configurar su propia compañía de préstamos. Esta guía le ofrecerá una idea de cómo establecer una compañía de préstamos de manera eficiente y los diferentes equipos involucrados para que esto suceda.

Necesita autorización

La Autoridad de Conducta Financiera asumió el control de la Oficina de Comercio Justo en 2014 como el principal regulador financiero para préstamos y productos de seguros en el Reino Unido.

Como resultado, todas las empresas que proporcionan o promueven crédito al consumidor deben tener una licencia (préstamos que incluyen día de pago, garante, de igual a igual, cuaderno de bitácora, personal y más).

Solicitar la autorización de la FCA es un proceso sofisticado y tiene un mínimo de 12 a 18 meses para los prestamistas y 6 meses para los corredores. Las tarifas involucradas para su solicitud varían de £1,500 a £25,000 en función de la complejidad de su solicitud.

Dados los costos y la escala de tiempo involucrados, esto puede afectar si desea ser un prestamista o un corredor/comparación.

Las industrias donde no se requiere autorización de la FCA incluyen préstamos comerciales, financiación de facturas y criptomonedas.

¿Desde dónde operará?

¿Quieres ser una empresa en línea o tener una tienda en la calle principal?

Si bien hay algunas tiendas de la calle principal como CashConverters y Loans2Go, la mayoría de los prestamistas y corredores operan en línea. La decisión repercutirá en los gastos de locales, seguros, servidores, personal y otros gastos.

¿Cuál es su «Punto de venta único»?

Dado que la industria de préstamos está creciendo, muchas empresas están empezando a aparecer. ¿Qué hace que su negocio sea diferente de los competidores? Las cosas a considerar incluyen:

• ¿Ofrecerás una TAE competitiva?
• ¿Está proporcionando préstamos a corto o largo plazo?
• ¿Proporcionará préstamos a aquellos con buen crédito, por mal crédito, o tanto buen crédito como mal crédito?
• ¿Ofrecerás algo completamente diferente?
• ¿Competirá con préstamos de día de pago, préstamos de igual a igual o préstamos de garante?

Su decisión tendrá un impacto en:

• El tamaño de su mercado
• Potencial de crecimiento
• Su material de marketing
• El número de personas a las que puede llegar

Equipos

Sorprendentemente, las compañías de préstamos exitosas y rentables no necesariamente necesitan mucha gente para administrarlas. Hay un cruce de habilidades y personas que hacen servicio al cliente también pueden ayudar con el marketing y la suscripción, y viceversa.

Servicio al cliente

Es esencial que forme un equipo de excelentes trabajadores de atención al cliente. Estos trabajadores deben estar disponibles por teléfono, correo electrónico o en un chat en vivo para atender las consultas de los clientes y ayudar con preguntas básicas, como la elegibilidad y parte del proceso de solicitud.

Al considerar a quién emplear, su equipo debe estar formado por grandes comunicadores y todos poseer buenas habilidades para las personas. Otras cualidades que deben tener incluyen ser paciente, tranquilizador y fácil de hablar.

El equipo de servicio al cliente normalmente leerá un guion que ha sido aprobado por el personal superior y que cumple con los préstamos responsables.

Suscriptores

La suscripción se refiere a los pasos que toma el proveedor de préstamos cuando decide si aprueba un préstamo. Cada proveedor tendrá un criterio particular basado en una variedad de factores diferentes, como el puntaje de crédito o el historial de préstamos, al que se adhieren al suscribir.

Se requiere que los aseguradores tengan habilidades analíticas y relacionadas con el riesgo, ya que están revisando aplicaciones y otros tipos de detalles, como recibos de pago y estados de cuenta bancarios de los clientes.

Equipo de cobros

Cada empresa prestamista tendrá un equipo de cobros, compuesto por agentes de servicio al cliente que hacen un seguimiento de un cliente o un garante para sus pagos que no se realizaron. Su pago puede haber fallado debido a un error en la tarjeta o a falta de fondos. La deuda se cobrará a través de este equipo a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos y cartas de seguimiento.

En general

Cuando comienza su viaje hacia la creación de una empresa de préstamos, puede sorprenderlo, pero la mayoría de los prestamistas más grandes del Reino Unido tienen menos de una docena de personas trabajando en sus oficinas en equipos. Así que no tienes que tener demasiadas personas involucradas en la startup.

Dicho esto, lo más importante al establecer su propia compañía de préstamos es asegurarse de que tiene la autorización correcta y trabaja dentro de las directrices regulatorias del Reino Unido.

Finalmente, su empresa debe seguir una política de préstamos responsables y trato justo a los clientes y que esta cultura sea inculcada por la empresa y siempre implementada por todo el personal.

Última actualización: 25 de febrero, 2021