genopbygning af dit økonomiske fundament efter afskærmning
du kan genopbygge din kredit efter afskærmning. Mange mennesker er eller har været i dine sko. Ifølge FDIC vil en ud af hver 200 amerikanske husejere blive afskærmet. I 2010 blev en af hver 45 boliger i USA afskærmet. Afskærmningsgraden er siden faldet, men i 2019 blev omkring en ud af hver 280 hjem afskærmet. Alt dette er at vise, at afskærmning sker for mange mennesker. Hvis afskærmning permanent ødelagt din kredit, ville den amerikanske økonomi ikke eksistere som vi kender det!
hvis du for nylig har gennemgået en afskærmning, er der en måde at få dit økonomiske liv tilbage. Hvis du ikke er sikker på, hvordan du fortsætter, tøv ikke med at bede om professionel rådgivning. Det er normalt at føle sig overvældet af kredit score, Økonomi og budgettering! Et godt sted at starte er med en akkrediteret, nonprofit kredit rådgivning agentur. Du får chancen for at få en gratis kreditvurdering og tale med en kreditrådgiver. Under denne diskussion får du en bedre forståelse af din kreditsituation, og hvad dine bedste muligheder er for at forbedre din kredithistorie.
at få et andet pant efter afskærmning
hvis du mistede dit hjem på grund af afskærmning, kan du stadig få et andet pant til at købe et hjem. Men det vil tage tid at komme til det punkt. Der er flere grunde til dette.
for det første er der typisk en ventetid, før en långiver vil godkende et pant for en person, der har en afskærmning på deres kreditrapport. For eksempel, hvis du vil ansøge om et Federal Housing Administration (FHA) lån, skal du vente op til tre år efter din afskærmning, før du er berettiget. Andre realkreditinstitutter kan have en længere eller kortere ventetid. Du kan reducere ventetiden for et FHA-lån, men du bliver nødt til at vise, at årsagen til afskærmningen var ude af din kontrol, som et jobtab eller medicinske regninger.
hvis ventetiden er gået, skal du stadig vise, at du sandsynligvis ikke vil standard igen, hvis du vil blive godkendt til et andet pant. Dette betyder at bevise, at uanset hvad der forårsagede din afskærmning ikke længere er til stede eller sandsynligvis ikke vil ske igen. I praksis betyder det at have en god kredit score. En generel tommelfingerregel er at have en kredit score over 620, før du med rimelighed kan forvente at blive godkendt til et andet pant.
hvis du antager, at du kvalificerer dig til et andet pant, skal du sandsynligvis have sparet nok til at foretage en stor udbetaling. Dette kan let være 25% eller mere af hjemmets værdi. Afhængigt af værdien af det hjem, du ønsker, kan dette være umuligt. Det vil også hjælpe med at have ekstra kontanter til rådighed til at håndtere større månedlige afdrag på realkreditlån. Som en betingelse for lån godkendelse, kan nogle långivere bede om, at du accepterer at betale en højere rente, end du ville, hvis du ikke havde en afskærmning i din kredit historie.
forbedring af din kredit efter en afskærmning
når det kommer til at få livet tilbage til det normale efter en afskærmning, er der kun så meget du kan kontrollere. En af de største ting, du kan kontrollere, er din kredit score. At få din kredit score tilbage gør det ikke kun lettere at blive godkendt til et andet lån (som et nyt pant), men når du først er godkendt, vil en højere score gøre lånet mere overkommeligt gennem en lavere rente.
så hvad kan du gøre for at hæve din kredit score efter en afskærmning? Dette spørgsmål besvares bedst ved at adressere, hvad der går ind i en kredit score. En FICO-score (en af de mest almindelige typer kreditresultater) beregnes ved at se på følgende fem faktorer:
-
betalingshistorik
-
gældens størrelse
-
længden af kredit historie
-
eksistensen af nye kreditkonti
-
typer af kredit
som tidligere nævnt er din betalingshistorik den vigtigste komponent og udgør 35% af din FICO-kredit score. Det betyder, at en af de bedste måder at øge din kredit score er at betale dine regninger og andre kreditbetalinger til tiden. Du bør gøre alt i din magt for at undgå forsinkede betalinger. Jo længere du kan holde dette op, jo mere din kredit score vil stige.
den næstvigtigste komponent i en FICO kredit score er mængden af gæld, du i øjeblikket har. Dette udgør 30% af din kredit score. Fremtidige långivere vil se på, hvor meget af din tilgængelige kredit du aktivt bruger. Dette er din kredit udnyttelsesgrad. De fleste långivere foretrækker at se ansøgere med en kreditudnyttelsesgrad på under 30%. Så hvis du vil øge din kredit score hurtigt, skal du arbejde så hårdt som muligt for at bære de mindste saldi, der er mulige på dine kreditkonti. Ideelt set vil du ikke have nogen saldi, der overføres fra måned til måned. Med andre ord skal du betale dine kreditkort fuldt ud hver måned.
andre strategier til at hæve din kredit score
ud over ovenstående tip kan du også hæve din score ved:
-
undgå at åbne nye kreditlinjer. Nye kreditkonti resulterer i hårde kreditforespørgsler. Disse vil midlertidigt reducere din kredit score. Nogle gange er det uundgåeligt at åbne en ny kreditkonto eller have en hård forespørgsel. Men hvis du ikke behøver at få et nyt kreditkort, er det bedst at ikke ansøge om det.
-
øve gode penge vaner. Undersøg, hvad der forårsagede din afskærmning, og gør hvad du kan for at undgå disse omstændigheder. Dette kan betyde at skabe et budget, have en større regnvejrsdag fond, eller skære ned på dine leveomkostninger.
-
overvågning af din kredit historie. Du kan gøre dette ved at få en gratis kopi af din kredit rapport fra en eller alle af de tre store kredit-bureauer en gang om året. Hvis der er fejl eller unøjagtigheder, er det meget nemmere at rette dem, hvis du bemærker dem hurtigt. Du kan også sørge for, at ingen andre har stjålet din identitet for at åbne en kreditkonto under dit navn.