Comment créer une société de prêts

Des critères de prêt plus stricts et l’essor de la technologie numérique ont conduit à une demande énorme dans le secteur des prêts au Royaume-Uni.

Avec de plus en plus d’applications souscrites en ligne et par mobile et la possibilité d’effectuer des paiements plus rapides, les consommateurs abandonnent leurs directeurs de banque traditionnels pour demander des financements en ligne.

Dans cet esprit, vous cherchez peut-être des ressources sur la façon de créer votre propre société de prêts. Ce guide vous donnera un aperçu de la façon de créer efficacement une société de prêts et des différentes équipes impliquées pour y parvenir.

Vous avez besoin d’une autorisation

La Financial Conduct Authority a succédé à l’Office of Fair Trading en 2014 en tant que principal régulateur financier pour les prêts et les produits d’assurance au Royaume-Uni.

Par conséquent, toutes les entreprises fournissant ou promouvant le crédit à la consommation sont tenues d’avoir une licence (prêts, y compris sur salaire, garant, peer to peer, journal de bord, personnel, etc.).

La demande d’autorisation FCA est un processus sophistiqué et dure au minimum 12 à 18 mois pour les prêteurs et 6 mois pour les courtiers. Les frais impliqués pour votre demande varient de £ 1,500 à £ 25,000 en fonction de la complexité de votre demande.

Compte tenu des coûts et des délais impliqués, cela peut avoir une incidence sur le fait que vous souhaitiez être prêteur ou courtier / comparateur.

Les industries pour lesquelles aucune autorisation FCA n’est requise comprennent les prêts aux entreprises, le financement des factures et les crypto-monnaies.

D’où allez-vous opérer?

Voulez-vous être une entreprise en ligne ou avoir un magasin high street?

Bien qu’il existe des magasins de grande surface comme CashConverters et Loans2Go, la majorité des prêteurs et des courtiers opèrent en ligne. La décision aura une incidence sur les coûts des locaux, des assurances, des serveurs, du personnel et plus encore.

Quel est votre « Argument de vente unique »?

Depuis que l’industrie des prêts est en croissance, de nombreuses entreprises commencent à apparaître. Qu’est-ce qui différencie votre entreprise des concurrents ? Les choses à considérer incluent:

• Proposerez-vous un TAEG compétitif?
• Accordez-vous des prêts à court ou à long terme?
• Accorderez-vous des prêts à ceux qui ont un bon crédit, pour un mauvais crédit, ou à la fois un bon crédit et un mauvais crédit?
• Proposerez-vous quelque chose de complètement différent?
• Allez-vous rivaliser avec les prêts sur salaire, les prêts entre pairs ou les prêts garants?

Votre décision aura un impact sur:

• La taille de votre marché
• Potentiel de croissance
• Votre matériel marketing
• Le nombre de personnes que vous pouvez atteindre

Équipes

Étonnamment, les sociétés de prêt prospères et rentables n’ont pas nécessairement besoin de beaucoup de monde pour les gérer. Il y a un croisement de compétences et les personnes qui font du service à la clientèle peuvent également aider au marketing et à la souscription, et vice versa.

Service à la clientèle

Il est essentiel que vous construisiez une équipe d’excellents travailleurs du support client. Ces travailleurs doivent être disponibles par téléphone, par e-mail ou par chat en direct pour répondre aux questions des clients et répondre aux questions de base telles que l’admissibilité et une partie du processus de demande.

Lorsque vous envisagez qui employer, votre équipe doit être composée d’excellents communicateurs et toutes possèdent de bonnes compétences humaines. D’autres qualités qu’ils devraient avoir incluent être patients, rassurants et faciles à parler.

L’équipe du service à la clientèle lit généralement un script qui a été approuvé par le personnel supérieur et qui est conforme aux prêts responsables.

Preneurs fermes

La souscription désigne les mesures prises par le fournisseur de prêt lorsqu’il décide d’approuver ou non un prêt. Chaque fournisseur aura un critère particulier basé sur une variété de facteurs différents, tels que le pointage de crédit ou les antécédents de prêt auxquels ils adhèrent lors de la souscription.

Les souscripteurs doivent posséder des compétences analytiques et liées aux risques, car ils examinent les demandes et d’autres types de détails tels que les bulletins de paie des clients et les relevés bancaires.

Équipe de recouvrement

Chaque prêteur-entreprise aura une équipe de recouvrement, composée d’agents du service à la clientèle qui suivent un client ou un garant pour leurs paiements qui n’ont pas été effectués. Leur paiement peut avoir échoué en raison d’une erreur de carte ou d’un manque de fonds. La dette sera recouvrée via cette équipe par le biais d’appels téléphoniques, de courriels et de lettres de suivi.

Globalement

Lorsque vous commencez votre voyage dans la création d’une société de prêts, cela peut vous surprendre, mais la plupart des plus grands prêteurs du Royaume-Uni ont moins d’une douzaine de personnes travaillant dans leurs bureaux en équipes. Vous n’avez donc pas besoin d’avoir trop de personnes impliquées dans le démarrage.

Tout cela étant dit, les choses les plus importantes lors de la création de votre propre société de prêts sont de vous assurer que vous disposez de l’autorisation correcte et que vous travaillez dans le respect des directives réglementaires britanniques.

Enfin, votre entreprise doit suivre une politique de prêt responsable et de traitement équitable des clients et que cette culture soit inculquée par l’entreprise et toujours mise en œuvre par l’ensemble du personnel.

Dernière mise à jour: 25 Février, 2021