hur man undviker att betala skatt på ett arv

vill du lära dig de bästa sätten att lämna pengar till arvingar? Denna guide kommer att ge Skattestrategier för att minimera eller undvika att betala skatt på en ärftlig livränta, 401k och IRA. Dessutom kommer det att innehålla metoder för den försäkrade som tillhandahåller arvet och mottagaren att få arvspengar. Dessa skattestrategier är perfekta för:

• höginkomsttagare och hög nettoförmögenhet individer
• livränta ägare som planerar att lämna medel till arvingar.
• konsumenter med nuvarande eller tidigare hälsoproblem, som vill ha livförsäkring.
• seniorer upp till 85 år som vill ha livförsäkring, betalas i en enda betalning.
• konsumenter som vill undvika skatter på RMD.

för den försäkrade som vill lämna pengar till arvingar.

här är några tips om du undersöker sätt att proaktivt vilja lämna dina förmånstagares arv och minska deras skattebörda. Dessa strategier gäller kvalificerade pensionsplaner som en 401k eller IRA och dina livränta konton.

Obs * Om du är frisk, köpa livförsäkring först, sedan överväga dessa skattestrategier.

livräntor med förbättrade dödsförmåner

vissa livräntor erbjuder ett livförsäkringsalternativ som kallas förbättrade dödsförmåner. Dessa fördelar är utformade för att maximera en dödsförmån utan den medicinska garanti som krävs för att ansöka om livförsäkring.

genom att använda dessa förbättrade dödsförmåner skulle dina arvingar antingen

• sprida skattebördan över tiden,
• betala färre skatter totalt sett eller
• helt täcka sin skatteräkning.

livförsäkring-livränta Hybrid planer

en livförsäkring livränta hybrid plan är utformad för tillgångsöverföring med hjälp av icke-kvalificerade uppskjutna livräntor med låg skattebas eller kvalificerade pensionsplaner.

planen består av två kontrakt, en tillfällig enda premie omedelbar livränta (SPIA) och en enda premie livförsäkring.

konvertera livräntor, 401k och IRA till livförsäkring

betalningarna från SPIA går direkt till livförsäkringen. Denna process låter den försäkrade sprida den beskattningsbara inkomsten i de medel som används för att köpa SPIA under en 5,7, eller 10 år betalningsperiod. Resultatet är att lämna en skattefri dödsförmån för dina mottagare.

dessa hybridplaner kan också uppfylla RMD för din IRA eller 401(k) också.

livförsäkringsskyddet garanteras på Dag 1 och kommer inte att upphöra så länge hybridplanen inte avbryts.

vissa livförsäkringar livränta planer kommer att erbjuda både skattefria livförsäkring intäkterna och de återstående utbetalningar om den försäkrade dör innan utbetalningen varaktighet slutar.

exempel:

• Baltimore livränta / hela livförsäkring
• NWL livstid returnerar lösningar

ansökningsprocessen

1. begär en offert.
2. skicka in en ansökan och hälsofrågeformulär.
3. genomför en 20-minuters telefonintervju med ett medicinskt försäkringsteam.
4. vänta upp till 48 timmar för godkännande. Vanligtvis är godkännandegraden hög; nedgången är låg.
5. om godkänd för livförsäkring, överför pengarna.
6. varje år får du ett 1099-formulär för att rapportera SPIA-betalningen till IRS.

Förmånstagarperspektivet

den efterlevande maken

om en efterlevande make nyligen ärvt en livränta kan de antingen betala skatt på alla medel nu, sprida skattebetalningen över tiden eller utöva makens fortsättningsbestämmelse. Spousal fortsättning är skattestrategin för att undvika att betala skatt nu.

icke-makar mottagare

om en icke-makar mottagaren ärver pengar, en livränta, eller en kvalificerad pensionsplan utan de förmåner som nämns, de kan använda en bonus livränta för att kompensera skattetrycket.

• Annuitant vs. mottagare: vad är skillnaden?
• Primär vs villkorad mottagare: vad är skillnaden?
• vad händer med en 401K när du dör?
• Ärvda Livräntor: Vilka Är Mina Alternativ?
• livräntor som erbjuder en dödsförmån till förmånstagare
• den kompletta livränta dödsförmån Guide
• de bästa livränta dödsförmån
• Vad är Spousal fortsättning?
• hur man går i pension på $ 200,000 arv

behöver du en offert?