Föreställ dig detta:
du kan inte betala din inteckning. Långivaren tar tillbaka det. Cue stress och besvikelse.
tyvärr är detta scenario alltför verkligt, och avskärmningsstatistik visar att miljontals amerikaner upplevde det under finanskrisen 2008.
ett decennium efter lågkonjunkturen såg saker äntligen upp. Avskärmningsgraden var låg hela tiden … och sedan drabbade pandemin.
arbetslösheten skjutit i höjden på grund av stay-at-home order, och hög arbetslöshet leder vanligtvis till utmätningar. Lyckligtvis, trots miljontals brottsliga inteckningar, är priserna fortfarande låga, och siffrorna förbättras faktiskt.
Foreclosure moratoriums hjälpte mycket med detta, så även miljontals kriminella inteckningar riskerar inte att bli utmätningar. Åtminstone inte än.
så låt oss titta på några viktiga statistik och hur de kommer att påverka vår framtid:
fascinerande avskärmning fakta (Redaktörens Pick):
- 1 i 12,448 fastigheter i USA är för närvarande i avskärmning.
- det fanns 214 323 aktiva avskärmningsfall rikstäckande under 2020.
- bankåtertaganden har minskat med 79% jämfört med förra året.
- den genomsnittliga tiden att utestänga går upp – det tar nu i genomsnitt 830 dagar.
- Vermont hade minst antal avskärmningsansökningar under Q3 2020.
- South Carolina hade den högsta avskärmningsgraden i landet.
- 18,1% av pågående utmätningar har lösts och återgått till bankägande.
som du kan se är det inte allt solsken och rosor. Medan det nationella genomsnittet är fortfarande bra, Det finns stater och regioner som bucking denna trend.
USA: s avskärmningsegenskaper har minskat med 90% jämfört med genomsnittet före lågkonjunkturen.
men här är kickern:
moratorier på utmätningar är på plats på grund av den pågående pandemin, och de är artificiellt deprimerande antalet utmätningar. Antalet inteckningar i allvarliga stadier av brottslighet är faktiskt fem gånger högre än för ett år sedan.
är en annan bostadsmarknaden bubbla stigande, redo att brista?
det återstår att se. Brottsligheten förbättras och förskottsbetalningsaktiviteten går starkt. Så trots den oundvikliga ökningen av avskärmningsansökningar under 2021 kan vi klara oss utan ytterligare en fullständig krasch.
låt oss nu gå djupare in i nuvarande avskärmningsdata:
avskärmning trender ser upp
enkel tillgång till kredit, spännande inteckning erbjudanden, låga räntor… det var bara några av de saker som orsakade bostadsmarknaden brast, vilket i sin tur var en viktig faktor i 2008 finanskrisen och det stora antalet utmätningar som följde.
har vi blivit smartare?
det ser ut som vi har!
Färre och färre amerikaner kämpar för att betala för sin inteckning, och även dyrare hem är inte utom räckhåll.
det verkar som om vi har fått savvier på att välja vår inteckning, för:
före lågkonjunkturen 2008 hade endast 57% av husägare gjort preliminär forskning online. Idag tar 92% av låntagarna det steget innan de pratar med en långivare. Även om detta visar hur viktigt Internet har blivit, är det också ett bevis på att amerikanerna blir smartare (och mer försiktiga eftersom vi alla kommer ihåg de höga avskärmningsräntorna) om att välja sin inteckning.
och vad är resultatet? Ganska jävla bra:
1. Avskärmningsaktiviteten var 90% lägre 2020, jämfört med samma period föregående år.
(Källa: Motley Fool)
Trots 3.4 miljoner kriminella inteckningar är över 90 dagar brottsliga, avskärmningsaktiviteten förblir låg. Avskärmning statistik visar att de moratorier som införts av federala och statliga myndigheter hindrar många människor från att förlora sina hem.
2. År 2020 var antalet utmätningar som lägst på 16 år.
(källa: attOm Data Solutions)
det fanns 214 323 utmätningar 2020; 57% ner jämfört med förra året och över tio gånger mindre än toppen på nästan 2,9 miljoner 2010.
Avskärmningsgraden är bättre än de var 2005—långt före lågkonjunkturen.
3. Antalet återtagna fastigheter minskade med 79% Från förra året.
(källa: attOm Data Solutions)
trots detta har det skett en liten uppgång i avskärmningsansökningar i slutet av året. Totalt 11,673 amerikanska fastigheter hade någon form av avskärmning arkivering i oktober 2020 ensam.
4. Avskärmningsstatistik visar att den genomsnittliga avskärmningen i Q3 2020 tog 830 dagar.
(källa: AttOm Data Solutions)
detta är en ökning med 21% jämfört med föregående kvartal men ett litet dopp jämfört med föregående år. I allmänhet, avskärmning processer är längre än någonsin, vilket innebär att långivare är bättre och de har råd med längre frist, medan människor i riskzonen för att förlora sitt hem har mer tid att försöka komma tillbaka på sina fötter.
5. Vermont är staten med det lägsta antalet hus för avskärmning i USA.
(källa: AttOm Data Solutions)
Vermont hade bara en avskärmningsansökan för varje 83 253 bostäder och totalt fyra avskärmningar under tredje kvartalet 2020. Staten som är närmast är South Dakota, med en arkivering per 42 666 bostäder och totalt 9 utmätningar under samma period.
det är inte allt rosigt på Avskärmningsmarknaden
för att sammanfatta: allt är fantastiskt och bostadsmarknaden är hälsosammare än någonsin?
Tja, Ja, men faktiskt nej.
det finns fortfarande många problem som vi har att göra med, och vi är fortfarande inte säkra på vad som kommer att hända när moratorier på utmätningar slutar.
dessutom visar avskärmningsstatistik för Florida, New Jersey och South Carolina priser som är betydligt högre än det nationella genomsnittet. Familjer i dessa stater har en mycket större risk för avskärmning.
är det allvarligt? Förmodligen.
det nationella genomsnittet berättar inte allt för oss, och klyftan mellan South Carolina och Vermont är ganska svindlande.
så hur ser gapet ut?
6. South Carolina har den högsta avskärmningsgraden, med en avskärmning per 2 339 bostäder.
(källa: attOm Data Solutions)
Illinois och New Mexico är nästa med en avskärmning per 3 031 respektive 3 079 bostäder. Av de tre, Illinois har det högsta antalet bostäder foreclosures på 1,764, det följs av South Carolina med 965 totala foreclosures, och New Mexico är sist med 303 avskärmade egenskaper.
7. Avskärmning tidslinjer är Kortaste i Virginia, Minnesota, och Alaska.
(källa: AttOm Data Solutions)
medan det nationella genomsnittet är 830 dagar, vissa stater har exceptionellt korta avskärmning tidslinjer. Enligt avskärmningsdata, i Virginia, Minnesota och Alaska, är det möjligt att förlora sitt hem i 180, 208 respektive 213 dagar.
8. Utan moratorierna kan utmätningar öka med över 100%.
(källa: attOm Data Solutions)
när CARE act-skydd löper ut kan hypotekslån mer än fördubblas från första kvartalet 2021 till den andra. Den största avskärmningsspiken kommer troligen att drabba Kalifornien, Colorado och Massachusetts.
9. Mortgage brottslighet är 89% högre än i slutet av 2019.
(källa: Black Knight)
Detta visar mer än någonting hur osäker situationen är. Mortgage forbearances hindrar brottsliga lån från att komma in foreclosures. Fortfarande, om inte låntagarnas ekonomiska situation förbättras med tiden dessa skydd löper ut, avskärmning statistik visar att marknaden kommer att drabbas med ett överskott av allvarligt brottsligt inteckningar som kommer in i pre-avskärmning skede.
Bottom line:
vissa stater klarar sig bra, andra kämpar och framtiden är osäker.
men har vi någon verklig anledning att oroa oss? Låt oss försöka använda historien för att förutsäga vad som kommer 2020:
Historiska avskärmning priser vs framtida trender
analysera avskärmning priser per år hjälper oss att få insikt i vad som har hänt och vad vi är ännu att förvänta.
10. Avskärmningsgraden 2006 var 0,58%.
(källa: attOm Data Solutions)
det totala antalet årliga utmätningar strax innan den ekonomiska krisen började slå hårt var 717,552. Året efter fördubblades siffrorna nästan. Och året efter det fördubblades de nästan igen.
11. Avskärmningsgraden toppade 2010 när de slog 2.23%.
(källa: AttOm Data Solutions)
2010 var utan tvekan det värsta året för husägare. Utmätningar skjutit i höjden i efterdyningarna av finanskrisen. Mind-blowing-hastigheten på 2.23% och totalt 2,871,891 avskärmade egenskaper var otänkbara bara några år tidigare.
12. Kvartalsgenomsnittet före lågkonjunkturen av utestängda fastigheter mellan Q1 2006 och Q3 2007 var 278 912.
(källa: attOm Data Solutions)
just nu gör vi det bättre än före krisen 2008. Enligt avskärmningsstatistik minskade antalet avskärmade egenskaper med 90% till 27 016 under Q3 2020.
tredje kvartalet 2020 är den 21: a på varandra följande perioden där genomsnittet går ner.
13. Utmätningar av staten minskade med upp till 99% jämfört med genomsnittet före lågkonjunkturen.
(källa: attOm Data Solutions)
i Colorado och Nevada finns det nu 99% färre egenskaper som får en avskärmningsvarning. Jämfört med data före lågkonjunkturen har utmätningar i Massachusetts och Michigan minskat med 98%. Även South Carolina, som för närvarande rockar genom en avskärmningshastighet, har sett en minskning med 25% jämfört med perioden före lågkonjunkturen.
14. Hypotekslån nådde $9.86 biljoner i Q3 2020.
(källa: Investopedia)
för de flesta betyder ett nytt hus att ta ut en inteckning. Få människor har tillräckligt med pengar för att bara köpa fastigheter, så 63% av amerikanerna har lånat pengar för att finansiera sitt nya hem. Och medan bostadslån hade fallit fram till 2013, är det på uppgång igen.
15. 46,7% av alla aktiva utmätningar är i auktionsstadiet.
(källa: RealtyTrac)
Avskärmningsstatistik visar att av alla utmätningar som var aktiva i December 2020 i USA har 18,1% lösts och ägandet har återgått till hypotekslånet. De återstående 35,2% är fortfarande i pre-avskärmning skede av processen.
slutsats
på papper, inteckning situationen ser bra ut, och avskärmning trender är lovande, men framträdanden kan lura. På grund av de skydd som genomförs av olika moratorier och tålamod politik, många brottsliga inteckningar kan inte komma in i rätt avskärmning skede, som kan invagga oss i en falsk känsla av säkerhet.
det återstår att se vad som kommer att hända när dessa skydd löper ut och hur ekonomin kommer att hantera den oundvikliga ökningen av avskärmningsförfaranden.
och där har du det: vår sammanfattning av 2020 avskärmningsstatistik.
vad tar du på det? Tror du att avskärmningstrender ser bra ut? Eller finns det fara som lurar i vanlig syn?