dacă sunteți la cumpărături în jurul pentru o masina noua, s-ar putea găsi util să știu când și de ce creditorii auto verifica venituri și ocuparea forței de muncă.
banca dvs., Uniunea de credit, dealerul auto sau compania financiară vă pot contacta angajatorul și pot solicita dovada documentației de venit pentru aplicații marginale – dacă nu pot face acest lucru electronic prin intermediul unui Serviciu Extern.
șoferii care se încadrează în categoria marginală au o combinație de scoruri de credit mai mici, plăți în avans mai mici și rapoarte datorie-venit mai puțin accesibile, având în vedere prețul vehiculului.
știți la ce să vă așteptați și pregătiți documentația corespunzătoare. Disponibilitatea crește șansele de a cumpăra mașina dorită la o rată a dobânzii decentă.
Companiile De Finanțare Auto Contactează Angajatorii?
întrebarea în ce circumstanțe ar putea determina un dealer auto, o companie financiară sau o bancă să contacteze angajatorul pentru a verifica angajarea este o întrebare mult mai bună care vă aduce mai aproape de un răspuns din viața reală în care puteți avea încredere.
majoritatea dealerilor nu subscriu împrumuturi auto, dar companiile financiare o fac. S-ar putea să vă sune angajatorul dacă nu pot verifica electronic angajarea, iar acreditările dvs. se încadrează în mijlocul terenului.
reprezentanțe auto
reprezentanțele auto vă sună angajatorul pentru a verifica angajarea? Majoritatea dealerilor trimit clienții către companii terțe, deci răspunsul direct este nu în majoritatea cazurilor. Terța parte se ocupă de verificări mai degrabă decât de dealer.
dacă tocmai ați început un nou loc de muncă și acreditările de împrumut sunt pe un teren nesigur, așteptarea până în ultima secundă pentru a aranja un împrumut (după alegerea unei mașini noi la dealer) nu este o idee grozavă. În schimb, s-ar putea să doriți să clarificați problemele înainte de a intra în showroom, știind prețul exact al vehiculului pe care îl puteți permite.
solicitanții marginali
băncile și companiile de finanțare auto sunt cel mai probabil să contacteze angajatorii solicitanților marginali – a căror angajare nu pot verifica electronic și ale căror acreditări se încadrează într-o cale de mijloc.
mulți creditori iau decizii automate de subscriere folosind sisteme software fără a verifica angajarea.
- aprobările instantanee au scoruri de credit stelare, plăți mari în avans și un raport accesibil datorie-venit bazat pe prețul vehiculului
- declinările instantanee au o istorie de credit proastă, fără plată în avans și un raport datorie-venit care este mult prea mare, având în vedere prețul vehiculului
solicitanții marginali se încadrează în terenul de mijloc și necesită de obicei revizuirea manuală a subscrierii, inclusiv verificarea veniturilor și a ocupării forței de muncă înainte ca creditorul să poată decide să aprobe sau declin.
verificare electronică
băncile și companiile de finanțare auto utilizează frecvent verificări electronice pentru a confirma angajarea, mai degrabă decât apelurile telefonice – dacă pot găsi o înregistrare. Această metodă se bazează pe o bază de date cu informații de angajare pre-publicate.
procesul este rapid, fiabil și discret – dacă angajatorul dvs. împărtășește date cu furnizorii din industrie. De obicei, marile corporații participă, în timp ce întreprinderile mici nu.
- numărul de lucru de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de muncă de la numărul de
băncile și companiile financiare verifică veniturile pentru împrumuturile auto pentru solicitanții marginali prin revizuirea documentelor doveditoare ale câștigurilor furnizate de individ. Creditorii s-ar putea uita la oferta scrisori, paystubs recente, declarațiile fiscale, W2 formulare și extrase de cont, dar rareori ia în considerare surse care bar legal poprire salariale.
de exemplu, persoanele fără istoric de credit ar putea fi nevoite să furnizeze documentație suplimentară.
scrisori de ofertă
băncile și companiile financiare ar putea lua în considerare o scrisoare de ofertă ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto dacă celelalte acreditări ale dvs. sunt rezonabile: scor bun de credit, avans considerabil și raport datorie-venit accesibil, având în vedere prețul vehiculului.
cu toate acestea, o scrisoare de oferta pentru un nou loc de muncă nu este un puternic ca alte forme de documentare, cum ar fi paystubs recente, ceea ce face ușor mai dificilă pentru a obține un împrumut auto atunci când începe un nou loc de muncă.
mulți angajatori folosesc perioade de probă atunci când angajează noi lucrători, iar aproximativ 20% nu continuă. Prin urmare, scrisoarea de ofertă are o greutate mai mică decât alte documente care demonstrează longevitatea.
Taboo Documents
banca sau compania financiară nu poate accepta anumite documente ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto atunci când legile îi împiedică să obțină sursa de sprijin financiar.
poprire salariale ar putea intra în joc dacă aveți un sold rămas după creditor reposesses vehiculul dumneavoastră și vinde-l la licitație.
- beneficiari SSI și SSDI care se bazează pe plăți de invaliditate de securitate socială
- mame singure care primesc pensie alimentară și sprijin pentru copii
- lucrători șomeri în funcție de prestații guvernamentale temporare
declarații fiscale
banca sau compania financiară poate solicita copii ale declarațiilor fiscale recente ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto. Așteptați să furnizați această documentație dacă sunteți lucrător independent sau lucrați ca antreprenor independent sau 1099 angajat.
în acest caz, banca trebuie să vă determine compensația netă după cheltuielile de afaceri, astfel încât o declarație 1099 de la sine este insuficientă. Creditorul va necesita o copie a cheltuielilor de afaceri din programul C.
poate fi necesar să completați formularul IRS 4506-T (cerere de transcriere a declarației fiscale). IRS apoi trimite informațiile de declarație fiscală direct la creditor pentru evaluare.
Paystubs
banca sau compania financiară preferă să vadă ultimul dvs. paystub ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto. Documentul prezintă câștigurile anuale, împreună cu deducerile pentru impozite, asigurări de sănătate, contribuții 401K, șomaj de stat etc.
paystub-ul dvs. recent oferă o imagine a venitului dvs. disponibil, banii pe care îi aveți la dispoziție pentru a-i cheltui. Stubul vine atașat la salariul dvs. în fiecare perioadă, așa că aveți grijă să îl depuneți într-un loc sigur, mai degrabă decât să îl aruncați în coșul de gunoi.
persoanele care au salariile depuse direct ar putea primi liste de plăți pe hârtie prin poștă sau s-ar putea să vă puteți conecta la un portal web pentru a descărca o copie digitală.
formular W2
banca sau compania financiară ar putea accepta un formular W2 ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto. Angajatorul dvs. emite un formular W2 la sfârșitul lunii ianuarie a fiecărui an, care arată câștigurile brute împreună cu deducerile pentru impozite, asigurări de sănătate, contribuții 401K, șomaj de stat etc.
un W2 oferă o documentație fiabilă privind câștigurile la începutul anului (ianuarie și februarie). Cu toate acestea, valoarea sa scade în lunile ulterioare, deoarece informațiile devin învechite.
un paystub recent este mai eficient decât un W2, deoarece demonstrează că încă mai aveți un loc de muncă. Așteptați apeluri către angajatorul dvs. dacă acesta este singurul document pe care îl puteți furniza.
extrase bancare
banca sau societatea financiară poate solicita, de asemenea, copii ale extraselor bancare recente ca dovadă a venitului pentru un împrumut auto. Așteptați această solicitare dacă aplicați mai târziu în cursul anului ca persoană fizică independentă sau contractant independent.
informațiile din declarația dvs. fiscală se învechesc foarte repede, deoarece rezumă câștigurile din anul calendaristic anterior. Afacerile mici se pot schimba peste noapte. Prin urmare, copii ale extraselor bancare recente pot arăta că întreprinderea dvs. rămâne viabilă în aprilie, August sau noiembrie.