Imaginați-vă acest lucru:
nu vă puteți plăti ipoteca. Creditorul o ia înapoi. Cue stres și dezamăgire.
din păcate, acest scenariu este prea real, iar statisticile de blocare a pieței arată că milioane de americani au experimentat-o în timpul crizei financiare din 2008.
un deceniu după recesiune, lucrurile au fost în cele din urmă în căutarea în sus. Rata de blocare a pieței a fost la un nivel scăzut din toate timpurile … și apoi a lovit pandemia.
șomajul a crescut din cauza comenzilor de ședere la domiciliu, iar șomajul ridicat duce de obicei la foreclosures. Din fericire, în ciuda milioane de credite ipotecare delincvent, ratele sunt încă scăzute, iar numerele sunt de fapt îmbunătățirea.
moratorii de blocare a pieței a ajutat foarte mult cu acest lucru, astfel încât chiar milioane de ipoteci delincvent nu sunt în pericol de a deveni foreclosures. Cel puțin nu încă.
deci, să ne uităm la câteva statistici importante și cum vor avea impact asupra viitorului nostru:
Fapte fascinante de blocare a pieței (Alegerea editorului):
- 1 în 12,448 proprietăți în SUA sunt în prezent în blocare a pieței.
- au existat 214.323 de cazuri active de blocare a pieței la nivel național în cursul anului 2020.
- repossessions bancare sunt în scădere cu 79% față de anul trecut.
- timpul mediu de excludere este în creștere—acum durează în medie 830 de zile.
- Vermont a avut cele mai puține depuneri de excludere în T3 2020.
- Carolina de Sud a avut cea mai mare rată de blocare a pieței din țară.
- 18,1% din foreclosures în curs de desfășurare au fost rezolvate și a revenit la proprietatea băncii.
după cum puteți vedea, nu este tot soare și trandafiri. În timp ce media națională rămâne bună, există state și regiuni care se confruntă cu această tendință.
proprietățile de blocare a pieței din Statele Unite au scăzut cu 90% în comparație cu media pre-recesiune.
dar aici e kicker:
moratorii privind foreclosures sunt în vigoare din cauza pandemiei în curs de desfășurare, și ei deprimant în mod artificial numărul de foreclosures. Numărul de credite ipotecare în stadii grave de delincvență este de fapt de cinci ori mai mare decât acum un an.
este un alt balon piața imobiliară în creștere, gata să izbucnească?
rămâne de văzut. Delincvența se îmbunătățește, iar activitatea de plată anticipată merge puternic. Deci, în ciuda creșterii inevitabile a piliturilor de blocare a pieței în cursul anului 2021, am putea trece fără un alt accident complet.
acum să aprofundăm datele actuale de blocare a pieței:
tendințele de blocare a pieței sunt în căutarea în sus
acces facil la credit, oferte ipotecare interesante, rate scăzute ale dobânzii… acestea au fost doar câteva dintre lucrurile care au provocat explozia pieței imobiliare, care, la rândul său, a fost un factor major în criza financiară din 2008 și numărul mare de foreclosures care a urmat.
am devenit mai deștepți?
se pare că avem!
din ce în ce mai puțini americani se luptă să-și plătească ipoteca și chiar și casele mai scumpe nu sunt la îndemână.
se pare ca am ajuns savvier la alegerea ipotecare noastre, de asemenea:
înainte de recesiunea din 2008, doar 57% dintre proprietarii de case au făcut cercetări preliminare online. Astăzi, 92% dintre debitorii ipotecari fac acest pas înainte de a vorbi cu un creditor. În timp ce acest lucru arată cât de important Internet a devenit, este, de asemenea, dovada că americanii sunt obtinerea mai inteligent (și mai precaut pentru că ne amintim cu toții ratele ridicate de blocare a pieței) despre alegerea lor ipotecare.
și care sunt rezultatele? Destul de bine:
1. Activitatea de blocare a pieței a fost cu 90% mai mică în 2020, de la an la an.
(Sursa: Motley Fool)
În Ciuda 3.4 milioane de credite ipotecare delincvent fiind peste 90 de zile delincvent, activitatea de blocare a pieței rămâne scăzută. Statisticile de blocare a pieței arată că moratorii puse în aplicare de agențiile federale și de stat împiedică o mulțime de oameni să-și piardă casele.
2. În 2020, numărul de foreclosures a fost la cel mai mic din ultimii 16 ani.
(Sursa: ATTOM Data Solutions)
au existat 214.323 de foreclosures în 2020; 57% în scădere față de anul trecut și de peste zece ori mai puțin decât vârful de aproape 2,9 milioane în 2010.
ratele de blocare a pieței sunt mai bune decât au fost în 2005—cu mult înainte de recesiune.
3. Numărul de proprietăți reposedate a scăzut cu 79% față de anul trecut.
(Sursa: ATTOM Data Solutions)
în ciuda acestui fapt, a existat o ușoară creștere a piliturilor de blocare aproape de sfârșitul anului. Un total de 11.673 de proprietăți din SUA au avut un fel de depunere a excluderii numai în octombrie 2020.
4. Statisticile de blocare a pieței arată că blocarea medie în T3 din 2020 a durat 830 de zile.
(Sursa: Soluții de date ATTOM)
aceasta este o creștere de 21% față de trimestrul precedent, dar o ușoară scădere față de anul precedent. În general, procesele de blocare a pieței sunt mai mult decât oricând, ceea ce înseamnă că creditorii sunt mai bine și își pot permite perioade de grație mai lungi, în timp ce persoanele cu risc de a pierde casa lor au mai mult timp pentru a încerca și de a lua înapoi pe picioarele lor.
5. Vermont este statul cu cel mai mic număr de case de blocare a pieței în SUA.
(Sursa: Soluții de date ATTOM)
Vermont a avut o singură depunere de blocare a pieței pentru fiecare 83.253 de unități locative și un total de patru foreclosures în al treilea trimestru al anului 2020. Statul care este cel mai apropiat este Dakota de Sud, cu un depozit pe 42,666 unități de locuințe și un total de 9 foreclosures în aceeași perioadă.
nu e tot roz pe piața de blocare a pieței
pentru a recapitula: totul este uimitor, iar piața imobiliară este mai sănătos decât oricând?
Ei bine, da, dar de fapt nu.
există încă o mulțime de probleme cu care avem de-a face și încă nu suntem siguri ce se va întâmpla când moratoriile privind foreclosures se termină.
în plus, statisticile de blocare a pieței pentru Florida, New Jersey și Carolina de Sud arată rate care sunt semnificativ mai mari decât media națională. Familiile din aceste state sunt la un risc mult mai mare de blocare a pieței.
este grav? Probabil.
media națională nu ne spune totul, iar decalajul dintre Carolina de Sud și Vermont este destul de uimitor.
deci, cum arată decalajul?
6. Carolina de Sud are cea mai mare rată de blocare a pieței, cu o blocare a pieței pentru 2.339 de unități locative.
(Sursa: soluții de date ATTOM)
Illinois și New Mexico sunt următoarele cu o blocare a pieței la 3.031 și, respectiv, 3.079 de unități locative. Dintre cele trei, Illinois are cel mai mare număr de locuințe foreclosures la 1,764, este urmat de Carolina de Sud cu 965 total foreclosures, și New Mexico este ultima cu 303 foreclosed proprietăți.
7. Termenele de blocare a pieței sunt cele mai scurte în Virginia, Minnesota și Alaska.
(Sursa: Soluții de date ATTOM)
în timp ce media națională este de 830 de zile, unele state au termene de blocare excepțional de scurte. Potrivit datelor de blocare a pieței, în Virginia, Minnesota, și Alaska, este posibil să-și piardă o casă în 180, 208, și 213 zile, respectiv.
8. Fără moratorii, foreclosures ar putea crește cu peste 100%.
(Sursa: ATTOM Data Solutions)
când protecția actului de îngrijire expiră, executările ipotecare s-ar putea dubla de la primul trimestru al anului 2021 la cel de-al doilea. Cel mai mare spike blocare a pieței va lovi, probabil, California, Colorado, și Massachusetts.
9. Rata de delincvență ipotecară este cu 89% mai mare decât la sfârșitul anului 2019.
(Sursa: Cavalerul Negru)
acest lucru, mai mult decât orice, arată cât de precară este situația. Ipoteca forbearances sunt prevenirea împrumuturi delincvent la intrarea foreclosures. Cu toate acestea, cu excepția cazului în care situația financiară a debitorilor se îmbunătățește până la expirarea acestor Protecții, statisticile de blocare a pieței arată că piața va fi lovită de un exces de ipoteci grav delincvente care vor intra în etapa de pre-blocare.
linia de fund:
unele state fac mare, altele se luptă, iar viitorul este incert.
dar avem vreun motiv real de îngrijorare? Să încercăm să folosim istoria pentru a prezice ce va veni în 2020:
ratele istorice de blocare a pieței vs tendințele viitoare
analiza ratelor de blocare a pieței pe an ne ajută să obțină o perspectivă asupra a ceea ce sa întâmplat și ceea ce suntem încă să se aștepte.
10. Rata de blocare a pieței în 2006 a fost de 0,58%.
(Sursa: ATTOM Data Solutions)
numărul total de foreclosures anuale chiar înainte de criza economică a început lovit greu a fost 717,552. În anul următor, numerele aproape s-au dublat. Și anul următor, aproape că s-au dublat din nou.
11. Ratele de blocare a pieței au atins punctul culminant în 2010, când au atins 2,23%.
(Sursa: Soluții de date ATTOM)
2010 a fost, fără îndoială, cel mai rău an pentru proprietarii de case. Foreclosures a crescut foarte mult în urma crizei financiare. Rata de minte-suflare de 2.23% și un total de 2,871,891 proprietăți foreclosed au fost de neconceput doar câțiva ani înainte.
12. Media trimestrială pre-recesiune a proprietăților foreclosed între T1 2006 și T3 2007 a fost 278,912.
(Sursa: soluții de date ATTOM)
chiar acum, ne descurcăm mai bine decât înainte de criza din 2008. Conform statisticilor de blocare a pieței, numărul proprietăților blocate a scăzut cu 90%, până la 27.016 în T3 din 2020.
al treilea trimestru al anului 2020 este a 21-A perioadă consecutivă în care media scade.
13. Foreclosures de stat a scăzut cu până la 99% în comparație cu media pre-recesiune.
(Sursa: ATTOM Data Solutions)
în Colorado și Nevada, există acum 99% mai puține proprietăți care primesc un avertisment de blocare a pieței. Comparativ cu datele pre-recesiune, foreclosures în Massachusetts și Michigan au scăzut cu 98%. Chiar și Carolina de Sud, care se balansează în prezent printr-o creștere a ratei de blocare a pieței, a înregistrat o scădere de 25% în comparație cu perioada de pre-recesiune.
14. Datoria ipotecară a ajuns la 9,86 trilioane de dolari în T3 2020.
(Sursa: Investopedia)
pentru majoritatea oamenilor, o casă nouă înseamnă a lua un credit ipotecar. Puțini oameni au suficienți bani pentru a cumpăra doar proprietăți imobiliare, astfel încât 63% dintre americani au împrumutat bani pentru a-și finanța noua casă. Și, în timp ce datoria ipotecară la domiciliu a scăzut până în 2013, este din nou în creștere.
15. 46,7% din totalul foreclosures active sunt în etapa de licitație.
(Sursa: RealtyTrac)
statisticile de blocare a pieței indică faptul că din toate foreclosures active în decembrie 2020 în SUA, 18,1% au fost soluționate, iar proprietatea a revenit creditorului ipotecar. Restul de 35,2% se află încă în stadiul de pre-blocare a procesului.
concluzie
pe hârtie, situația ipotecară arată grozav, iar tendințele de blocare a pieței sunt promițătoare, dar aparențele pot fi înșelătoare. Datorită protecțiilor implementate de diverse moratorii și politici de toleranță, multe credite ipotecare delincvente nu pot intra în stadiul adecvat de blocare a pieței, ceea ce ne poate lăsa într-un fals sentiment de securitate.
rămâne de văzut ce se va întâmpla atunci când aceste protecții expiră și cum va gestiona economia creșterea inevitabilă a procedurilor de blocare a pieței.
și iată-l: recapitularea noastră a statisticilor de blocare a pieței din 2020.
ce părere ai despre asta? Credeți că tendințele de blocare a pieței sunt în căutarea mare? Sau există pericol ascuns la vedere?