quer aprender as melhores maneiras de deixar dinheiro para herdeiros? Este guia fornecerá estratégias fiscais para minimizar ou evitar o pagamento de impostos sobre uma anuidade herdada, 401k e IRA. Além disso, incluirá métodos para o segurado fornecer a herança e o beneficiário receber dinheiro da herança. Essas estratégias fiscais são perfeitas para:
- assalariados de alta renda e indivíduos de alto patrimônio líquido
- proprietários de anuidades que planejam deixar os fundos para herdeiros.
- consumidores com problemas de saúde atuais ou anteriores, querendo cobertura de seguro de vida.
- idosos até 85 anos querendo seguro de vida, pago em um único pagamento.
- consumidores que desejam evitar impostos sobre RMD.
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para o segurado querendo deixar dinheiro para herdeiros.
Aqui estão algumas dicas se você estiver pesquisando maneiras de querer proativamente deixar a herança de seus beneficiários e reduzir sua carga tributária. Essas estratégias se aplicam a planos de aposentadoria qualificados, como um 401k ou IRA e suas contas de anuidade.
Nota * Se você é saudável, compre o seguro de vida primeiro e, em seguida, considere essas estratégias fiscais.
anuidades com benefícios de morte aprimorados
algumas anuidades oferecem uma alternativa de seguro de vida chamada benefícios de morte aprimorados. Esses benefícios são projetados para maximizar um benefício por morte sem a subscrição médica necessária com a solicitação de seguro de vida.
ao utilizar esses benefícios de morte aprimorados, seus herdeiros distribuiriam a carga tributária ao longo do tempo,
planos híbridos de seguro de vida-anuidade
um plano híbrido de anuidade de seguro de vida é projetado para transferência de ativos usando anuidades diferidas não qualificadas com base fiscal baixa ou planos de aposentadoria qualificados.
o plano consiste em dois contratos, uma anuidade imediata temporária de prêmio único (SPIA) e uma apólice de seguro de vida de prêmio único.
Converter anuidades, 401k e IRA para seguro de vida
os pagamentos do SPIA irão diretamente para a apólice de seguro de vida. Este processo permite que o segurado espalhe o lucro tributável nos fundos usados para comprar o SPIA durante um período de pagamento de 5,7 ou 10 anos. O resultado é deixar um benefício de morte isento de impostos para seus beneficiários.
esses planos híbridos também podem cumprir RMDs para seu IRA ou 401 (k) também.
a cobertura do seguro de vida é garantida no dia 1 e não caduca enquanto o plano híbrido não for cancelado.
alguns planos de anuidade de seguro de vida oferecerão os rendimentos do seguro de vida isentos de impostos e os pagamentos restantes se o segurado morrer antes do término da duração do pagamento.
exemplos:
- Baltimore Life Annuity / Whole Life Insurance
- NWL Lifetime Returns Solutions
o processo de inscrição
- solicite uma cotação.
- submeter um pedido e questionário de saúde.
- conduza uma entrevista por telefone de 20 minutos com uma equipe de subscrição médica.
- aguarde até 48 horas para aprovação. Normalmente, a taxa de aprovação é alta; a taxa de declínio é baixa.
- se aprovado para cobertura de seguro de vida, transfira os fundos.
- a cada ano, você receberá um formulário de 1099 para relatar o pagamento do SPIA ao IRS.
O Beneficiário Perspectiva
O Cônjuge Sobrevivo
Se um cônjuge sobrevivente herdou recentemente um anuidade, eles podem pagar impostos sobre todos os fundos agora, espalhar o pagamento de impostos ao longo do tempo, ou exercer o cônjuge continuação disposição. A continuação do cônjuge é a estratégia tributária para evitar o pagamento de impostos agora.
beneficiários não esponsais
se um beneficiário não esponsal herda dinheiro, uma anuidade ou um plano de aposentadoria qualificado sem os benefícios mencionados, eles podem utilizar uma anuidade de bônus para ajudar a compensar a carga tributária.
- Annuitant vs. Beneficiário: Qual A Diferença?
- beneficiário primário vs. contingente: Qual é a diferença?
- O Que Acontece com um 401K quando você morre?
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- o Guia Completo do benefício de morte por anuidade
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sou um profissional financeiro licenciado. Eu vendi anuidades e seguros por mais de uma década. Meu papel anterior era treinar consultores financeiros, inclusive para uma companhia de seguros Fortune Global 500. Fui destaque na revista Time, Yahoo! Finanças, MSN, SmartAsset, empreendedor, Bloomberg, o Dólar simples, EUA Notícias e Relatório Mundial, e Revista de Saúde da Mulher.Meu objetivo é ajudá-lo a tirar as suposições do planejamento de aposentadoria ou encontrar a melhor cobertura de seguro com as taxas mais baratas para você.