jak założyć firmę pożyczkową

zaostrzone kryteria udzielania pożyczek i rozwój technologii cyfrowej doprowadziły do ogromnego popytu w branży pożyczek w Wielkiej Brytanii.

coraz więcej wniosków jest pobieranych online i mobilnie oraz możliwość dokonywania szybszych płatności, konsumenci rezygnują z tradycyjnych menedżerów banków, aby ubiegać się o finansowanie online.

Mając to na uwadze, możesz szukać zasobów, jak założyć własną firmę pożyczkową. Ten przewodnik oferuje wgląd w to, jak skutecznie założyć firmę pożyczkową i różne zespoły zaangażowane w to.

potrzebujesz autoryzacji

Financial Conduct Authority przejęło w 2014 r.z Office of Fair Trading jako główny regulator finansowy pożyczek i produktów ubezpieczeniowych w Wielkiej Brytanii.

w związku z tym wszystkie firmy udzielające lub promujące kredyt konsumencki są zobowiązane do posiadania licencji (pożyczki, w tym payday, guarantee, peer to peer, logbook, personal i inne).

ubieganie się o autoryzację FCA jest skomplikowanym procesem i trwa co najmniej 12 do 18 miesięcy dla kredytodawców i 6 miesięcy dla brokerów. Opłaty związane z Twoją aplikacją wahają się od 1500 do 25 000 w zależności od złożoności Twojej aplikacji.

biorąc pod uwagę koszty i ramy czasowe, może to mieć wpływ na to, czy chcesz być pożyczkodawcą, czy brokerem/porównywarką.

branże, w których nie jest wymagana autoryzacja FCA, obejmują pożyczki biznesowe, finansowanie faktur i kryptowaluty.

skąd będziesz operował?

chcesz być firmą internetową lub mieć sklep internetowy?

Chociaż istnieje kilka sklepów high street, takich jak CashConverters i Loans2Go, większość kredytodawców i brokerów działa online. Decyzja będzie miała wpływ na koszty lokali, ubezpieczenia, serwerów,personelu i innych.

jaki jest Twój „wyjątkowy punkt sprzedaży”?

ponieważ branża kredytowa rozwija się, wiele firm zaczyna się pojawiać. Co odróżnia Twoją firmę od konkurencji? Rzeczy do rozważenia obejmują:

• czy oferujecie konkurencyjne ceny?
• udzielasz kredytów krótko-czy długoterminowych?
• czy będziesz udzielał pożyczek osobom z dobrym kredytem, na zły kredyt, czy też zarówno dobrym kredytem, jak i złym kredytem?
• czy oferujecie coś zupełnie innego?
• czy będziesz konkurować z payday loans, peer to peer loans lub guarantee loans?

twoja decyzja będzie miała wpływ na:

• wielkość Twojego rynku
• potencjał wzrostu
• twój materiał marketingowy
• liczba osób, do których możesz dotrzeć

zespoły

zaskakująco, skuteczne i opłacalne firmy pożyczkowe niekoniecznie potrzebują wielu ludzi, aby je uruchomić. Istnieje crossover umiejętności i ludzie, którzy nie Obsługi Klienta może również pomóc w marketingu i ubezpieczania, i versa.

Obsługa klienta

ważne jest, aby zbudować zespół wspaniałych pracowników obsługi klienta. Pracownicy ci powinni być dostępni przez telefon, e-mail lub na czacie na żywo, aby radzić sobie z zapytaniami klientów i pomagać w podstawowych pytaniach, takich jak kwalifikowalność i część procesu aplikacyjnego.

rozważając, kogo zatrudnić, Twój zespół powinien składać się z świetnych komunikatorów i posiadać dobre umiejętności ludzi. Inne cechy, które powinny mieć to cierpliwość, uspokajające i łatwe do rozmowy.

zespół obsługi klienta zazwyczaj czyta skrypt, który został zatwierdzony przez starszych pracowników i jest zgodny z odpowiedzialnymi pożyczkami.

Underwriters

Underwriting odnosi się do kroków podejmowanych przez pożyczkodawcę przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu pożyczki. Każdy dostawca będzie miał szczególne kryterium oparte na różnych różnych czynników, takich jak ocena kredytowa lub historii kredytowej, które stosują się do ubezpieczycieli.

ubezpieczyciele są zobowiązani do posiadania umiejętności analitycznych i związanych z ryzykiem, ponieważ przeglądają aplikacje i inne rodzaje danych, takie jak paski płacowe klientów i wyciągi bankowe.

Collections team

każdy pożyczkodawca-firma będzie miała zespół collections, składający się z agentów obsługi klienta, którzy śledzą klienta lub Gwaranta za ich płatności, które nie przeszły. Ich płatność mogła się nie udać z powodu błędu karty lub braku środków. Dług zostanie pobrany za pośrednictwem tego zespołu poprzez rozmowy telefoniczne, e-maile i listy kontrolne.

ogólnie

kiedy zaczynasz swoją podróż do założenia firmy pożyczkowej, może cię to zaskoczyć, ale większość największych kredytodawców w Wielkiej Brytanii ma mniej niż tuzin osób pracujących w swoich biurach w zespołach. Nie musisz więc mieć zbyt wielu osób zaangażowanych w startup.

wszystko to jest powiedziane, najważniejsze rzeczy przy zakładaniu własnej firmy pożyczkowej jest upewnienie się, że masz prawidłowe Zezwolenie i pracują w ramach wytycznych regulacyjnych w Wielkiej Brytanii.

wreszcie, Twoja firma powinna przestrzegać zasad odpowiedzialnego udzielania pożyczek i sprawiedliwego traktowania klientów oraz że kultura ta jest zaszczepiona przez firmę i zawsze wdrażana przez wszystkich pracowników.

Ostatnia aktualizacja: 25 lutego, 2021