Les milliardaires ne gardent pas leur argent au même endroit. Ils ont des portefeuilles diversifiés, détenant des actions, des obligations, des entreprises, des biens immobiliers, etc.
Ils n’ont certainement pas de compte d’épargne avec 1 milliard de dollars dedans. C’est parce que le risque d’inflation nuit surtout aux riches. Pour éviter que leur patrimoine ne vaille moins chaque année en raison de l’inflation, ils doivent le mettre au travail en l’investissant, gagnant ainsi plus que l’inflation ne le ronge.
Mais en plus d’investir dans des classes d’actifs diversifiées, les riches immondes répartissent également leur argent entre plusieurs maisons de courtage et conseillers financiers. C’est pour s’assurer que si une maison de courtage fait faillite ou qu’un conseiller financier essaie de voler son argent, elle ne perdra pas tout.
Les fiducies sont un outil très utilisé par les riches pour la planification successorale. Les fiducies sont des entités juridiques (comme une société ou un organisme à but non lucratif ou une personne réelle) où les riches peuvent placer de l’argent en dehors de leur succession. Les testaments peuvent être contestés en homologation après votre décès, mais les fiducies sont beaucoup plus difficiles à combattre devant les tribunaux.
En plus de garder des actifs hors de votre succession, vous pouvez également utiliser des fiducies pour payer moins d’impôts et cacher vos actifs. Vous voulez donner plus d’argent à l’un de vos enfants par rapport à l’autre sans que personne ne le sache? Vous ne pouvez pas le faire avec un testament, mais avec des fiducies.
Un milliardaire pourrait avoir des fiducies pour chaque membre de la famille, y compris certains qui n’existent pas encore comme des petits-enfants et des arrière-petits-enfants. Ils pourraient avoir des fiducies pour donner de l’argent à tous leurs organismes de bienfaisance préférés. Ils pourraient avoir une fiducie pour leur maison et une autre pour l’entreprise familiale. Tout peut se compliquer assez rapidement.
Comment les super-riches définissent-ils leur richesse ? Eh bien, ils doivent garder une trace minutieuse de tout afin de pouvoir payer leurs impôts avec précision. Il y a de l’impôt sur le revenu sur les flux de revenus qu’ils reçoivent de toutes les fiducies. Il y a des impôts sur les dividendes et les gains en capital. Il y a l’impôt successoral à votre décès, et il y a l’impôt sur les dons pour tout ce que vous donnez avant. Le gouvernement fédéral vous permet de donner à quiconque jusqu’à environ 14 000/ / an en franchise d’impôt. Au-dessus de cela, vous obtenez un crédit d’impôt à vie de 1 M for pour les cadeaux. Mais une fois que vous commencez à donner des cadeaux aux personnes (ou aux fiducies) au-dessus de cela, vous devez commencer à payer l’impôt sur les cadeaux, vous devez donc toujours tenir des registres minutieux afin de payer correctement vos impôts.
Le calcul de la valeur nette n’est généralement pas trop difficile. Il existe des marchés liquides pour l’évaluation des actions et des obligations. Vous pouvez évaluer une maison ou une voiture de sport ou un yacht pour déterminer sa valeur. Cela peut devenir délicat si vous possédez une entreprise privée; ceux-ci sont difficiles à évaluer. Ce sont des avocats dont tout le travail consiste à valoriser le moins possible ces entreprises privées à des fins fiscales (et vice versa à des fins successorales).
Mais les impôts sont privés; ils sont juste entre vous et l’IRS et votre équipe hautement rémunérée de comptables, d’avocats et de conseillers financiers. Comment le magazine say Fortune sait-il combien valent les personnes les plus riches du monde? Ils font des suppositions éclairées en utilisant les informations auxquelles ils ont accès.
Par exemple, la richesse de Bill Gates provient de Microsoft, qui est une société cotée en bourse. Cela signifie que son salaire en tant que PDG et président pendant toutes ces années est une information publique, tout comme le montant des actions et / ou des options de MSFT qu’il a reçu et combien il a vendu. Les transactions immobilières sont toujours des documents publics.
Ces méthodes de calcul de la valeur nette des super-riches ne sont pas parfaites, bien sûr. Mais les gens de Fortune font de leur mieux avec les informations auxquelles ils ont accès, calculent tout ce qu’ils peuvent et font de bonnes suppositions sur le reste.