deler du boliglånet ditt med noen andre? Flytter de ut?
Enten du deler boliglånet ditt med en venn, partner eller ektefelle – og om du deler måter på grunn av skilsmisse, oppbrudd eller endring av omstendigheter – ved å kjøpe partneren din ut av boliglånet, kan du fortsette å leve i drømmeboligen din så lenge du vil. Høres bra ut? Her er alt du trenger å vite.
Hva betyr det å kjøpe din partner ut av en felles boliglån?
Ok, så første ting først: det er viktig å vite at alle oppført på boliglån er ansvarlig for å holde opp nedbetaling. Jepp, det er riktig. Selv om partneren din flytter ut av eiendommen, kan de fortsatt bli jaget for boliglån nedbetaling-med mindre du kjøper dem ut.
når du kjøper din partner ut, blir navnet fjernet fra både boliglånet og eiendommens skjøte. Med andre ord tar du eierskap til sin andel av huset (kjent som overføring av egenkapital), og du blir eneansvarlig for å betale boliglånet. Hjemmet ditt er ditt.
det samme gjelder hvis det er mer enn to av dere oppført på boliglån. Hvis noen forlater, kan en av dere kjøpe sin andel alene, eller du kan alle kaste inn for å dele den. For tiden skjønt, vi vil anta at det er bare to av dere!
hvor mye koster det å kjøpe din partner ut?
som du kan forestille deg, er det ikke billig å kjøpe partneren din ut av et felles boliglån, spesielt hvis de har gjort mange boliglån og bidratt til innskuddet.
slik finner du ut hvor mye det vil koste.
- Bestem hvordan du skal dele eiendommens verdi: har en av dere bidratt mer til eiendommen økonomisk enn den andre? Er du kjøper din partner ut som en del av en skilsmisse oppgjør? Du må bestemme om du vil dele husets verdi 50:50 eller om en av dere får mer enn den andre. Hvis du ikke er enig, kan du trenge en advokat hjelp.
- Finn ut hvor mye det er verdt: Du må få din eiendom verdsatt for å finne ut hvor mye det er verdt. Din utlåner kan gjøre dette for deg (det er organisasjonen som faktisk ga deg boliglånet ditt), selv om de normalt belaster deg et gebyr.
- finn ut hvor mye som er igjen å betale: din utlåner kan gi deg et innløsningssertifikat for å vise deg hvor mye av boliglånet du fortsatt må betale. Dette vil også legge ut noen tidlig nedbetaling kostnader du vil møte for å forlate boliglån tidlig.
- Gjør summene: Hvis du tar beløpet igjen å betale på boliglånet ditt bort fra eiendommens verdi, vil du kunne se hvor mye egenkapital du eier mellom deg (det er det beløpet du eier direkte kalles). Hvis vi antar at du bestemte deg for at partneren din får 50%, så kan du bare dele det tallet i to og voila! Det er hvor mye du må betale for å kjøpe dem ut.
Forvirret? Ikke bekymre deg, det er mye enklere enn det høres ut. Her er et eksempel for å bevise det…
la oss si at du kjøpte huset ditt for £200 000. Din partner legger ned et £20.000 innskudd. Og siden da har du betalt av £60 000 av boliglånet ditt mellom deg. Forutsatt at du deler verdien av huset i to, vil det koste rundt £50.000 å betale av partneren din. Det er halvparten av beløpet du betalte sammen (£30 000) pluss innskuddet partneren din betalte på forhånd (£20 000).
nå er det åpenbart at £50 000 er mye for de fleste å hoste opp på en gang. Så, må du kanskje remortgage å få tak i kontanter. Som fører oss til…
Hvordan kjøper du din partner ut av et felles boliglån?
De Fleste av oss har ikke råd til å bare kjøpe en partner ut med våre besparelser. Så det betyr ofte å ta ut et nytt, større boliglån (kjent som remortgaging) for å frigjøre egenkapital for partneren som forlater. Med andre ord, vil du ende opp med å betale partneren din ved å låne mer fra boliglånet ditt.
Når det er sagt, hvis du kan betale dem i kontanter, kan du kanskje holde fast i det samme boliglånet og bare endre navnene på det, kjent som en endring av låner.’
Uansett må du bevise for boliglånet ditt at du har råd til de månedlige tilbakebetalingene på egen hånd.
Sett det slik: når utlåner først ble enige om å gi deg et boliglån, ville de ha sett på hvor mye du og partneren din tjente sammen. Nå som du håper å tilbakebetale boliglånet på egen hånd, kan de være bekymret for at du ikke kommer til å ha råd til det.
Normalt kan du få et boliglån som er rundt 4,5 x mengden av din årlige inntekt.
kommer Du Ikke til å strekke langt nok? Ikke få panikk. Du kan vurdere å ta ut en garantist boliglån. Det er her noen nær deg (vanligvis et familiemedlem) godtar å betale boliglånet ditt hvis du ikke kan.
Bare vær forsiktig: disse ordningene er juridisk bindende og involverer vanligvis at garantisten setter sin egen eiendom opp for sikkerhet.’Dette betyr at hvis ingen av dere har råd til å bosette boliglån nedbetaling, huset deres kunne få tatt fra dem! Så, ta litt tid til å tenke gjennom ting nøye før du hopper inn i noe.
Hvilke andre alternativer finnes?
Å Kjøpe partneren din ut av et felles boliglån er ikke ditt eneste alternativ hvis du deler. Her er noen andre ting du kan utforske.
- Selg eiendommen: dette er trolig den enkleste løsningen når du deler måter med en partner. Hvis du selger eiendommen din, kan du betale boliglånet der og da og dele egenkapitalen mellom deg.
- Hold en eierandel i eiendommen: Hvis du ikke har råd til å kjøpe eiendommen helt tilbake, kan partneren din beholde en eierandel i eiendommen. Dette vil bety at en liten prosentandel av verdien fortsatt vil tilhøre dem, selv om de ikke bor der. Så, når det er solgt, får de en prosentandel.
- Hold ting som de er: Bare Fordi partneren din ikke bor i eiendommen, betyr det ikke at de ikke kan fortsette å eie den med deg. Så lenge mellom deg, sikrer du at boliglånet er betalt, vil du begge få en andel av egenkapitalen hvis og når den til slutt selges.
- Mesher Og Martin ordrer: Hvis du går gjennom en skilsmisse, og du bor I England eller Wales, du kan være kvalifisert for En Mesher eller Martin rekkefølge. Dette er rettskjennelser som holder eiendommen i begge partneres navn, men tillater en av dere å fortsette å leve i den i en gitt tidsperiode.
Klar til å kjøpe din partner ut?
Enten din kompis bare bestemte seg for å flytte ut eller du står overfor en vanskelig oppbrudd, kan det være tøft å dele måter med personen som er ansvarlig for boliglånet ditt. Men heldigvis, ved å kjøpe din partner ut, trenger du ikke å si farvel til ditt hjem også.
hvis du seriøst tenker på å kjøpe partneren din ut av ditt felles boliglån, hvorfor ikke ta kontakt med en boliglånsmegler for å snakke gjennom ting og få råd? I det som sannsynligvis vil være en vanskelig tid, er de sikker på å gjøre boliglån siden av ting mye enklere!