împărțiți ipoteca cu altcineva? Se mută?
fie că împărțiți ipoteca cu un prieten, partener sau soț / soție – și dacă vă despărțiți din cauza divorțului, despărțirii sau schimbării circumstanțelor – cumpărându-vă partenerul din ipotecă, puteți continua să trăiți în proprietatea visurilor dvs. atât timp cât doriți. Sună bine? Uite tot ce trebuie să știi.
ce înseamnă să-ți cumperi partenerul dintr-o ipotecă comună?
bine, deci primele lucruri în primul rând: este important să știți că toată lumea listate pe ipotecare este responsabil pentru păstrarea rambursărilor. Da, așa e. Chiar dacă partenerul dvs. se mută din proprietate, acesta poate fi urmărit în continuare pentru rambursările ipotecare – cu excepția cazului în care le cumpărați.
când cumpărați partenerul dvs., numele acestuia este eliminat atât din ipotecă, cât și din titlurile de proprietate. Cu alte cuvinte, luați dreptul de proprietate asupra părții lor din casă (cunoscută sub numele de transfer de capital) și deveniți singurul responsabil pentru plata ipotecii. Casa ta e numai a ta.
același lucru este valabil dacă există mai mult de doi dintre voi listate pe ipotecare. Dacă cineva pleacă, unul dintre voi ar putea să-și cumpere partea pe cont propriu, sau ați putea să o împărțiți. Deocamdată, însă, vom presupune că sunteți doar doi!
cât costă să-ți cumperi partenerul?
după cum vă puteți imagina, cumpărarea partenerului dvs. dintr-o ipotecă comună nu este ieftină, mai ales dacă au făcut o mulțime de rambursări ipotecare și au contribuit la depozit.
Iată cum să aflați cât va costa.
- decideți cum să împărțiți valoarea proprietății: unul dintre voi a contribuit mai mult la proprietate financiar decât celălalt? Îți cumperi partenerul ca parte a unei înțelegeri de divorț? Va trebui să decideți dacă să împărțiți valoarea casei 50: 50 sau dacă unul dintre voi primește mai mult decât celălalt. Dacă nu sunteți de acord, s-ar putea să aveți nevoie de ajutorul unui avocat.
- aflați cât valorează: va trebui să vă valorificați proprietatea pentru a afla cât valorează. Creditorul dvs. poate face acest lucru pentru dvs. (aceasta este organizația care v-a dat Ipoteca), deși în mod normal vă vor percepe o taxă.
- afla cât de mult este lăsat să plătească: creditor dumneavoastră vă poate da un certificat de răscumpărare pentru a vă arăta cât de mult din Ipoteca încă mai trebuie să plătească off. Acest lucru va stabili, de asemenea, orice taxe de rambursare anticipată vă veți confrunta pentru a părăsi ipoteca devreme.
- face sumele: Dacă luați suma rămasă pentru a plăti ipoteca departe de valoarea proprietății dvs., veți putea vedea cât de mult capital dețineți între dvs. (așa se numește suma pe care o dețineți direct). Dacă presupunem că ați decis că partenerul dvs. primește 50%, atunci puteți împărți această cifră în două și voila! Atât va trebui să plătiți pentru a le cumpăra.
confuz? Nu vă faceți griji, este mult mai ușor decât pare. Iată un exemplu pentru a dovedi acest lucru…
să presupunem că ți-ai cumpărat casa pentru 200.000 de dolari. Partenerul tău a plătit un avans de 20.000 de dolari. Și de atunci, ai plătit 60.000 de dolari din ipoteca dintre voi. Presupunând că împărțiți valoarea casei în două, va costa în jur de 50.000 de centimi pentru a vă plăti partenerul. Aceasta este jumătate din suma pe care ați plătit-o împreună (30.000 de dolari) plus depozitul pe care partenerul dvs. l-a plătit în avans (20.000 de dolari).
acum, evident, 50.000 de dolari este mult pentru majoritatea oamenilor să tușească dintr-o dată. Deci, ar putea fi necesar să remortgage pentru a face rost de bani. Ceea ce ne conduce spre…
cum îți cumperi partenerul dintr-o ipotecă comună?
cei mai mulți dintre noi nu își pot permite să cumpere doar un partener folosind economiile noastre. Deci, de multe ori înseamnă a lua o ipotecă nouă, mai mare (cunoscută sub numele de remortgaging) pentru a elibera unele capitaluri proprii pentru partenerul care pleacă. Cu alte cuvinte, veți ajunge să plătiți partenerul dvs. împrumutând mai mult de la creditorul dvs. ipotecar.
acestea fiind spuse, dacă le puteți plăti în numerar, este posibil să puteți rămâne cu aceeași ipotecă și să schimbați numele pe ea, cunoscută sub numele de schimbare a Împrumutatului.’
oricum, va trebui să dovedească dumneavoastră creditor ipotecar că vă puteți permite rambursările lunare pe cont propriu.
spune-o astfel: când creditorul tău a fost de acord pentru prima dată să-ți dea o ipotecă, s-ar fi uitat la cât de mult tu și partenerul tău câștigați împreună. Acum, că sunteți în speranța de a rambursa ipoteca pe cont propriu, acestea ar putea fi îngrijorat de faptul că nu sunteți de gând să fie în măsură să-l permite.
în mod normal, puteți obține o ipotecă care este în jur de 4,5 x valoarea venitului dvs. anual.
nu te vei întinde suficient de departe? Nu intra în panică. Ai putea lua în considerare luarea unui credit ipotecar garant. Acest lucru este în cazul în care cineva aproape de tine (de obicei, un membru al familiei) este de acord să plătească ipoteca dacă nu se poate.
doar fii atent: aceste aranjamente sunt obligatorii din punct de vedere juridic și implică, de obicei, garant dumneavoastră pune propria lor proprietate pentru ‘securitate.’Acest lucru înseamnă că, dacă nici unul dintre voi își poate permite să se stabilească rambursările ipotecare, casa lor ar putea obține luat de la ei! Deci, ia-ți ceva timp să gândești lucrurile cu atenție înainte de a sări în orice.
ce alte opțiuni există?
cumpărarea partenerului dintr-o ipotecă comună nu este singura dvs. opțiune dacă vă împărțiți. Iată câteva alte lucruri pe care le-ați putea explora.
- vindeți proprietatea: aceasta este probabil cea mai simplă soluție atunci când vă despărțiți de un partener. Dacă vă vindeți proprietatea, puteți achita ipoteca acolo și apoi și împărțiți capitalul între voi.
- păstrați o miză în proprietate: dacă nu vă puteți permite să cumpărați proprietatea înapoi complet, partenerul dvs. ar putea păstra o miză în proprietate. Acest lucru ar însemna că un mic procent din valoarea sa ar aparține în continuare lor, chiar dacă nu locuiesc acolo. Apoi, când se vinde, vor primi un procent.
- păstrează lucrurile așa cum sunt: doar pentru că partenerul tău nu locuiește în proprietate, asta nu înseamnă că nu poate continua să o dețină cu tine. Atâta timp cât între voi, vă asigurați că ipoteca este plătită, veți obține amândoi o parte din capitalul propriu dacă și când este vândut în cele din urmă.
- Mesher și Martin comandă: Dacă treceți printr-un divorț și locuiți în Anglia sau țara Galilor, s-ar putea să fiți eligibil pentru o comandă Mesher sau Martin. Acestea sunt hotărâri judecătorești care păstrează proprietatea în numele ambilor parteneri, dar permit unuia dintre voi să continue să locuiască în ea pentru o anumită perioadă de timp.
sunteți gata să vă cumpărați partenerul?
fie că partenerul tău tocmai a decis să se mute sau te confrunți cu o despărțire dificilă, despărțirea de persoana responsabilă în comun pentru ipoteca ta poate fi dificilă. Dar, din fericire, cumpărându-ți partenerul, nu va trebui să-ți iei rămas bun de la casa ta.
dacă te gândești serios despre cumpararea partenerul tau din ipoteca comun, de ce nu intra în contact cu un broker de credit ipotecar pentru a vorbi lucrurile prin intermediul și de a lua niște sfaturi? În ceea ce este probabil să fie un moment dificil, ei sunt sigur de a face partea ipotecare de lucruri un întreg lot mai ușor!