Strategie per proteggere i genitori anziani

Ricchezza & Stile di vita

Pubblicato da: Team Tony

Con quindici per cento della popolazione degli Stati Uniti ora sopra l’età di 65, molti americani sono lasciati chiedendo come possono proteggere finanziariamente i loro genitori anziani. Tra declino cognitivo, artisti della truffa che predano i vulnerabili, e la spesa che viene fornito con una maggiore aspettativa di vita, un’attenta pianificazione è un MUST. In questo articolo, non consiglieremo come voi oi vostri genitori dovrebbero investire i loro beni, ma ci sarà decomprimere le strategie pratiche per aiutare a mantenere le attività finanziarie dei vostri genitori al sicuro.

Crea un piano finanziario-per te E il tuo genitore

Proprio come un assistente di volo ti ricorderebbe in caso di emergenza di apporre prima la tua maschera di ossigeno prima di aiutare un altro, DEVI proteggere la tua sicurezza finanziaria prima di provare ad aiutare il tuo genitore. Spesso un bambino adulto inizierà a prendersi cura del proprio genitore senza la piena consapevolezza delle gravi difficoltà finanziarie che possono affrontare. “Le donne che diventano badanti per un genitore o un amico anziano hanno più del doppio delle probabilità di finire in povertà rispetto a se non sono badanti”, afferma Cindy Hounsell, presidente dell’Istituto femminile per una pensione sicura (WISER). Se prendono tempo fuori dal lavoro, non solo perdono la paga, ma quei salari persi possono influenzare la loro sicurezza sociale, i pagamenti delle pensioni e altri risparmi — minacciando le loro finanze future.”(Assicurati di tornare a questo blog, poiché presto ti forniremo strategie in modo che i tuoi figli non debbano prendersi cura finanziariamente di te nei tuoi anni avanzati.)

Forse tuo padre è fastidioso sulla loro record-keeping, o forse hanno più la speranza di strategia – in entrambi i casi, è essenziale iniziare la conversazione di come vogliono che le loro finanze gestite in caso di malattia improvvisa o improvvisa mentale. Questo può essere un argomento delicato, naturalmente, ma se un piano non viene messo in atto mentre il tuo genitore è ancora abile, allora ottenere la tutela diventa un processo complesso.

Le informazioni più essenziali e il posto migliore per iniziare è quello di avere il vostro genitore completare questi tre documenti:

1. Procura durevole – Il tuo genitore dovrà selezionare qualcuno di cui si fidano per prendersi cura delle proprie finanze se non diventano più competenti per farlo da soli.

2. Un proxy di assistenza sanitaria – Questo documento legale attribuisce un individuo di fiducia, o individui, con il potere di prendere decisioni di vita e di morte se il genitore non è in grado di farlo.

3. Infine, un testamento-Questo permette al genitore di determinare come i loro beni saranno divisi una volta che passano.



Ovviamente, ottenere questi documenti può richiedere un tributo emotivo. Tuttavia, se la salute dei tuoi genitori si deteriora rapidamente e diventano incapaci, dovrai avere tutto documentato legalmente. Se i tuoi genitori non sono ancora disposti a condividere le loro informazioni finanziarie, chiedi che ti dicano almeno dove puoi trovare le informazioni necessarie in caso di emergenza. Durante un evento stressante e altamente emotivo, l’ultima cosa che vuoi fare è giocare a detective finanziario. Assicurati di creare un elenco di tutte le spese, fatture e beni.

Se i tuoi genitori sono più graditi al tuo aiuto, potresti prendere in considerazione l’idea di avere copie dei loro rendiconti finanziari inviati o di ottenere l’accesso online ai loro conti in modo da poter monitorare la loro attività finanziaria e potenzialmente individuare eventuali irregolarità nella fase iniziale.

Educare e proteggere il genitore da truffe

Purtroppo, gli anziani sono più a rischio di schemi fraudolenti, con quasi 1 su 20 intervistati anziani che riferiscono di essere sfruttati finanziariamente in un ampio studio di residenti di New York nel 2014. La ricerca mostra che gli anziani hanno maggiori probabilità di impegnarsi in comportamenti finanziari rischiosi, e sono anche meno propensi a segnalare la frode per imbarazzo o paura che i loro figli prenderanno il controllo delle loro finanze. In effetti, gli adulti di età superiore ai 65 anni hanno maggiori probabilità di aver perso denaro in una truffa finanziaria rispetto agli adulti sui 40 anni, secondo lo Stanford Center on Longevity e la Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation.

Al fine di proteggere i vostri genitori da tali truffe, in primo luogo assicurarsi che siano informati circa le truffe più comuni nel 2015.

Attualmente quelli sono:

1. The sweetheart scam-Per quei singoli anziani che trovano l ” amore su internet, diffidare di eventuali nuovi amanti che chiedono il vostro aiuto. Ad esempio, i truffatori spesso stabiliscono un legame, proclamando il loro amore, solo per chiedere soldi per aiutarli a uscire da una situazione difficile (cioè, passaporto perso mentre all’estero, valigetta o portafoglio rubato in viaggio d’affari).

2. Simile, la truffa nonno – Un artista truffa chiamerà o e-mail, sostenendo di essere un nipote amato, chiedendo un filo di denaro per farli uscire di prigione, farli tornare a casa da un paese straniero, eccetera., e chiedendo che loro non dicono ai loro genitori. Questi truffatori dipendono dalla segretezza, quindi rimangono al sicuro e invece verificano con i genitori.

3. Infine, la truffa impostore-In questo caso qualcuno chiamerà o e-mail, sostenendo di essere da un ente governativo come l’IRS, insistendo sul fatto che che si devono le tasse arretrate. Questi truffatori forniranno quindi un indirizzo per l’obiettivo a cui inviare denaro o richiedere informazioni personali. Ricorda che le agenzie governative avranno già informazioni personali in archivio e non chiederanno mai tali informazioni per telefono.

Immagine di credito©Sandra.Matic/

Infine, se il tuo genitore cade vittima dello stratagemma di uno schema di frode, non vergognarli. Sono già imbarazzati e spaventati. “Quando i protettori prendono in consegna le finanze o danno lezioni ai genitori sul loro errore, gioca direttamente nelle mani dei truffatori minacciando l’indipendenza del bersaglio”, afferma Anthony Pratkanis, psicologo sociale presso l’Università della California, Santa Cruz, e coautore di Armi di frode con Douglas Shadel di AARP. Prendi precauzioni per ridurre al minimo l’esposizione dei tuoi genitori a tali artisti della truffa e ricorda loro di stare in guardia contro gli estranei che cercano i loro soldi e le loro informazioni personali.

Proteggere i genitori da se stessi quando la memoria svanisce

Gli studi dimostrano che uno su nove americani di età superiore ai 65 anni (11%) ha il morbo di Alzheimer e il 32% degli americani di età superiore agli 85 anni soffre della malattia. Tragicamente, questi numeri non includono nemmeno quelli che hanno forme alternative di demenza o addirittura un lieve deterioramento cognitivo. Queste statistiche che fa riflettere guidare a casa la natura essenziale di un piano finanziario. La chiave per proteggere i tuoi genitori dagli abusi finanziari degli anziani è avere le conversazioni necessarie in anticipo, renderlo legale e riconoscere presto quando la perdita di memoria inizia a diventare un problema. Se possibile, controlla gli account dei tuoi genitori per prelievi inaspettatamente grandi o frequenti. Ma anche se il tuo genitore non ti ha permesso quell’accesso, guarda per un comportamento irregolare in materia di denaro, posta da istituzioni finanziarie che rivendicano pagamenti in ritardo o difficoltà irregolari a calcolare il cambiamento o una mancia.

Strategie più pratiche

1. Limita l’esposizione dei tuoi genitori ai truffatori. Inserisci il numero di telefono del tuo genitore nel registro “Non chiamare” e il loro indirizzo negli elenchi di opt-out con la Direct Marketing Association. Quindi i tuoi genitori non riceveranno posta indesiderata o chiamate fredde da fornitori legittimi. Se ricevono posta indesiderata o telefonate una volta registrati, è probabile che da truffatori e dovrebbe essere ignorato.

2. Consiglia ai tuoi genitori di non tenere la loro procura o gli originali di living trust nella loro cassetta di sicurezza. Se non sei elencato sul conto della cassetta di sicurezza dei tuoi genitori, allora avrai bisogno di quei moduli per accedere alla loro scatola, lasciandoti in uno scenario catch-22. È meglio tenere questi documenti a casa in una scatola ignifuga.

3. Se paghi le bollette dei tuoi genitori, conserva le copie di ogni assegno, ogni estratto conto e ogni ricevuta. Si vuole essere in grado di dimostrare a qualsiasi fratello interessato o altro membro della famiglia che si sta gestendo la loro responsabilità finanze.

4. Il tuo genitore potrebbe potenzialmente vivere diversi anni con deterioramento cognitivo, e nel corso di quel tempo, le loro esigenze finanziarie e l’obiettivo possono cambiare. Si consiglia di prendere in considerazione la consulenza di un consulente di investimento registrato per valutare gli investimenti dei tuoi genitori. Assicurati di tenere note dettagliate del loro consiglio.

5. Se il genitore non ha ancora iniziato a raccogliere i loro pagamenti di sicurezza sociale, si consiglia di chiedere una consulenza professionale sui tempi di ritiro. In attesa di due a cinque anni per iniziare a ritirare i pagamenti può aumentare la dimensione di tali pagamenti.

immagine di intestazione©barabasa/