Come i prezzi delle tasse scolastiche aumentano in tutto il paese, sempre più studenti stanno prendendo prestiti per pagare la scuola. Così tanti studenti stanno prendendo in prestito denaro che i prestiti agli studenti sono ora la seconda più grande fonte di debito dei consumatori nel paese. Nel 2015, quasi il 71% dei destinatari di laurea si è laureato con prestiti agli studenti, il doppio del tasso di laureati da 20 anni fa. Negli ultimi due decenni, presenze e costi sono saliti alle stelle, e gli aiuti federali non ha tenuto il passo. Di conseguenza, più studenti che mai devono prendere prestiti universitari per finanziare la loro istruzione post-secondaria.
Nel 2015, quasi il 71% dei destinatari di laurea si è laureato con prestiti agli studenti, il doppio del tasso di laureati da 20 anni fa
Recentemente, il tasso di prestito agli studenti si è insinuato ancora più in alto. Secondo uno studio condotto dal Bureau of Labor Statistics, la percentuale della popolazione statunitense con prestiti agli studenti è aumentata da circa il 7% nel 2003 al 15% nel 2012. Dato che lo studente medio lascia la scuola a causa di oltre $28.000, laurea senza debito può sembrare impossibile. Il 30% degli studenti che si laureano senza un prestito dimostrano che è possibile completare il debito del college gratis — ci vuole solo un sacco di pensiero creativo e un po ‘ di lavoro extra.
Le conseguenze a breve e lungo termine del debito studentesco
Mentre la domanda di borse di studio, la compilazione di domande di sovvenzione e il lavoro durante la scuola possono essere estenuanti, le ore extra che gli studenti trascorrono finanziando proattivamente la loro istruzione pagheranno a lungo termine. Vieni laurea, gli studenti che hanno evitato prestiti universitari ricevono una laurea finanziariamente-burdenless che permette loro più libertà nella loro vita personale e professionale.
L’importanza di laurea debito libero è chiaro. Gli studenti che stipulano prestiti universitari devono spendere i loro stipendi sui rimborsi di prestito invece di risparmiare denaro, e devono affrontare le conseguenze delle tasse o cattivo rating se non possono rimborsare i loro prestiti. L’impatto che il debito può avere su un neolaureato non deve essere sottovalutato: le pressioni finanziarie dei pagamenti di prestito possono influenzare dove gli studenti vivono e lavorano.
Vivere con un budget limitato durante il college, 
prendere carichi di corsi più grandi e lavorare in cima alla scuola sono sacrifici a breve termine che derivano dall’evitare prestiti agli studenti, ma portano a risparmi finanziari e opportunità di investimento che incidono sulla vita dopo la laurea. Coloro che affrontano il rimborso del prestito studentesco — che ammonta a circa trillion 1.2 trilioni negli Stati Uniti — sacrificano opportunità di investimento finanziario e possono ricevere rating di credito scadenti a breve e lungo termine.
ACA International ha riferito che il 18% dei pagatori del debito degli studenti ha dovuto vivere stipendio per stipendio mentre pagando i prestiti post-laurea, e il 20% non poteva acquistare una casa negli anni dopo la laurea. Il costo soffocante del rimborso del prestito si traduce in una minore proprietà della casa, proprietà dell’auto e tassi di matrimonio tra i laureati che pagano il prestito. Il denaro tirato verso il rimborso del prestito post-college causa anche impatti finanziari negativi a lungo termine.
La propria incapacità di fare questi grandi investimenti non è solo a causa dei loro risparmi spesi per il rimborso del debito, ma anche perché il debito del prestito studentesco può avere un impatto negativo sul proprio credito. Se i laureati fanno il loro prestito studente pagamento in ritardo o per niente, il loro prestito può andare in default, il che significa che il loro rating e la capacità futura di prendere prestiti si deteriora. Non pagare prestiti agli studenti può anche forzare il pagamento attraverso salari e trattenute di rimborsi fiscali, indebolendo ulteriormente il proprio futuro finanziario per gli anni a venire.
Trovare la giusta misura finanziaria per voi
Per laurearsi debito libero, o con debito limitato, è importante frequentare un college a prezzi accessibili. Scuole private e pubbliche offrono diversi tassi di iscrizione e delle risorse, ed è importante trovare una scuola all’interno del vostro budget.
In-state tasse scolastiche
In-state scuole offrono prezzi di iscrizione notevolmente più bassi rispetto alla maggior parte delle scuole private e scuole da fuori dello stato. Secondo un sondaggio condotto da U. S. News and World Report, la retta media del college per gli studenti in stato era di circa $10.000 in meno rispetto alle lezioni fuori dallo stato nell’anno scolastico 2012-13. In 2015-16, le tasse universitarie e le tasse medie di quattro anni per gli studenti statali variavano da $4,890 nel Wyoming a New 15,160 nel New Hampshire.
Community College Trasferimento a programmi di quattro anni
Guadagnare un grado associato in due anni e poi il trasferimento a un programma di quattro anni potrebbe salvare gli studenti decine di migliaia di dollari. Le scuole di due anni sono significativamente meno costose e consentono agli studenti l’opportunità di completare quasi tutti i prerequisiti di laurea. Solo il 17% degli studenti universitari comunitari stipula prestiti agli studenti federali, rispetto al 48% degli studenti delle istituzioni pubbliche di quattro anni che utilizzano prestiti per finanziare la loro istruzione.
College online
L’aumento dei costi delle lezioni ha reso i programmi online, che generalmente presentano prezzi delle lezioni più bassi e meno costi secondari, più allettanti per gli studenti tradizionali. La laurea media in mattoni e malta costa un totale di 8 85.000, mentre la laurea media online costa circa $30.000. Scuole con on-campus e opzioni di apprendimento a distanza spesso offrono corsi online per un prezzo inferiore. Anche se le lezioni sono lo stesso prezzo, gli studenti possono risparmiare sulle spese vivendo a casa. Come collegi online diventano sempre più popolari, sempre più scuole stanno mettendo i loro programmi on-line, ampliando la disponibilità di corsi di laurea in una varietà di soggetti.
“No-Loan” Collegi
“No-loan” collegi offrono opportunità per gli studenti che soddisfano i criteri di aiuto finanziario, come ad esempio essere ammissibili per la Federal Pell Grant. La maggior parte delle università con questi programmi permettono ancora agli studenti di prendere prestiti, ma ad un tasso significativamente inferiore rispetto alla maggior parte delle altre strutture di prestito. In alcune scuole, gli studenti in programmi di no-prestito sono tenuti a contribuire alle loro lezioni sotto forma di lavoro part-time degli studenti. In entrambi i casi, i programmi di no-prestito forniscono finanziamenti fattibili e aiutano a ridurre il debito degli studenti.
Strategie di risparmio
Prima del College
Prendere misure per risparmiare denaro prima di iniziare il college è fondamentale per gli studenti che hanno intenzione di laurearsi senza debito. Le modalità per il risparmio del college e le valutazioni di apprendimento precedenti dovrebbero essere fatte il prima possibile; più in anticipo gli studenti delle scuole superiori pianificano, più possono massimizzare i loro risparmi entrando al college.
Opzioni di risparmio del college
Piani di lezioni qualificati negli Stati Uniti I piani 529 della Securities and Exchange Commission offrono opportunità di risparmio finanziario per aiutare le persone a mettere da parte i soldi delle tasse scolastiche future. Ci sono due tipi di 529 piani: piani di tasse scolastiche prepagate e piani di risparmio del college, e ogni stato supporta almeno una di queste opzioni. I funzionari statali possono anche essere membri della rete di piani di risparmio del College per promuovere una legislazione che avrà un impatto positivo sui piani 529, assicurando che gli studenti possano pagare in modo sostenibile per il college. Un’altra opzione di risparmio del college è quella di creare un conto di risparmio di istruzione, che consente ai contributori di risparmiare denaro per il college esentasse.
Approfitta delle valutazioni di apprendimento precedenti
Le valutazioni di apprendimento precedenti (PLAs) consentono agli studenti di ottenere credito universitario mentre sono al liceo. Il tipo di PLA varia a seconda della scuola superiore, e può variare da Advanced Placement (AP) corsi e programmi di Baccalaureato internazionale a CAEL portfolio submissions e crediti di apprendimento non standard presi attraverso l’American Council on Education. Su tutta la linea, il costo per-credito è significativamente più conveniente attraverso questi programmi, che in ultima analisi riduce la quantità di tempo necessario spendere in un college. In molte scuole superiori, l’unico costo dei corsi AP è la tassa d’esame $92, che può essere revocata per gli studenti che dimostrano necessità finanziarie. La ricerca condotta dal College Board mostra che gli studenti possono risparmiare fino a $19.000 prendendo corsi AP.
Programmi di doppia iscrizione
I programmi di doppia iscrizione consentono agli studenti delle scuole superiori di seguire corsi a livello universitario per il credito. La maggior parte degli studenti idonei a iscriversi a programmi di doppia iscrizione sono upperclassmen delle scuole superiori. Secondo il National Center for Education Statistics, nelle scuole in cui vengono offerti programmi di doppia iscrizione, il 91% dei ragazzi e il 97% degli anziani sono autorizzati a seguire corsi universitari durante il liceo. Molti studenti che si impegnano a questi programmi frequentano le lezioni al loro college locale insieme ai loro corsi di scuola superiore. Chiedi al tuo consulente scolastico se qualche college offre programmi di doppia iscrizione nella tua scuola. Gli studenti in questi programmi spesso pagano meno della metà del costo delle tasse scolastiche e talvolta non pagano affatto. Gli studenti di solito possono trasferire i loro crediti e possono guadagnare fino a due anni di credito universitario (l’equivalente di un grado associato), dando loro la possibilità di laurearsi in un’università di quattro anni con due anni di anticipo.
Preparati per il successo
Impostare te stesso per il successo al liceo può beneficiare non solo accademicamente, ma anche finanziariamente. Gli studenti con buoni voti e una storia di partecipazione ad attività extrascolastiche sono spesso ricompensati con migliori borse di merito e sono visti come candidati di borse di studio competitive. Programmi, come la borsa di studio di merito nazionale, fornire borse di studio per gli studenti delle scuole superiori sulla base di punteggi dei test standardizzati, GPA, attività extrascolastiche, esperienza di leadership, e lettere di raccomandazione. In modo proattivo l’applicazione per queste borse di studio non solo migliora le applicazioni del college, ma fornisce anche un finanziamento garantito per il college un anno o due in anticipo.
Durante il College
Non dovresti smettere di cercare di tagliare i costi una volta raggiunta la scuola. Qui di seguito, troverete diverse soluzioni pratiche per aiutare a ridurre le spese del college. Mentre cerchi di risparmiare denaro, assicurati di conoscere i tuoi limiti; la scuola dovrebbe rimanere la tua più grande priorità e non dovresti tagliare gli angoli solo per risparmiare denaro.
Diventa un Residence Advisor
Per risparmiare denaro su alloggi e cibo, gli studenti possono diventare un Residence Advisor (RA) presso il loro college. Questo lavoro part-time viene spesso fornito con alloggi gratuiti e un piano di pasto del college. Secondo il College Board, il costo medio di vitto e alloggio per l’anno accademico 2015-2016 è stato di four 10.138 nelle scuole pubbliche di quattro anni e $11.516 nelle scuole private. Nella maggior parte dei college, i RAS vivono con altri studenti e possono pianificare attività nel loro dormitorio, favorendo un ambiente divertente e accogliente. Il lavoro non è per tutti, ma molti che lavorano come RA lo trovano un modo produttivo per risparmiare denaro guadagnando esperienza lavorativa e di leadership. La maggior parte delle applicazioni RA nelle università sono competitive e richiedono agli studenti di applicare fino a un anno di anticipo.
Sovraccarico di ore di credito
Gli studenti che possono bilanciare diverse classi dovrebbero considerare il sovraccarico di ore di credito nella loro scuola. A seconda del college, il sovraccarico di ore di credito offre agli studenti la possibilità di prendere più lezioni a termine rispetto a uno studente medio a tempo pieno. Per esempio, presso l’Università della Virginia, gli studenti possono richiedere il permesso di prendere tra 17-21 ore di credito per semestre, che è al di sopra dello standard 15 crediti per semestre. Se gli studenti sovraccaricano costantemente i loro programmi, potrebbero essere in grado di laurearsi in tre anni invece di quattro.
Affitti di libri di testo
Le lezioni non sono l’unica parte costosa della scuola: anche i prezzi dei libri di testo stanno aumentando rapidamente. Secondo il Bureau of Labor Statistics, i costi di stampa dei libri di testo sono aumentati dell ‘ 82% nell’ultimo decennio. Il College Board stima che lo studente medio in un’università privata spenderà oltre $1.000 su libri e forniture. Per mitigare questo costo, aziende come Amazon e Chegg offrono affitti di libri di testo per fornire materiali di lettura temporanei agli studenti a una frazione del prezzo dell’adesivo.
- La rete universitaria ospita un elenco di sconti per studenti — libri di testo inclusi. La rete universitaria guarda altri siti web per trovare il prezzo più basso per affittare libri di testo, tra gli altri prodotti.
- Kindle Textbook Rental offre libri di testo sotto forma di e-book noleggiabili al 50% del costo. Gli studenti possono noleggiare un libro per 30 giorni o più.
- Chegg offre una vasta gamma di risorse online per supportare gli studenti. Al di là di affitti libri di testo, Chegg dispone di un database di borse di studio e informazioni di stage.
- Valore Books ha oltre un milione di libri di testo in affitto e offrono la spedizione gratuita quando gli studenti restituiscono i loro libri.
Crea e vivi con un budget
Vivere con un budget sviluppa capacità di spesa sane e insegna agli studenti a gestire le proprie finanze. Gli studenti sono incoraggiati a tenere traccia delle loro principali spese quotidiane (come cibo e trasporti) e rimanere al passo con le loro finanze. Approfitta di sconti e coupon per studenti e identifica ristoranti e negozi che offrono buoni affari. Budgeting non è sempre facile, ma può portare a divertimento, modi creativi per trascorrere il tempo libero e conoscere l’ambiente circostante. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti e trucchi per budgeting in un college.
- Tieni traccia delle tue entrate e spese. Budget per necessità e qualsiasi reddito discrezionale si prevede di spendere.
- Utilizzare contanti per pagare piccole spese. Datevi un certo budget per piccole spese come caffè e pasti al ristorante. Pagare con le forze di cassa di essere più consapevoli di quanto spendere, al contrario di carte di credito o assegni.
- Utilizzare i mezzi pubblici invece di un’auto. Le spese di auto-assicurazione, tune-up, cambi di petrolio, tasse di parcheggio e gas — si sommano rapidamente e possono erodere il vostro budget. Se pratico, prendere i mezzi pubblici, in bicicletta o a piedi.
- Quando spendi soldi per attività extrascolastiche, approfitta degli sconti per studenti. Musei, teatri, eventi sportivi e centri sportivi sono solo alcuni luoghi che possono offrire sconti agli studenti. Porta con te la tua carta d’identità dello studente e risparmia sull’intrattenimento.
- Trovare una situazione abitativa a prezzi accessibili. Avere un compagno di stanza e dividere affitto, utenze e Internet può ridurre notevolmente i costi di alloggio.
Finanziamento College
Borse di studio
Borse di studio aiutare gli studenti a pagare per il college, e possono essere assegnati agli studenti per una serie di motivi. Ci sono diversi requisiti di ammissibilità tra le borse di studio, consentendo agli studenti di tutte le provenienze di richiedere premi che corrispondono alle loro abilità accademiche o extrascolastiche. Le scadenze per le domande di borsa di studio variano, ma sono spesso dovute diversi mesi prima della data di inizio della scuola. Molte applicazioni richiedono agli studenti di scrivere un saggio, fornire lettere di raccomandazione, e compilare le informazioni di aiuto finanziario. Può essere un processo lungo e dovresti affrontarlo con la stessa serietà che hai portato ad applicare alle università o ai posti di lavoro. Ricevere una borsa di studio può ridurre o eliminare la tua dipendenza dai prestiti.
Borse di studio
Le borse di studio forniscono finanziamenti basati sulle necessità agli studenti. Mentre le borse di studio vengono solitamente assegnate in base al merito, le borse di studio vengono distribuite secondo necessità agli studenti per uno scopo specifico. Alcune borse di studio, come il TEACH Grant, richiedono agli studenti di completare alcune classi, mantenere un livello predeterminato di rendimento scolastico e tenere un lavoro specifico per evitare che la sovvenzione si trasformi in un prestito. Molte borse di studio sono offerti primo arrivato, primo servito. Le scadenze variano e le domande sono accettate durante tutto l’anno, a seconda dell’organizzazione. Per garantire che ci siano fondi sufficienti e che tutti i soldi siano assegnati correttamente, le organizzazioni spesso richiedono agli studenti di applicare fino a un anno di anticipo. Cerca sovvenzioni attraverso la tua scuola o su database di sovvenzioni online, come il Centro di fondazione.
Lavoro-Studio
Lavoro lavoro di studio sono offerti attraverso un programma finanziato dal governo federale. Questo programma aiuta gli studenti a guadagnare finanziamenti finanziari attraverso il lavoro part-time al loro college. Tutti gli studenti con necessità finanziarie dimostrabili sono ammissibili. Le varie offerte di studio di lavoro offrono opportunità agli studenti di sviluppare un’esperienza professionale pertinente limitando il loro debito. Verificare con l’ufficio aiuti finanziari della vostra scuola per scoprire se la vostra scuola offre posizioni di studio di lavoro, e come si può applicare. Spesso, le scuole offrono lavoro di studio posti di lavoro accanto opportunità di lavoro campus. Le organizzazioni esterne possono anche avere accordi con la tua scuola per offrire lavori di studio; chiedi all’ufficio di assistenza finanziaria della tua scuola un elenco di organizzazioni partner.
Lavori estivi
Lavorare durante l’estate può aiutare gli studenti a risparmiare quando sono troppo occupati per lavorare durante l’anno scolastico. Di seguito è riportato un elenco di industrie che assumono dipendenti estivi stagionali.
- Campi da golf: Durante l’estate, campi da golf e country club hanno un afflusso di clienti. I lavori stagionali si aprono, offrendo un lavoro costante per gli studenti in estate.
- Ospitalità: picchi turistici durante le vacanze e l’estate, e molte industrie hanno bisogno di personale stagionale lavoratori. Questo include alberghi, negozi, e molte aziende nel settore dello spettacolo.
- Agricoltura: le industrie agricole hanno spesso bisogno di lavoratori estivi per completare vari lavori agricoli e per tenere il passo con la produzione agricola.
- Parchi: I parchi nazionali vedono un aumento dei visitatori ogni estate. I lavori che lavorano alle biglietterie, con gruppi turistici e in altre posizioni, diventano disponibili intorno a maggio.
- Attività ricreative all’aperto: dalle guide di kayak agli allenatori di calcio, gli sport estivi offrono opportunità di leadership per gli studenti in cerca di occupazione estiva.
Rimborso delle tasse scolastiche del datore di lavoro
I datori di lavoro con un programma di rimborso delle tasse scolastiche pagano alcune o tutte le tasse scolastiche dei loro dipendenti per corsi o formazione. A seconda della società, i dipendenti part-time e a tempo pieno possono entrambi essere idonei a presentare domanda. La maggior parte delle aziende richiede ai lavoratori di applicare al programma di rimborso delle tasse scolastiche prima che siano stati accettati nel loro programma di studio e dopo aver lavorato con l’azienda per un certo periodo di tempo. L’applicazione richiede in genere ai lavoratori di dimostrare la rilevanza dei corsi e della formazione previsti per il loro ruolo futuro all’interno dell’azienda. Alcuni programmi possono alterare la quantità di finanziamento fornito a seconda GPA, numero di crediti presi per termine, e se i corsi sono presi online o di persona. Di seguito sono riportati esempi di aziende che hanno programmi di rimborso delle tasse scolastiche del datore di lavoro.
- Starbucks: fornisce formazione online gratuita ai dipendenti a tempo pieno e part-time.
- Apple: offre il rimborso delle lezioni fino a $5.000.
- Gap: paga i dipendenti fino a employees 5.000 all’anno per coloro che seguono corsi rilevanti per il loro lavoro.
- Verizon Wireless: offre fino a $8.000 all’anno per i dipendenti a tempo pieno e 4 4.000 per i dipendenti part-time per sostenere la loro formazione.
Servizio militare
Il governo federale, insieme a molte organizzazioni senza scopo di lucro, aiuta i membri militari e veterani permettersi college. I membri militari e le loro famiglie possono perseguire borse di studio, borse di studio e prestiti agli studenti federali specificamente destinati a loro. Il Post-9/11 G. I. Bill consente anche ai membri del servizio militare di utilizzare o trasferire benefici educativi inutilizzati ai familiari diretti. I membri del servizio devono avere almeno sei anni di servizio e impegnarsi per altri quattro anni di servizio al fine di trasferire le prestazioni a un coniuge o un figlio.
Quindi, hai ancora dovuto prendere prestiti agli studenti, va bene.
Anche con budget rigorosi, borse di studio e lavori part-time, potrebbe comunque essere necessario stipulare un prestito. Non è la fine del mondo: finché hai fatto del tuo meglio per limitare la quantità di denaro che devi prendere in prestito, avrai molto meno da rimborsare dopo il college. La chiave è quello di evitare di ottenere sellati con il debito che ci vorrà più di un decennio per pagare.
Prima di iniziare il college, è importante determinare quanto debito si può permettere di assumere. Calcola quanto dovresti pagare al mese-e per quanto tempo-per rimborsare completamente i tuoi prestiti. L’ammontare del debito dipende da una varietà di fattori, tra cui il costo delle tasse scolastiche, le spese di alloggio, e il vostro lavoro. A causa di queste circostanze, le persone hanno diverse capacità di gestire il debito e dovrebbero determinare quanto possono prendere di conseguenza. Una linea guida comune a prestare attenzione è che il debito totale al momento della laurea dovrebbe essere inferiore al vostro stipendio iniziale annuale; un debito di quelle dimensioni vi permetterà di rimborsare comodamente quello che devi in 10 anni o meno. Se devi prendere in prestito più soldi di quello per finanziare il college, considera di esaminare diverse scuole. È importante rendersi conto che ci sono modi per salvare strategicamente come si guadagna la laurea, pur avendo un’esperienza di college appagante e intellettualmente stimolante.
Risorse aggiuntive
- Federal Student Aid: Il Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti fornisce opzioni di aiuto finanziario e spiegazioni per aiutare gli studenti a trovare un programma giusto per loro.
- Edvisor: Questo sito fornisce informazioni sulla pianificazione del college, domande di aiuto agli studenti, borse di studio, borse di studio e prestiti agli studenti.
- Il College Board: Il College Board fornisce statistiche penetranti sulle tendenze dei prezzi del college e degli aiuti agli studenti che possono aiutare gli studenti a prendere decisioni informate sulla loro situazione finanziaria.
- Money Geek: Questa risorsa online fornisce consulenza finanziaria sotto forma di articoli, infografiche e blog di domande e risposte.
- Forbes: Nel formato di vari articoli, Forbes fornisce consigli relatable, liste, e conti da studenti che sono passati attraverso il college con e senza prestiti.
- U. S. News and World Report: Oltre alla massiccia, up-to-date database di statistiche del college e classifiche, U. S. News and World Report fornisce statistiche e articoli su istruzione superiore informazioni finanziarie.