Un lettore ha scritto chiedendo informazioni sulla spesa. Si riferiva a una recente colonna in cui un amico pensionato stava cercando di capire come trovare i soldi da spendere per ciò che contava per lei. È ironico che abbiamo a che fare con il problema di ‘avere soldi non può spendere’ in questi giorni. Proprio come la mania del digiuno intermittente a cui ci siamo abbonati, sperando di invertire i mali delle malattie dello stile di vita causate dal mangiare troppo.
Dos e non fare per gestire la ricchezza e pianificare le finanze se si arriva da surplus di denaro o guadagni imprevisti
Le nostre abitudini di spesa sono modellate dalla nostra educazione, i nostri valori e l’etica, la nostra visione della vita che conduciamo e la sicurezza che detiene, e le nostre aspettative per il futuro. Alcuni di noi appartengono alla generazione che è cresciuta nella scarsità e nella povertà e si è introdotta all’abbondanza e alla ricchezza molto più tardi nell’età adulta. Siamo risparmiatori compulsivi. Pensiamo costantemente all’ignoto domani e nascondiamo denaro per una contingenza futura, negando a noi stessi i piaceri di oggi. E poi invecchiamo, fissiamo la nostra scorta e ci chiediamo come spenderemo. Non siamo del tutto abituati a prendere questa decisione coraggiosa. Così come si fa a navigare quella fase della nostra vita, il mio lettore ha chiesto. Così qui mi frusta una lista, come considero la sua domanda.
Per prima cosa, identifica ciò che conta molto per te e chiedi se gli hai assegnato i soldi che merita. Molti pensano immediatamente di viaggio come uno dei loro interessi da perseguire in pensione. Per alcuni, ciò che conta potrebbe essere quello di incontrare amici e parenti il più spesso possibile. In questi giorni è difficile perdere gli zii anziani e zie che si prendono la briga di partecipare a ogni matrimonio o cerimonia in famiglia. Se il viaggio è il vostro interesse, spendere per i biglietti, prenotazioni, alloggi e simili, per assicurarsi che sia confortevole. Essere disposti a destinare denaro alle attività che ti interessano.
In secondo luogo, se hai un hobby, potresti non essere serio a meno che tu non sia disposto a dedicare tempo, energia e risorse per perseguirlo. Se la musica è la tua passione e credi di doverla imparare formalmente, iscriverti alle lezioni e perseguirla con la serietà di uno studente. Se la fotografia ti porta piacere, investire in una buona fotocamera e lenti, e fare quello che serve per perseguire sul serio. Se pensi che una nuova attività sia ciò che perseguirai in pensione, fai un budget ragionevole da spendere per questo, così puoi godertelo.
Terzo, se ci sono spese che hai rinviato per tutta la vita, e ora senti di avere i soldi da spendere, riportali al tavolo. Comprare libri che ami leggere, indulgere a mangiare fuori per sperimentare varie cucine, partecipare a mostre, spettacoli e concerti che ti interessano, o comprarti capi di abbigliamento e gioielli che ti sei negato nei tuoi giorni di risparmio, può tornare ed essere finanziato se hai i soldi.
In quarto luogo, se ci sono spese che miglioreranno il tuo comfort, considera l’assegnazione di denaro a quelli. Si potrebbe desiderare di investire in una comoda sedia di lettura, un divano di sostegno posteriore, un letto di qualità migliore o una coperta o cuscini, e tali piccole cose di uso quotidiano che migliorano il vostro comfort. Si consiglia di coinvolgere un taxi per viaggiare piuttosto che prendere i mezzi pubblici; volare invece di prendere un treno; e così via. Queste sembrano cose banali, ma so di molti amici anziani che continuerebbero a pizzicare sul proprio conforto dalla loro abitudine di frugalità anche quando non è più richiesto.
Quinto, se pensi di avere più del necessario, impara a darlo via. Ci sono molti che possono usare quei soldi in modo molto significativo. Potresti aver fatto la differenza per un’altra vita se hai pagato una bolletta ospedaliera, una tassa di iscrizione, una tassa di classe di coaching, o se hai comprato qualche medicina di supporto vitale, attrezzature o anche fornito vestiti, calzature e cose così semplici. Sostenere enti di beneficenza che lavorano su cause vicine al tuo cuore. Se si può essere generosi con le persone intorno a voi, il vostro fornitore di verdure, guardia di sicurezza, sollevatori, cuochi e personale di pulizia, autisti e altri, sostenerli. Avete il tempo di parlare, consiglio, e mettersi in gioco.
Fare la differenza per le loro vite. Perché le persone lottano con qualcosa di banale come la spesa? Non è una cosa naturale da fare? Non è salvare l’abitudine più difficile da coltivare? Nella finanza personale, sottolineiamo sempre la fase della vita come un influencer significativo delle nostre abitudini di denaro. Chiedi a un giovane lavoratore, troverebbe i suoi guadagni insufficienti per soddisfare la lunga lista di bisogni che ha. In quella fase della vita, non c’è mai abbastanza tempo, energia o denaro in quanto vi è una lunga lista di cose da fare.
Mentre ci si sposta verso la mezza età, la grande spesa dei biglietti scende. Non c’è casa o auto da comprare, né la casa ha bisogno di cose nuove, almeno non tanto quanto ha fatto quando è stato istituito. Ma ci sono altri obiettivi finanziari per finanziare, come l’istruzione. Se i redditi salgono come uno avanza verso la pensione, molti hanno ormai acquisito l’abitudine di routine di risparmio e la creazione di un corpus di pensionamento per se stessi. E poi i bambini crescono e se ne vanno, e raggiungono posizioni di conforto da dove possono finanziare i loro genitori, se necessario. Abbiamo poi genitori anziani con ricchezza che non sanno cosa fare con, o trovano difficile acquisire ora un’abitudine di spesa a cui non sono abituati.
Vivere indulgente con l’avanzare dell’età, non è una pratica comune in India. Rivolgere l’attenzione a se stessi e ai propri interessi, desideri e comfort, in una fase così ritardata della vita è difficile. C’è anche la paura del rimprovero sociale, se uno dovesse essere visto come indulgente a un’età ci si aspetta di rinunciare ai desideri mondani e vivere una vita più semplice. Molti non sono in grado di decidere in quanto sono divisi tra il loro desiderio personale e l’aspettativa sociale che percepiscono nelle loro menti.
È possibile ritagliarsi una vita di grande semplicità evitando il consumo e abbracciando la frugalità nella sua interezza. Si può deviare la ricchezza ad altre cause nobili. Ma questa scelta deve venire dall’interno e con volontà. Se si desiderassero le indulgenze tanto ritardate e negate nel cuore, ma ci si costringesse a porre una facciata di frugalità e sacrificio, ciò non può che creare risentimento. È un’idea migliore pensare a come spendere e andare avanti e implementarlo piuttosto che vivere nella menzogna.
(Lo scrittore è Presidente, Centro per l’istruzione e l’apprendimento degli investimenti.)