Le carte di credito fanno parte della vita quotidiana di molte persone. Puoi usarli per fare acquisti e possono aiutarti a costruire credito e migliorare il tuo punteggio di credito. Mentre non si può negare il fattore di convenienza delle carte di credito, se non li si utilizza in modo responsabile, si potrebbe finire in debito. Capire come funzionano le carte di credito e quali opzioni sono disponibili per voi vi aiuterà a prendere il controllo delle vostre finanze.
Come funzionano le carte di credito
Le carte di credito sono pezzi di plastica o metallo emessi da istituzioni finanziarie a consumatori approvati alla ricerca di una linea di credito. Alla tua carta di credito viene assegnato un limite di credito, che è l’importo massimo di denaro che puoi utilizzare per pagare beni o servizi. Stai essenzialmente prendendo in prestito fondi che dovranno essere rimborsati in un secondo momento.
Quando arriva la bolletta, puoi scegliere di pagare l’intero saldo, il pagamento minimo o un importo intermedio. Se riesci a pagare l’intero saldo, è una buona idea farlo. Ciò significa che non dovrai altro a causa del periodo di grazia senza interessi di almeno 21 giorni sui tuoi acquisti. Tuttavia, se si decide di effettuare il pagamento minimo o anche un pagamento parziale, si incorrerà in spese di interesse. Questi costi aggiuntivi possono aggiungere rapidamente e aumenterà il costo complessivo dei vostri acquisti.
Fornitori di carte di credito sarà anche segnalare la vostra storia di credito a una delle due agenzie di credito: Equifax e TransUnion. Se effettui i pagamenti in tempo, puoi migliorare o mantenere il tuo punteggio di credito. Pagamenti mancanti o maxing fuori le carte di credito — spesa tutta la strada fino al limite di credito — può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito. Avere un punteggio di credito inferiore potrebbe influenzare la capacità di accedere al credito aggiuntivo, come un prestito auto o mutuo, in futuro.
” DI PIÙ: Che cosa è un buon punteggio di credito?
Tipi di carte di credito
Anche se tutte le carte di credito funzionano in modo simile, diversi tipi di carte offrono vari vantaggi e ricompense. Che tipo di carta di credito si dovrebbe scegliere dipende dalle vostre esigenze, il vostro credito, e altri fattori.
Rewards carte di credito
Se si dispone di un buon punteggio di credito, rewards carte di credito può essere attraente come si otterrà qualcosa indietro per ogni acquisto effettuato. Tuttavia, assicurati che i premi che guadagni superino i costi che paghi per la carta, come una quota annuale. In generale, ci sono quattro tipi di carte ricompense da considerare:
- Cash back cards: Queste carte ti danno una percentuale fissa di cash back quando si effettuano acquisti. Prestare molta attenzione ai dettagli di pagamento, come si potrebbe ricevere ricompense mensili, annuali, o quando hai guadagnato un importo minimo di cash back.
- Carte di compagnie aeree o hotel: le carte di credito di compagnie aeree e hotel sono buone per le persone che amano viaggiare e sono fedeli a determinate marche. I punti guadagnati possono essere utilizzati per voli gratuiti o notti in hotel.
- General travel cards: Invece di essere fedeli a una marca specifica, è possibile ottenere una general travel rewards card. Sebbene questi punti rewards siano più flessibili, potrebbero non essere così preziosi in termini di valore di riscatto come quelli delle carte aeree o alberghiere.
- Carte di credito Store: Molti negozi hanno le proprie carte di credito che consentono di guadagnare punti dal programma rewards del rivenditore. Queste carte possono essere attraente, ma i benefici hanno una portata limitata. Assicurarsi che sia una buona misura per le vostre abitudini di acquisto prima di applicare.
Carte di credito a basso interesse
Come suggerisce il nome, le carte di credito a basso interesse hanno tassi di interesse bassi, spesso compresi tra il 9% e il 13%. I loro tassi possono essere significativamente inferiori al tipico tasso di interesse della carta di credito del 20%, che può essere un vantaggio se si porta un saldo sulla carta di credito. Alcune carte di credito a basso interesse offrono un’opzione di trasferimento del saldo con un tasso promozionale. Questo tipo di promozione consente di spostare il debito da una carta di credito esistente al vostro nuovo ad un tasso di interesse più basso per un periodo fisso.
” DI PIÙ: Come viene calcolato l’interesse della carta di credito?
Carte di credito per no / bad credito
Se non si dispone di una storia di credito o hai commesso errori che hanno abbassato il punteggio di credito, non si può beneficiare di una carta di credito tradizionale. Ciò non significa che non avrai accesso alle carte di credito; ti limiterai alle seguenti scelte:
- Carte protette: per qualificarsi per questo tipo di carta, depositerai fondi di sicurezza. L’importo del deposito di solito determina il limite di credito. Come si fanno acquisti e pagare il saldo, la vostra storia sarà segnalato a una delle agenzie di credito, e alla fine, si può beneficiare di una carta di credito non garantito.
- Carte prepagate: Una grande opzione per le persone che vogliono limitare la loro spesa, carte prepagate solo dare accesso ai fondi che hai già messo sulla carta. Solo poche carte di credito prepagate riportano alle agenzie di credito, però, quindi scegli saggiamente se speri di costruire il tuo credito.
” DI PIÙ: Come ottenere una carta di credito quando si dispone di cattivo credito
Quanto costano le carte di credito
Ogni carta di credito viene fornito con un qualche tipo di costo o tassa, ma non sono sempre evidenti. Ecco cosa guardare fuori per:
- Tasse annuali: Molte carte di credito addebitano una tassa annuale. Le carte con premi migliori di solito hanno commissioni più elevate, ma di solito hanno anche vantaggi migliori. Alcune tasse di carta di credito vengono addebitate mensilmente anziché annualmente.
- Oneri per interessi: Ogni carta di credito ha un tasso di interesse per gli acquisti e anticipi di cassa, e le tariffe per questi due tipi di transazioni possono differire. Assicurati di conoscere queste tariffe prima di applicare per una carta.
- Commissioni di trasferimento di equilibrio: Alcune carte di credito che offrono trasferimenti di equilibrio addebitano commissioni. Nella maggior parte dei casi, queste tasse sono circa 1% a 3%.
- Tassa di transazione estera: molte carte di credito in Canada addebitano una tassa di transazione estera del 2,5% su qualsiasi acquisto non effettuato in dollari canadesi.
Motivi per ottenere una carta di credito
Tecnicamente parlando, non è necessario disporre di una carta di credito, ma ci sono alcuni motivi convincenti per ottenere uno:
- Costruzione di credito: Carte di credito vi aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito, che è vitale se mai bisogno di un prestito in futuro.
- Bonus di iscrizione: molte carte offrono un bonus generoso quando sei approvato, come un aumento del cash back o punti aggiuntivi.
- Ulteriori vantaggi: A seconda della carta, potresti ottenere altri vantaggi come l’assicurazione di viaggio, la copertura della garanzia estesa, l’accesso alla lounge e altro ancora.
- Flessibilità: le carte di credito possono aiutarti a gestire il tuo budget mensile o persino a salvarti da un’emergenza finanziaria, purché le utilizzi in modo responsabile.
Una carta di credito è solo uno degli strumenti che utilizzerai nel tuo viaggio di denaro. Se si paga sempre il saldo in pieno, è possibile raccogliere i benefici senza pagare costi aggiuntivi. Tuttavia, se si spende troppo o rimanere indietro sui vostri pagamenti mensili, si potrebbe trovare rapidamente in una trappola del debito. Essere intelligenti circa il vostro denaro e utilizzare le carte di credito in modo responsabile.
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