Come costruire ricchezza attraverso Compounding [Grow from Nothing]

Vuoi imparare a costruire ricchezza? Certo che lo sai. Tutti amano l’idea di essere ricchi tanto quanto amano un finale da favola.

I due personaggi destinati a finire insieme camminano mano nella mano verso il tramonto dopo aver sconfitto qualche cattivo o superato qualche difficoltà straziante. È una storia commovente di perseveranza, sforzo e pazienza.

Per raggiungere questo finale, di solito l’eroe ha qualche attributo unico, possiede un vantaggio che gli altri semplicemente mancano, o affronta circostanze che offrono l’opportunità di cogliere l’attimo. Ma cosa succede se qualcuno che non ha nessuno di questi vantaggi potrebbe anche salire al di sopra?

O meglio ancora, cosa succede se questa persona ha trovato un modo per percorrere questa strada ignorando lo stress sofferto dall’eroe stereotipato?

Esploriamo come una persona comune può essere l’eroe del proprio futuro finanziario costruendo ricchezza attraverso l’incredibile macchina compounding conosciuta come il mercato azionario.

Compounding Returns – Your Secret Super Power to Building Wealth

Esaminando il successo di un eroe tradizionale nel mercato azionario, si potrebbe presumere che lui o lei abbia una combinazione di intelligenza superiore, accesso a informazioni influenti non pubbliche o un incredibile senso del tempo.

Questi eroi esistono, ma non commettere errori che un investitore ordinario non ha bisogno di possedere nessuno di questi in grande quantità per avere successo quando impara come iniziare a investire denaro e realizzare il proprio successo finanziario.

Il metodo più affidabile per la crescita della ricchezza sta utilizzando l’ultimo vero vantaggio nell’investimento: il tempo speso in investimenti di qualità. Albert Einstein è ampiamente accreditato con la rivendicazione di interesse compounding di essere la forza più potente dell’universo.

Per vedere la prova, non guardare oltre Warren Buffett, l’investing paragon ampiamente riconosciuto come il miglior investitore nella storia moderna.

Si affida al compounding per costruire ricchezza anno dopo anno. Idealmente, il suo orizzonte di investimento è per sempre. Ci vuole convinzione per rimanere con un investimento così a lungo.

Anche se non è sempre accurato con le sue selezioni di titoli, combina saggiamente la forza di compounding con tre principali criteri di investimento:

• Trovare un business eccezionale in grado di competere nel tempo;
• Pagando solo un prezzo equo (o scontato) per l’investimento; e
• Impiegando solo manager di qualità che offrono rendimenti sostenibili e leader del settore.

Buffett afferma succintamente di investire, “Tutto quello che c’è da investire è raccogliere buoni titoli in momenti buoni e stare con loro finché rimangono buone aziende.”Certo, sembra semplice, ma se è così facile, perché non tutti lo fanno?

Molti cercano di replicare Buffett usando il suo approccio di value investing e investono solo in attività durevoli gestite da manager competenti. Di solito dove la gente va male è quel secondo criterio, o non avere pazienza per un investimento da eseguire nel tempo.

Soggiornare in un investimento richiede una vera convinzione, soprattutto quando il gioco si fa duro.

Tuttavia, se il nostro aspirante eroe deteneva azioni in una società che soddisfa tutti e tre i requisiti di investimento di Buffett e lui o lei non aveva bisogno di soldi, perché dovrebbe esserci una vendita?

In verità, se non c’è bisogno di soldi e i tre requisiti sono ancora soddisfatti, tenere l’investimento è una decisione molto più saggia. Questo è un passo difficile ma importante per imparare a costruire la vostra ricchezza.

Ma perché scegliere uno stock quando si risparmia per la pensione?

Va tutto bene, ma cosa succede se una persona non si sente sicura di selezionare le aziende che potrebbero soddisfare tali criteri? Quando si tratta di costruire ricchezza in modo diversificato, Buffett ha una risposta anche per questo: investire in fondi indicizzati.

Egli suggerisce l’acquisto di un basso costo S &P 500 exchange-traded fund (ETF) (o qualcosa di simile come VTI, il fondo Vanguard Total Market Index) e reinvestire i dividendi nel tempo.

In questo scenario, si applica ancora il superpotere di interesse compounding. Per illustrare, S & P 500 ha una media di un rendimento totale annuo di poco più dell ‘ 11% all’anno ogni anno dal 1938 al 2017.

Immagina se stai solo imparando come costruire ricchezza nei tuoi 20 anni, questo super potere potrebbe portarti lontano nel raggiungere la tua destinazione di indipendenza finanziaria. Si può anche andare una grande distanza verso la costruzione di ricchezza generazionale è possibile trasferire ai vostri eredi lungo la strada.

Per vedere come questo appare con un investimento iniziale di $10.000 all’inizio del 1938, vedere il grafico qui sotto (grafico assume reinvestimento dei dividendi, senza effetti dalle imposte—si supponga che questo è il denaro esentasse in crescita in un Roth IRA o 401(k)-e senza contributi o prelievi).

Il grafico mostra alcune informazioni abbastanza notevoli.

→ Scala del grafico

Per prima cosa, noterai la scala a sinistra. Non è la tipica scala lineare con uguale spaziatura tra gli hash. Invece, è una scala logaritmica che mostra incrementi che aumentano di un fattore 10.

Se hai prodotto lo stesso grafico S& P 500 usando una tipica scala lineare, produrrebbe qualcosa di molto simile al grafico che mostra la ricchezza di Warren Buffett per tutta la sua vita. E anche se non riesci ad accumulare 1 10.000 dal primo giorno, non preoccuparti.

Diversi fondi indicizzati su Robinhood o anche le migliori alternative Robinhood consentono di investire in piccoli incrementi senza commissioni di trading. Puoi imparare come acquistare azioni frazionarie su app di micro-investimento.

Puoi imparare a costruire ricchezza dal nulla semplicemente attaccando piccoli contributi e aumentandoli nel tempo. Il punto è quello di tenere questi a basso costo, investimenti diversificati nel mercato azionario per lunghi periodi di tempo quando il risparmio per la pensione.

La difficoltà arriva quando stai solo imparando come costruire ricchezza nei tuoi 40 anni e sei dietro la curva.

→ Performance passata-Risultati futuri

In secondo luogo, farò notare che mentre le prestazioni passate non sono necessariamente indicative dei risultati futuri.

Se un 22enne avrebbe ipoteticamente investito $10.000 all’inizio del 1938, impostare il proprio conto per reinvestire i dividendi (ignorando le conseguenze fiscali come in un Roth IRA o 401(k)), questa persona si sarebbe ritirata (tipica carriera di 46 anni da 22 a 68 anni nell’economia di oggi) con oltre million 2 milioni in attività.

C’è qualche creazione di ricchezza che utilizza i rendimenti di compounding come super potere e la prova del perché i fondi indicizzati di mercato a basso costo sono grandi idee di investimento per i giovani adulti.

Ancora meglio, immagina quanta ricchezza questa persona avrebbe creato se avesse dato contributi regolari a questo account (reso ancora migliore selezionando investimenti con agevolazioni fiscali in un conto pensionistico tradizionale o Roth IRA o 401(k)) o avviato anche prima (ancora una volta, guarda il grafico di Warren a partire dall’età 14).

È anche possibile gestire alcuni rendimenti sani nel settore immobiliare, un investimento ad alto rendimento che fornisce due tipi di rendimento: un rendimento del capitale da apprezzamento dei prezzi e che serve come un reddito generatrice di attività per fornire reddito passivo.

Immobiliare serve come una grande copertura per l’inflazione e anche contro l’instabilità economica.

Inutile dire che questa persona che ha appena bloccato con un semplice fondo indice S &P 500 avrebbe fatto molto poco ed è stata profumatamente premiata. La ricchezza di questa persona sarebbe cresciuta enormemente non facendo nulla.

→ Non un ritorno positivo ogni anno

Un altro takeaway dal grafico sta vedendo che non ogni anno è stato positivo. In effetti, ci sono stati anni consecutivi durante quel periodo che hanno avuto rendimenti significativamente negativi da un anno all’altro.

Tuttavia, nel corso di una quantità sufficiente di tempo, i rendimenti del mercato azionario sono sempre stati positivi—un grande segno per la vostra costruzione di ricchezza. Date un’occhiata al grafico qui sotto per dimostrare questo effetto.

Capire questo grafico potrebbe non essere facile all’inizio, ma studiandolo dovresti notare alcuni risultati significativi. Innanzitutto, vedrai che l’intervallo di tempo inizia con un ritorno giornaliero per S & P 500 e si estende fino alle prestazioni su un orizzonte temporale di 20 anni.

Vedrai anche che i rendimenti sono suddivisi in rendimenti positivi e negativi. Nel periodo di 90 anni esaminato, in media, il 54% dei rendimenti giornalieri è stato positivo mentre il 46% è stato negativo.

Questo mostra un pregiudizio medio giornaliero verso il rialzo, ma soprattutto, vedi che questo inclina ancora di più a favore di rendimenti positivi all’aumentare del tempo investito.

Mentre questo non fornisce un’indicazione di grandezza, semplicemente che un periodo che è stato chiuso da due dei peggiori ambienti economici della storia americana, lo S &P 500 ha ancora assistito a rendimenti positivi.

Inoltre, questi dati mostrano che se qualcuno ha investito al picco assoluto del mercato, dopo 5 anni, l ‘ 86% delle volte, l’investitore avrebbe comunque sperimentato un ritorno positivo. La probabilità aumenta solo con il passare del tempo.

Questo dovrebbe dare alle persone conforto sapendo che il tempo e la disciplina davvero pagare e perché si dovrebbe sempre risparmiare denaro in conti pensionistici e altri conti di investimento. Se continui a investire, per un tempo sufficiente, i tuoi rendimenti diventeranno inevitabilmente positivi.

Questo, insieme ad avanzare nella vostra carriera per fare soldi più veloce, prendendo trambusto lato, mettendo da parte i soldi in un conto di risparmio per un fondo di emergenza, evitando il debito della carta di credito e prestiti agli studenti (o pagare il più rapidamente possibile), vi permetterà di raggiungere i vostri obiettivi finanziari.

Infine, se volete diversificare ulteriormente i vostri investimenti e non avete bisogno di liquidità, considerate anche investimenti alternativi che non sono correlati con il mercato azionario ma hanno prodotto rendimenti positivi per lunghi periodi di tempo.

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Come Creare Ricchezza a Qualsiasi Età: Investire in Etf, si Dilettano in Crescita Stock

Se siete interessati a iniziare il vostro investimento in viaggio e hanno qualche soldo messo da parte per investire, mi consiglia di utilizzare un servizio come M1 Finanza e perseguire una finanziaria a lungo termine obiettivo di creazione di ricchezza.

Questo servizio fornisce l’accesso a fondi indicizzati a basso costo come quelli di Vanguard, Fidelity e Charles Schwab. Tutte queste famiglie di fondi sono riuscite a ridurre le commissioni a livelli trascurabili, offrendo così maggiori opportunità di imitare le prestazioni del mercato.

L’app gratuita di trading azionario per principianti ed esperti funge anche da app per la ricerca di titoli e si abbina bene con altri migliori siti Web di ricerca sugli investimenti per identificare gli acquisti a lungo termine e le opportunità di crescita.

Mentre sostengo fortemente i fondi indicizzati per detenere la maggior parte delle tue attività, detenendo una parte in azioni di crescita può aggiungere alcuni punti percentuali aggiuntivi al tuo rendimento, aggiungendo sostanzialmente alla tua ricchezza nel tempo.

Suggerirei di utilizzare un servizio di ricerca come Motley Fool’s Rule Breakers per trovare titoli ad alto potenziale di crescita. Hanno mostrato una costante sovraperformance nel tempo ed è un servizio che mi sono abituato a trovare titoli di crescita mega.

Personalmente, io e mia moglie utilizziamo questi servizi per vari obiettivi di investimento. Con i nostri conti finanziari M1, abbiamo principalmente conti pensionistici individuali (IRAs) che investono in ETF Vanguard.

Per Motley Fool, abbiamo acquistato azioni growth con il servizio di stock picking che continuano a sovraperformare e aggiungere un po ‘ di più al nostro portafoglio ogni anno.

Per entrambi gli obiettivi, M1 Finance non addebita commissioni per operazioni o attività in gestione.

Hai la possibilità di selezionare “Portfolio Pies” che seleziona fondi/investimenti, gestire l’amministrazione del conto (cioè il ribilanciamento), il reinvestimento dei dividendi e gli investimenti automatizzati per tuo conto. Si può anche curare il proprio portafoglio senza spese.

Se si desidera investire in fondi indicizzati, investimenti socialmente responsabili o altri portafogli di settore, M1 Finance può gestire le vostre esigenze di risparmiare per la pensione in un conto pensione.

Questo approccio più scalato per investire in ETF o singoli titoli con un robo-advisor come M1 Finance prende molte delle preoccupazioni finanziarie dal processo di costruzione della ricchezza.

I Robo-advisor utilizzano la ricerca scientifica per ottimizzare gli ETF che detieni e riequilibrare automaticamente le tue partecipazioni nel tempo man mano che apporti contributi e prelievi e le attività funzionano in modo diverso.

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Come costruire ricchezza Passando da Zero a Eroe

Armati di queste informazioni, si spera si vedrà investire non ha bisogno di essere così spaventoso come alcuni potrebbero pensare. Tenuto abbastanza a lungo, gli investimenti in ETF di mercato producono non solo rendimenti positivi, ma la storia li ha dimostrato di essere considerevole.

Partendo con un investimento iniziale in un S &P 500 ETF (o altro indice di mercato preferito fondo comune di investimento come VTSAX o VFIAX) è un grande primo passo per andare da zero a eroe quando si tratta di imparare a costruire ricchezza dal nulla.

About the Author and Blog

In 2018, stavo finendo un periodo di lavoro nelle relazioni con gli investitori e mi sono trovato di recente dotato di un CPA, ho aggiunto informazioni su come gli investitori si comportano nei mercati e un carico di tempo libero. Il mio lavoro richiedeva abitualmente ore di lavoro prolungate, incarichi complessi e scadenze strette. Cercando di mantenere il mio slancio, volevo inseguire qualcosa di ambizioso.

Ho scelto di iniziare questo blog di indipendenza finanziaria come il mio prossimo passo, riconoscendo sia la sfida che l’opportunità. Ho lanciato il sito con l ” incoraggiamento di mia moglie come un mezzo per tracciare il nostro viaggio indipendenza finanziaria per raggiungere una pensione millenaria e connettersi con e aiutare gli altri che condividono lo stesso obiettivo.

Disclaimer

Non sono stato risarcito da nessuna delle società elencate in questo post al momento della stesura di questo documento. Tutte le raccomandazioni fatte da me sono mie. Se si sceglie di agire su di loro, si prega di consultare il disclaimer sul mio Su Young e la pagina investito.