Al fine di ottenere il miglior contratto di locazione possibile, aiuta a sapere come un rivenditore di auto fa i soldi quando si affitta una macchina.
Contrariamente a quanto molti pensano, i concessionari di auto non sono quelli che effettivamente affittano il veicolo. Leasing è solo un altro metodo di finanziamento, così sarete effettivamente leasing attraverso una banca o società di leasing.
Questo non significa che un rivenditore non farà soldi fuori un contratto di locazione. Infatti, la maggior parte dei concessionari amano leasing perché permette loro di fare più profitto di un acquisto di auto tradizionale.
Uno dei motivi principali di ciò è dovuto alla natura confusa del leasing di auto. I consumatori non sono abituati alla terminologia di leasing e c’è molta confusione. Senti termini come fattori monetari, riduzione dei costi capitalizzati, residui, commissioni di acquisizione e ti chiedi cosa significa tutto.
Leasing è piuttosto semplice una volta che si impara come funziona, ma per chi non lo sapesse è un web complesso che può costare un sacco di soldi.
In un contratto di locazione, i consumatori tendono a concentrarsi sul pagamento mensile anziché sul prezzo dell’auto. È altrettanto importante negoziare il prezzo durante il contratto di locazione come quando si acquista, ma molti consumatori non se ne rendono conto.
Ciò che finisce per accadere è che il rivenditore aumenterà il prezzo di acquisto dell’auto più alto di quanto farebbe se lo stessi comprando.
In termini di leasing, il prezzo di acquisto è chiamato il costo capitalizzato e influisce notevolmente sui pagamenti mensili. Mentre ti stai concentrando su bassi canoni di locazione mensili, non ti rendi conto che il prezzo dell’auto era troppo alto.
Alcuni rivenditori riescono persino a vendere l’auto a prezzo pieno, intascando un profitto di diverse migliaia di dollari.
Un altro modo concessionari fare soldi fuori leasing è quello di markup il tasso di interesse (che è chiamato il fattore denaro). I fattori monetari sono presentati come frazioni, come ad esempio .00375, che può essere fonte di confusione.
Sembrano bassi, ma è necessario convertirli in un tasso percentuale annuale per vedere se sono equi o meno. Per fare ciò, basta moltiplicare il fattore denaro per 2.400.
A .00375 fattore di denaro è uguale 9% interesse. Un rivenditore può facilmente segnare un fattore di denaro da una piccola quantità e mentre può sembrare basso, quando si calcola in una percentuale, il rivenditore potrebbe essere facendo verso l’alto del 3% di interesse sul vostro finanziamento. Questo può aggiungere fino a un profitto di più di $1.500 per il rivenditore.
I concessionari non stanno necessariamente cercando il tuo interesse quando stanno acquistando un contratto di locazione. Di solito hanno diverse società di leasing e banche con cui lavorano per offrire leasing, e cercano offerte che daranno loro il più alto tasso di interesse markups e in alcuni casi, markup sulle tasse di acquisizione pure.
Cercano anche contratti di locazione che consentano loro di finanziare l’intero MSRP del veicolo o più. In questo modo, possono aggiungere elementi ad alto margine come pin striping o altri componenti aggiuntivi inutili che aumentano il prezzo del veicolo (e quindi l’importo finanziato). La maggior parte dei consumatori non si rendono nemmeno conto che le cose sono state aggiunte, perché può solo aggiungere pochi dollari al pagamento del leasing.
Su un contratto di locazione di 36 mesi, un aumento di $29 nel pagamento mensile non sembra molto, ma nel corso della vita del contratto di locazione, che funziona a oltre $1.000 in costi aggiuntivi.
Ormai dovresti capire che la tua migliore difesa contro essere derubato durante un contratto di locazione è educare te stesso. Un po ‘ di conoscenza va un lungo cammino nel leasing.