Che cos’è un mutuo solo interesse e come funzionano i rimborsi?

Aggiornato 06 dicembre 2021

4min leggere

Un mutuo solo interessi è un tipo di mutuo in cui il vostro rimborsi mensili solo ripagare gli interessi sul prestito, non il prestito stesso. Ciò significa che il prestito stesso non viene rimborsato nel tempo, ma dovrà comunque essere rimborsato per intero entro la fine del termine del mutuo o prima.

Per saperne di più sui mutui solo interessi e perché si potrebbe desiderare uno.

Che cos’è un mutuo solo interesse e come funziona?

Se si prende un mutuo solo interesse, ti verrà comunque addebitato pagamenti mensili dal creditore. Questi pagamento sarà inferiore al costo mensile di un rimborso mutui.

Tuttavia, questi pagamenti non ridurranno la dimensione del prestito – pagheranno solo gli interessi man mano che maturano, quindi la somma del prestito non crescerà più. Quindi, per esempio, se prendi in prestito £100.000 su un mutuo di soli interessi di 20 anni, alla fine di quei 20 anni dovrai ancora £100.000.

Quando il termine ipotecario solo interesse volge al termine, è necessario rimborsare il prestito in qualche modo-sia vendendo la proprietà, utilizzando risparmi, o prendendo un altro mutuo (remortgaging).

Come risolvere interessi solo pagamenti ipotecari

Il pagamento mensile su un mutuo solo interessi è abbastanza semplice da lavorare, in quanto è solo l’interesse sulla somma totale.

Ad esempio, se prendi in prestito £200.000 su un mutuo del 3 per cento, il tuo interesse annuale sarà £6.000 – quindi il tuo pagamento mensile è £6.000 diviso per 12, o £500.

Oltre 20 anni questo significa che si paga £119.900 in pagamenti mensili, e dovrete anche rimborsare il £200.000 – facendo un totale di £319.900.

Al contrario, con un mutuo di rimborso si paga anche una parte della somma di capitale con ogni pagamento mensile. Lo stesso prestito di un mutuo di rimborso ti costerebbe £1.100 al mese, e alla fine di 20 anni avresti rimborsato un totale di £266.170.

Cosa succede alla fine di un mutuo di soli interessi?

Quando il termine del vostro interesse solo mutuo volge al termine, si dovrà affrontare un disegno di legge per l’importo del prestito originale. Avrete bisogno di avere un piano in atto per come si pagherà questo.

Come posso rimborsare il mio mutuo solo interessi?

Ci sono diversi modi si potrebbe rimborsare un mutuo solo interesse:

Remortgage

È possibile rimborsare un mutuo solo interesse semplicemente prendendo un altro mutuo (che potrebbe essere il rimborso o un altro interesse-solo uno). Tuttavia, è necessario assicurarsi che ancora soddisfare i criteri di un creditore-sarete più anziani da questo momento, e le circostanze potrebbero essere cambiati.

Vendi la proprietà

Puoi naturalmente vendere una proprietà per rimborsare un mutuo di soli interessi. Questo è più comune tra coloro che acquistano per lasciare. Se siete fortunati, il prezzo della proprietà coprirà l’intero importo del prestito con alcuni rimasti – ma se siete sfortunati e incorrere in patrimonio netto negativo, potrebbe essere necessario coprire un deficit.

Usa risparmio& investimenti

Se avete accumulato abbastanza soldi sotto forma di altri investimenti, è possibile utilizzare questi per pagare il mutuo solo interesse. Questo era il principio alla base del ‘endowment mortgage’, ma questi prodotti sono diventati obsoleti quando molti proprietari di case hanno scoperto che i loro investimenti non potevano generare rendimenti sufficienti per rimborsare il loro mutuo ipotecario.

Cosa succede se non riesco a rimborsare il mio mutuo solo interessi?

Se non è possibile rimborsare il mutuo solo interesse con altri mezzi, la proprietà che hai comprato con esso dovrà essere venduto. Se la vendita della proprietà non è sufficiente a coprire il prestito (cioè è in patrimonio netto negativo) allora le altre attività possono essere a rischio.

Solo interessi mutui-i pro ei contro

Ecco i vantaggi e gli svantaggi di un mutuo solo interesse.

Benefici di solo interesse

Il vantaggio principale di un mutuo solo interesse è che i pagamenti mensili saranno più economici. Ciò significa che si potrebbe potenzialmente prendere in prestito di più.

Se si acquista la propria casa, un mutuo solo interesse può aiutare a permettersi una proprietà più costosa di quanto altrimenti potrebbe-a condizione che si può impegnarsi a passare a un mutuo di rimborso non appena possibile.

Se si acquista per lasciare, un interesse solo mutuo può essere più conveniente, in quanto mantiene le spese generali inferiori, e quando il termine scade si può solo vendere la proprietà di rimborsare il prestito.

Aspetti negativi di solo interesse

Il più grande svantaggio di un mutuo solo interesse è che non si paga il prestito, come si va. Questo significa che devi trovare un altro modo per farlo-non puoi semplicemente dimenticarlo!

Un altro aspetto negativo di interesse-solo è che l’importo totale si rimborsare nel tempo sarà maggiore.

Infine, è più difficile trovare offerte di mutuo solo interesse, soprattutto se sei un acquirente per la prima volta. È probabile che tu abbia bisogno di un deposito molto più grande e di un reddito più elevato, il che potrebbe annullare qualsiasi vantaggio derivante da rimborsi più economici.

Chi ottiene un interesse solo mutuo – e dovrei?

L’uso più popolare del mutuo solo interesse è quello di acquistare per lasciare. A volte le persone in pensione prendono solo interessi mutui che saranno rimborsati dalla vendita delle loro case quando muoiono.

Domande frequenti sui mutui solo interesse

Ecco alcune domande più frequenti sui mutui solo interesse.

Posso passare dal solo interesse al rimborso?

È possibile spostare il mutuo solo interesse per un rimborso uno, sia da remortgaging o per trasferimento del prodotto. Vale la pena parlare con un broker di mutui su questo per essere sicuri di trovare l’affare migliore valore quando si passa.

Posso estendere il mio interesse solo durata del mutuo?

Se siete preoccupati per essere in grado di rimborsare il mutuo, si può essere in grado di estendere il termine. Parlare con il vostro creditore il più presto possibile su questo.

Posso avere un mutuo di rimborso parziale solo per interessi?

Se sei attualmente solo interessi e non puoi ancora permetterti di passare a un mutuo a rimborso completo, di solito puoi passare a un mutuo ibrido in cui parte di esso è il rimborso. Avrai ancora bisogno di un mezzo per pagare la parte di solo interesse, però.

È un mutuo solo interesse migliore per buy-to-let?

La maggior parte dei proprietari preferiscono solo interessi mutui, in quanto mantiene le loro spese generali basso. Il prestito può eventualmente essere rimborsato vendendo la proprietà (si spera con un profitto) così a condizione che si può permettere il deposito iniziale, solo interesse è spesso la soluzione migliore.

Parlare con un broker ipotecario se si sta cercando di decidere tra il rimborso e solo interessi mutui. Scopri le tasse broker ipotecario.