Un punteggio di credito eccellente è la chiave per abbassare i tassi e facile approvazione per carte di credito e prestiti. Se il tuo punteggio di credito ha preso un colpo, ci sono alcune semplici strategie che è possibile implementare per migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito, a partire da oggi.
Quanto tempo ci vuole per migliorare il tuo punteggio di credito? Esso varia e dipenderà da quanto male il tuo punteggio di credito è quello di iniziare con. Con il giusto approccio, si può iniziare a vedere miglioramenti significativi nel tuo punteggio di credito in appena 30 giorni.
Non importa quanto male il tuo punteggio di credito è, seguendo la giusta strategia può aumentare da 100 a 200 punti in pochissimo tempo.
Indice
Che cosa è un buon punteggio di credito?
Un punteggio di credito è un numero di 3 cifre che agenzie di credito (Equifax e TransUnion) forniscono ai creditori e altri che vogliono valutare il vostro merito di credito. Questi includono banche, istituti di credito ipotecario, compagnie di assicurazione, fornitori di servizi, e in alcuni casi, potenziali datori di lavoro.
Il tuo punteggio di credito può variare da cattivo a eccellente. In Canada, punteggi di credito variano da 300 a 900, con le seguenti classifiche:
- 800 – 900: Eccellente punteggio di credito
- 720 – 799: Molto Buon punteggio di credito
- 650 – 719: Buon punteggio di credito
- 600 – 649: Fiera punteggio di credito
- 300 – 599: Poveri punteggio di credito
Negli Stati Uniti, la gamma è da 300 a 850.
Se il tuo punteggio di credito è classificato nel” buono “a” eccellente ” gamma, lo rende facile per voi per ottenere prestiti e approvazioni di credito, e anche qualificarsi per i tassi competitivi.
Quando il tuo punteggio di credito cade nella categoria “povero” a “giusto”, potrebbe essere richiesto di pagare tassi sub-par su linee di credito o essere negato a titolo definitivo.
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Come viene calcolato il tuo punteggio di credito?
Una varietà di fattori sono presi in considerazione quando si calcola il tuo punteggio di credito. I criteri più popolari utilizzati da FICO sono:
A. Storia dei pagamenti: questo costituisce il 35% del tuo punteggio di credito ed è il fattore più importante che influenza il tuo punteggio.
B. L’importo dovuto: Questo costituisce circa il 30% del tuo punteggio di credito.
C. Lunghezza della storia del credito: più lungo è, meglio è. Esso costituisce circa il 15% del tuo punteggio di credito.
D. Nuova storia di credito: L’attività recente sulle vostre storie di credito, come nuovi account e richieste rappresentano circa il 10% del tuo punteggio di credito.
E. Tipi di credito: I diversi tipi di conti di credito che hai aperto costituiscono il restante 10% del tuo punteggio di credito.
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8 Modi per aumentare il tuo punteggio di credito
Segui questi 8 semplici passi per iniziare ad aumentare il tuo punteggio di credito oggi:
1. Ispezionare il vostro rapporto di credito e punteggio
Secondo la Federal Trade Commission, circa 1 su 5 i consumatori hanno errori nel loro rapporto di credito che incide negativamente il loro punteggio di credito. Questo è un gran numero ed è per questo che si dovrebbe regolarmente richiedere il vostro rapporto di credito gratuito ogni anno e leggerlo per eventuali errori.
Per legge, le 2 principali agenzie di credito (Equifax e TransUnion) sono tenuti a fornire ciascuno con una copia del vostro rapporto di credito all’anno (su richiesta).
Aziende come Borrowell (Canada) o Credit Sesame (Stati Uniti) forniscono anche gratuitamente su base settimanale o mensile insieme al tuo punteggio di credito. Controllare il proprio punteggio di credito (e report) non ha un impatto in quanto è ritenuto un “inchiesta soft.”
Gli errori sul tuo rapporto potrebbero includere informazioni personali errate, stato impreciso ad es. ritardi nei pagamenti che sono stati fatti in tempo, richieste difficili che non hai autorizzato, informazioni negative che sono scadute, ad esempio collezioni, fallimento, debiti aperti che sono stati pagati per intero, ecc.
È possibile contestare eventuali errori sul vostro rapporto di credito e chiedere che vengano rimossi. Le agenzie di credito indagherà il vostro reclamo e rispondere entro 30 giorni.
2. Pagare le bollette in tempo
Il primo passo per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di pagare i saldi della carta di credito in tempo – tutto il tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante per classificare il tuo punteggio.
I ritardi di pagamento registrati sul tuo credito come informazioni negative. Più tardi il pagamento è, più danni ci si può aspettare per il tuo punteggio di credito.
Anche se avete perso pagare le bollette in tempo in passato, l’unico modo per rilanciare il tuo punteggio è quello di iniziare a fare i pagamenti prima che siano dovuti. Automatizzare i pagamenti delle bollette in modo da non dimenticare!
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3. Mantenere un basso equilibrio
agenzie di segnalazione di credito non amano un elevato equilibrio creditizio. Quando si max fuori il vostro credito, fa male il tuo punteggio di credito.
Un rapporto popolare utilizzato per misurare il modo in cui si utilizza il credito è noto come “rapporto di utilizzo del credito.”Questo rapporto misura quanto del credito totale a vostra disposizione viene utilizzato.
Ad esempio, supponiamo di avere 2 carte di credito A & B, ognuna con un limite di credito di $5.000. Se porti un saldo di $2.000 sulla carta A e $1.000 sulla carta B, il tuo rapporto di utilizzo del credito viene calcolato come:
Limite totale del credito: $5,000 + $5,000 = $10,000
Totale debito: $2,000 + $1,000 = $3,000
Indice di utilizzazione del credito: $3,000/$10,000 = 30%
Il consenso generale è che si dovrebbe mirare a mantenere il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30%. Più basso è, meglio è. Alcuni modi per raggiungere questo obiettivo includono:
- Chiedere un aumento del limite di credito-più alto è il limite, minore è l’utilizzo. Ad esempio, se si raddoppia il limite, si taglia l’utilizzo a metà per la stessa spesa.
- Paga i tuoi saldi più spesso. Emittenti di carte di credito segnalare il saldo agli uffici una volta al mese ed è a tuo favore se riportano un saldo inferiore.
4. Mantenere vecchio credito vivo
La lunghezza della vostra storia di credito influenza il tuo punteggio di credito. Non annullare vecchie carte di credito in regola, anche se raramente li usano ora. Mantenere queste carte e li usa ogni tanto per mostrare qualche “attività” sul tuo profilo di credito.
Annullamento vecchie linee di credito abbassa anche il limite di credito totale e questo fa male il rapporto di utilizzo del credito.
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5. Varia il tuo credito
Aiuta ad avere una varietà di conti di credito, ad esempio, carte di credito, prestiti rateali, linee di credito, mutui, ecc. La capacità di gestire tutte queste diverse strutture di credito bene dà un segnale alle agenzie di credito che sei un buon mutuatario.
Il mix di credito che hai influisce sul tuo punteggio di credito di circa il 10%.
6. Pianifica il tuo credito Shopping
Ogni volta che si applica per il credito, una richiesta dura è posto sul file di credito-questo si traduce in un calo del tuo punteggio di credito. Se avete bisogno di guardarsi intorno in diversi luoghi per il credito, per esempio, se siete shopping in giro per un prestito auto con il miglior tasso di interesse, cercare di farlo entro un periodo di 2 settimane.
Agenzie di segnalazione di credito prenderà in considerazione tutte le richieste difficili immessi sul file entro questo periodo come un colpo, limitando il potenziale impatto che diverse richieste difficili avrebbero altrimenti.
7. Consolidare il vostro debito
Se si dispone di un saldo di credito significativo e hanno difficoltà a tenere il passo con il pagamento verso il basso, un saldo a basso interesse trasferimento carta di credito può risparmiare migliaia di dollari in pagamenti di interessi.
Un esempio di carta di trasferimento del saldo a basso interesse in Canada è la carta Visa Scotiabank Value che addebita interessi dello 0,99% per 6 mesi.
Per sfruttare al meglio questa strategia, si dovrebbe pianificare di pagare tutto o una parte significativa del vostro debito durante il periodo di basso interesse-di solito 6 mesi.
Se si qualificano per un prestito personale ad un tasso ragionevole, è possibile utilizzare questo per pagare il saldo della carta di credito e risparmiare denaro.
8. Ottenere una carta di credito garantita
Se il tuo punteggio di credito è scarsa o non si dispone di una storia di credito a tutti (ad esempio nuovo immigrato o studente), può essere difficile qualificarsi per una carta di credito normale.
Una carta di credito” protetta ” richiede di depositare un deposito presso la banca (ad esempio in un GIC) che assicura l’importo del credito che stanno estendendo a voi. Ad esempio, se la tua carta di credito ha un limite di $2.000, ti verrà richiesto di depositare $2.000 in un account designato.
Una carta di credito protetta ti aiuta a costruire il tuo punteggio di credito quando ci sono opzioni limitate. Sarà ancora necessario pagare il saldo in tempo e questo è un buon modo per imparare a utilizzare il credito in modo responsabile.
È possibile confrontare le altre carte di credito garantite in Canada.
Puoi anche aumentare il tuo punteggio diventando un “utente autorizzato” sul conto di credito di qualcun altro. Ad esempio, se conosci qualcuno con un’eccellente storia di credito, potrebbe aggiungerti alla propria carta di credito come utente autorizzato. Essi non devono dare una carta di credito da utilizzare, tuttavia, il loro punteggio di credito alto avrà un impatto positivo.
Come ottenere il tuo punteggio di credito gratuito e Report
Mentre è possibile ottenere un punteggio di credito per circa $20 da Equifax e TransUnion, non c’è bisogno di farlo. È ora possibile ottenere il tuo punteggio gratuito e report da aziende come:
In Canada:
Borrowell: Ottenere un punteggio di credito gratuito e report (utilizzando Equifax). Viene aggiornato settimanalmente.
Credit Karma: Ti danno un punteggio di credito gratuito e rapporto (utilizzando TransUnion).
Stati Uniti:
Sesamo di credito: Per un punteggio di credito gratuito e relazione.
Credit Karma: punteggio di credito gratuito e report
Controllare il tuo punteggio di credito non ha alcun impatto in alcun modo.
Se si preferisce, si ha diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da TransUnion e Equifax. Puoi ottenerli come segue:
TransUnion: online, via posta, di persona o per telefono al numero 1-800-663-9980
Equifax: Di persona, via mail, o per telefono al 1-800-465-7166
Pensieri di chiusura
Se il tuo punteggio di credito è inferiore a stellar, c’è speranza. Puoi cambiare le cose e migliorare il tuo punteggio di 100 o 200 punti in un tempo molto breve con i passaggi sopra descritti.
Il punto di partenza è quello di richiedere il vostro rapporto di credito e verificare la presenza di errori. Se ci sono errori, contestarli e farli rettificare.
In seguito a questo, è necessario assicurarsi di pagare le bollette in tempo in quanto questo è il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio.
Abbassare l’utilizzo del credito su tutta la linea in modo che l’utilizzo del credito è diminuito. Se si può rimanere disciplinato con il credito, aumentare il limite di credito e la varietà di credito, gradualmente.
Se si può fare tutto questo, siete sulla buona strada per aumentare il tuo punteggio di credito e migliorare le vostre finanze per sempre!
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