In questo articolo, copro alcune delle migliori carte di credito prepagate in Canada, così come alternative carta di credito garantita.
Le carte di credito prepagate sono un’alternativa alle carte di credito tradizionali, senza le ridicole commissioni di interesse.
Simile alla carta di debito della tua banca, le migliori carte prepagate ricaricabili possono essere utilizzate per accedere a contanti presso un bancomat, pagare le bollette, effettuare acquisti online e inviare denaro ad amici e familiari.
Ancora meglio, alcune carte di credito prepagate hanno applicazioni che funzionano come strumento di budgeting e offrono ricompense.
Se stai cercando di ridurre la spesa impulso e ridurre al minimo l’accesso al credito facile e debito, una carta prepagata potrebbe essere per voi.
Indice
Che cos’è una carta di credito prepagata?
Una carta di credito prepagata è simile a una carta regalo che è stata precaricata con denaro e si può utilizzare per effettuare pagamenti come si farebbe con una carta di credito.
Le carte di credito prepagate sono emesse da banche, rivenditori e altre istituzioni finanziarie che utilizzano le reti di pagamento Visa, Mastercard o American Express.
Dopo aver ottenuto la tua carta, dovrai trasferire denaro ad essa. È possibile caricare la carta utilizzando Interac e-Transfer, libro paga, deposito diretto, o tramite il pagamento delle bollette attraverso il vostro online banking.
Anche se non si dispone di un conto bancario, è possibile caricare denaro sulla carta visitando un luogo designato, ad esempio Canada Post.
Una carta prepagata ti dà accesso solo al denaro che hai caricato. Quando si effettua un pagamento, viene detratto dal saldo fino a quando non hai più nulla. A differenza delle normali carte di credito, le carte prepagate non ti danno una linea di credito su cui attingere.
Questo è il motivo per cui sono spesso indicati anche come carte di debito prepagate.
Il rating del credito non ha molta importanza quando si applica per una carta prepagata. Quindi, se hai un credito povero o grande, puoi facilmente qualificarti.
Confronta le Migliori Carte di Credito Prepagate, in Canada
| Scheda | KOHO Prepagate Visa | STACK Prepagata Mastercard | MOGORO Prepagate Visa |
| Migliore per | Cash back; complessivamente migliore carta prepagata | Viaggi | Compensazione dell’impronta di carbonio |
| canone Annuo | 0$per regolare KOHO; $84 per KOHO | $0 | $0; le commissioni di prelievo BANCOMAT |
| FX Tassa | 1,5% per regolare KOHO; 0% per KOHO premium | 0% (le commissioni FX sono escluse) | 2.5% |
| Vantaggi | 0.5-2% cash back sugli acquisti; budgeting app gratuita; Offerte multiple in-app; e-Trasferimenti gratuiti; accesso anticipato a paycheque | Nessun costo ATM per STACK, carte sostitutive gratuite; budgeting app gratuita; in-app cash back offerte | Mogoro offset di 1 libbra di carbonio per ogni dollaro speso, accesso gratuito a punteggi di credito e frodi di identità di protezione |
| Emittente | la Fiducia della Gente | la Fiducia della Gente | la Fiducia della Gente |
| Ricaricare le opzioni | Prevenzioni e-i Trasferimenti, il deposito diretto, pagamento online, Canada Post | Prevenzioni e di Trasferimento, il deposito Diretto, Canada Post, pagamento online | Prevenzioni e di Trasferimento |
| Limiti di Carico | $20,000 saldo della carta massimo, $3000 al giorno max limite transazione; 30.000 dollari di transazioni mensili limite | $20,000 massimo del saldo della carta; $2,500 max per l’acquisto di $5.000 massimo al giorno | $10,000 saldo della carta massimo, $3,000 massimo per l’acquisto di $5.000 massimo gli acquisti in periodo di 24 ore |
| Disponibile in Quebec | Sì | Sì | No |
| Sicurezza | Visto Di Responsabilità Zero; CDIC copertura tramite Persone di Fiducia | Mastercard Zero protezione di Responsabilità, CDIC copertura tramite Persone di Fiducia | Visto di Responsabilità Zero |
| Promozione | $20 bonus in denaro quando si utilizza la tua carta entro 30 giorni | 5$di bonus di iscrizione dopo aver attivato la scheda | N/A |
| Applicare | Applica | Applica | Applica |
Prepagate Visa Carte in Canada
Mentre ci sono un certo numero di prepagate carte Visa emesse da grandi banche di cui CIBC e Scotiabank, il le migliori offerte provengono dalla società di tecnologia finanziaria più recente, ovvero
- KOHO e
- MOGO
KOHO Prepagata Visa Card
KOHO offre una carta Visa ricaricabile che puoi utilizzare per effettuare pagamenti online, in negozio e ovunque sia accettata Visa. E ‘ facilmente una delle migliori carte prepagate in Canada.
Questa carta ha anche un’app per smartphone che puoi utilizzare per il budgeting, automatizzare i tuoi risparmi e effettuare pagamenti senza stress utilizzando Apple Pay o Google Pay.
Una cosa che distingue un Visto prepagato KOHO dalle altre carte prepagate è che guadagni denaro su tutti gli acquisti! I titolari di carta guadagnano tra 0.50% e 2.00% cash back sugli acquisti a seconda del loro tipo di account.
Ecco alcune delle caratteristiche di base di KOHO:
- $0 canone mensile
- 0.50% di cash back sugli acquisti
- Automatica di risparmio utilizzando la carrellata funzione
- in tempo Reale, i vostri modelli di spesa
- Accesso a KOHO di Credito Generatore
- Accesso a KOHO Inizio del libro paga ($100 dal tuo paycheque con 3 giorni di anticipo)
Quando si partecipa a KOHO ad utilizzare questo esclusivo link, riceverai un bonus di $20 dopo aver effettuato il primo acquisto con la tua carta.
Power-gli utenti possono beneficiare di una carta Visa Premium KOHO. Offre un ulteriore 1,5% su specifiche categorie di spesa per un totale di 2% cash back.
Hai anche accesso alla corrispondenza dei prezzi in diversi negozi, accesso al coaching finanziario gratuito e nessuna commissione di transazione in valuta estera.
Un account Premium KOHO ha una tariffa annuale di monthly 9 mensile o annual 84.
- canone Mensile: $0 o $9 per KOHO Premium
- Ricarica Metodi: Prevenzioni e di Trasferimento, il deposito diretto, pagamento online, Canada Post di cassa di carico
- Promo: Utilizza il CASHBACK per un extra di $20 bonus (codice si applica automaticamente)
- adatto per: Guadagnare cash back
- per Saperne di più: KOHO Visa Card Review
Richiedi una Visa prepagata KOHO
Carta Visa prepagata Mogo
La carta prepagata Mogo Visa Platinum è gratuita (senza canone mensile) e può essere utilizzata per effettuare acquisti online e tramite POS.
È abbinato a un’app versatile che fornisce informazioni su come vengono spesi i tuoi soldi.
L’applicazione fornisce anche questi vantaggi:
- Risparmio automatico utilizzando auto-trasferimenti. Per esempio, si può scegliere di risparmiare $50 ogni settimana
- Impostare obiettivi di spesa e di trovare modi per tagliare le spese
- pagamenti tramite Apple Pay, Pay Google e Samsung Pagare
- Facilmente congelare carta tramite l’app se si perde
Per ottenere il Mogo Visa Platinum carta prepagata, è necessario prima diventare un membro. L’iscrizione a Mogo è gratuita e puoi iscriverti qui.
I vantaggi dell’iscrizione includono l’accesso ai punteggi di credito Equifax gratuiti ogni mese e la protezione dalle frodi di identità.
- Canone mensile: $0
- Metodi di ricarica: Bonifico bancario diretto, Interac e-Transfer, Canada Post
- Ideale per: Punteggi di credito gratuiti
- Per saperne di più: Mogo review
Ottieni una MogoCard
CIBC AC Conversion Visa Prepaid Card
Questa carta è unica in quanto può contenere più di una valuta alla volta, risparmiando il fastidio di scambi di valuta quando si viaggia all’estero.
La carta prepagata di conversione CA CIBC può richiedere fino a 10 valute tra cui USD, EUR, GBP, JPY e altro ancora. Dopo aver bloccato un tasso di cambio, puoi semplicemente effettuare pagamenti nella valuta di tua scelta. Non è necessario essere un cliente CIBC per applicare e la banca non esegue un controllo del credito.
- Canone mensile: $0
- Metodo di ricarica: Online banking
- Ideale per: In possesso di più valute
Le spese di transazione regolari si applicano se è necessario effettuare un prelievo ATM al di fuori del Canada – il primo prelievo ATM è gratuito ogni mese.
Ottieni la scheda di conversione CA CIBC
CIBC Smart Prepagata Visa Card
Questa carta prepagata Visa può essere facilmente acquistata tramite online o mobile banking o presso un centro bancario CIBC.
La carta prepagata CIBC Smart è accettabile ovunque sia accettata Visa e puoi caricare la carta utilizzando i fondi del tuo assegno CIBC, linea di credito o conto di risparmio.
Questa carta prepagata è gratuita; tuttavia, personalizzarla per mostrare le tue informazioni ha un costo di $5.95. Le schede sostitutive costano anche each 14,95 ciascuna.
Una tariffa standard del 2,5% si applica alle conversioni in valuta estera.
Altre carte prepagate Visa ricaricabili includono:
Canada Post Prepagata Carta Visa ricaricabile: (costa $15 per l’acquisto; fee 3 canone mensile di servizio). Offre la protezione dell’acquisto e l’assicurazione di garanzia estesa.
Scotiabank prepagata ricaricabile Visa Card: (fee 10 tassa di acquisto; fee 10 tassa annuale). Offre 1 punto SCENA per ogni spend 15 si spende utilizzando la carta prepagata.
Mastercard prepagate in Canada
Una Mastercard prepagata funziona in modo molto simile alla tua carta di credito Mastercard. Si può utilizzare per pagare per lo shopping online, effettuare pagamenti delle bollette, e punto di vendita transazioni ovunque Mastercard è accettata.
La migliore carta ricaricabile Mastercard prepagata in Canada è la Stack Mastercard.
STACK Prepaid Mastercard
La Stack prepaid Mastercard non è la vostra normale carta di credito prepagata. Questa carta aumenta la posta con più vantaggi che rivaleggiano con alcune carte di credito di viaggio.
Le sue caratteristiche includono:
- $0 caratteristiche conto a pagamento
- Nessun costo di conversione in valuta estera (risparmio di 2.5%)
- Pagamenti delle bollette
- Prelievi ATM gratuiti (STACK non addebita una commissione)
- Offerte incassabili presso i rivenditori partecipanti
- Trasferimenti di denaro STACK-to-STACK gratuiti
Ottieni un’app mobile user-friendly che tiene traccia delle tue spese. Ti aiuta anche a risparmiare con il pilota automatico arrotondando i tuoi acquisti al più vicino $1, 2 2, 5 5 o 1 10 e aggiungendolo ai tuoi risparmi.
- Canone mensile: $0
- Metodo di ricarica: Interac e-Transfer, Visa Debit, Direct payroll deposit, Canada Post
- Promo: Iscriviti qui per un bonus di cash 5 in contanti (smartphone link)
- Best for: Waiving FX fees
- Per saperne di più: STACK prepaid Mastercard review
Iscriviti STACK
BMO Prepaid Travel Mastercard
La BMO Prepaid Mastercard è una carta di credito protetta con una quota annuale di $6.95. È possibile caricare la carta con fondi a partire da $100 fino ad un massimo di $10.000.
Per caricare la tua Mastercard prepagata BMO, trasferisci denaro dal tuo assegno BMO o conto di risparmio. I clienti non BMO possono caricare la carta aggiungendola come pagamento della fattura al loro online banking.
Nota che l’utilizzo della tua carta per transazioni simili a contanti comporta una commissione di $5. Inoltre, la tariffa standard del 2,5% si applica alla conversione in valuta estera.
Ecco un elenco delle migliori carte di credito BMO.
Vanilla Prepaid Mastercard
La Vanilla Prepaid Mastercard e la sua alternativa Visa possono essere utilizzati per pagare gli acquisti in milioni di sedi in tutto il mondo. Queste carte prepagate rendono il regalo perfetto per compleanni, lauree e altro ancora.
La Vaniglia Prepagata Mastercard e Vaniglia Prepagate Visa sono disponibili in diversi tagli, e un costo di attivazione è richiesto, inoltre, come segue:
| Vaniglia Prepagata Mastercard (denominazione) | Costo di Attivazione | Vaniglia Prepagate Visa (denominazione) | Costo di Attivazione |
|---|---|---|---|
| $25 scheda | $3.95 | $25 scheda | $4.95 |
| $60 (3 x $20) | $8.95 | $75 scheda | $5.50 |
| $50 scheda | $4.95 | $150 | $6.50 |
| $100 scheda | $5.95 | $250 scheda | $7.50 |
| $200 scheda | $6.95 |
Vaniglia carte prepagate non possono essere utilizzati per la fatturazione ricorrente o di prelevare contante presso gli sportelli automatici. Quando si effettuano pagamenti in valuta estera, si applica una commissione del 2,5%.
Puoi facilmente acquistare una carta prepagata Vanilla a Walmart, Petro-Canada, Giant Tiger, London Drugs o Best Buy.
Correlati: KOHO vs STACK vs MOGORO
Le Migliori Carte Prepagate del 2021 – Riepilogo
- Meglio per il Rimborso (e migliore in generale): KOHO Prepagate Visa
- Migliore per il Viaggio (non a pagamento): STACK Mastercard
- Migliore per Libero Punteggi di Credito: Mogoro Platinum Visa prepagata
- Migliore per Più Valute: CIBC AC Conversione Visa Prepagata
i Vantaggi di una Carta di Credito Prepagata
I principali vantaggi delle carte prepagate che si riferiscono per la comodità e per una migliore gestione del denaro.
Bilancio: Le carte prepagate come KOHO e STACK funzionano mano nella mano con un’app per telefono che puoi utilizzare per gestire la spesa, automatizzare i risparmi e monitorare i tuoi acquisti. Se si lotta con rimanere all’interno del vostro budget, una carta prepagata può aiutare dal momento che non si può spendere più soldi di quello che hai caricato.
Convenienza: Se non si dispone di una carta di debito, una carta prepagata può essere utilizzata per pagare gli acquisti in milioni di sedi in tutto il mondo. È più sicuro che portare denaro contante.
Credit Rating: Non hai bisogno di un buon punteggio di credito per richiedere una carta prepagata. È possibile ottenere uno anche se si dispone di un cattivo punteggio di credito e non sono in grado di qualificarsi per una carta di credito normale.
Commissioni e interessi: poiché non puoi spendere più di quello che hai, le carte di credito prepagate non addebitano interessi sul tuo saldo. Inoltre non sarà pagare una tassa annuale pesante. Si noti che si può incorrere in prelievi bancomat e commissioni in valuta estera, se applicabile.
Sicurezza: una carta prepagata Visa può offrire protezione per acquisti non autorizzati tramite la politica di responsabilità zero di Visa. Lo stesso vale per una Mastercard prepagata tramite la copertura Zero Labiality di Mastercard.
Svantaggi di una carta di credito prepagata
Anche se le carte prepagate in questo elenco replicano molte delle caratteristiche che si trovano in una carta di credito, non sono carte “di credito”,
Punteggio di credito: una carta prepagata non influisce sulla carta di credito. Se non si riesce a qualificarsi per una carta di credito normale, non è possibile utilizzare una carta prepagata per costruire il tuo punteggio di credito.
Se questo è il caso, si dovrebbe dare un’occhiata a queste carte di credito garantite.
Premi limitati o no: la maggior parte delle carte di credito prepagate non offrono premi fedeltà o cash back. Ciò significa che non si ottiene nulla indietro per ogni dollaro speso. La KOHO Prepaid Visa, STACK Mastercard e MogoCard eccellono in questo senso.
Limitazioni delle transazioni Potrebbe essere necessario pagare una commissione per prelevare contanti da un bancomat o la carta potrebbe non offrire tale funzionalità (ad esempio le carte prepagate Vanilla). Inoltre, non offrono pagamenti ricorrenti delle bollette.
Accettabilità: Alcuni fornitori non accettano carte prepagate.
Finanziamento della tua carta: alcune carte prepagate sono solo una seccatura da caricare. Potrebbe essere necessario visitare Canada Post o frequentare un negozio al dettaglio per caricare fondi sulla tua carta. Cerca quelli che accettano il deposito diretto, l’Interac e-Transfer o il pagamento delle bollette attraverso il portale bancario online della tua banca.
Che dire delle carte di credito garantite?
Una carta di credito protetta è simile a una carta prepagata, tuttavia, è possibile utilizzarlo per migliorare il tuo punteggio di credito.
Si sono tenuti a mettere giù un deposito cauzionale come parte del processo di applicazione per una carta di credito protetta. Il deposito cauzionale viene restituito a voi quando si chiude il conto o il vostro credito migliora e si qualificano per una carta di credito protetta.
Due delle migliori opzioni di carta di credito garantiti in Canada sono il:
- Home Trust Secured No-Fee Visa
- Plastk Secured Visa Carta di credito
Home Trust Secured No–Fee Visa
Questa carta di credito secured non ha alcun costo annuale e si determina il limite di credito in base al deposito cauzionale.
Alcune delle sue caratteristiche principali includono:
- $19.tasso di interesse del 99% sugli acquisti
- $500 – $10,000 deposito cauzionale(limite di credito)
- fee 0 tassa annuale carta
- Assicurazione di protezione acquisto libero
Ulteriori informazioni sulla carta in questa casa Fiducia assicurato No-Fee Visa review.
Plastk Secured Visa Credit Card
Questa carta protetta offre un tasso di interesse di acquisto più basso e premi bonus, tuttavia, si paga una tassa annuale di $48 più una tassa di manutenzione mensile di $6.
Le sue caratteristiche principali includono:
- $17.Il 99% di tasso di interesse sugli acquisti
- $300 a $10.000 per il deposito di sicurezza (limite di credito)
- 0% TAEG per 3 mesi
- 25 giorni senza interessi periodo di grazia sugli acquisti e 3 giorni di periodo di grazia su anticipazioni di cassa
- mensile Gratuito punteggio di credito
- di 5.000 punti bonus (del valore di$20)
Maggiori dettagli in questo Plastk Carta di Credito Garantito recensione.
Problemi con carta di credito protetta segnala i tuoi pagamenti all’ufficio di credito. Se rimani in cima ai tuoi pagamenti, puoi utilizzare queste carte per migliorare il tuo rating del credito.