szeretné megtanulni a legjobb módja annak, hogy pénzt hagyjanak az örökösöknek? Ez az útmutató adózási stratégiákat kínál az örökölt járadék, a 401k és az IRA adóinak minimalizálására vagy elkerülésére. Ezenkívül magában foglalja az öröklést biztosító biztosított és a kedvezményezett számára az öröklési pénz megszerzésének módszereit. Ezek az adózási stratégiák tökéletesek:
- magas jövedelműek és magas nettó értékű egyének
- Járadéktulajdonosok, akik azt tervezik, hogy az alapokat örökösökre hagyják.
- jelenlegi vagy korábbi egészségügyi problémákkal küzdő, életbiztosítást igénylő fogyasztók.
- idősek 85 éves korig szeretnének életbiztosítás, fizetett egy összegben.
- fogyasztók, akik el akarják kerülni az RMD-t terhelő adókat.
Keresse Meg A Legjobb Életbiztosítási Fedezetet A Legolcsóbb Áron!
hasonlítsa össze a 25 vállalat életbiztosítási árajánlatait másodpercek alatt. Ezután jelentkezzen a lefedettségre kevesebb, mint 10 perc alatt.
a biztosított számára, aki pénzt akar hagyni az örökösöknek.
íme néhány tipp, ha azt kutatja, hogyan lehet proaktív módon elhagyni a kedvezményezettek örökségét és csökkenteni adóterheiket. Ezek a stratégiák a minősített nyugdíjazási tervekre vonatkoznak, mint például a 401k vagy az IRA, valamint a járadékszámlákra.
Megjegyzés * Ha egészséges vagy, először vásároljon életbiztosítást, majd fontolja meg ezeket az adózási stratégiákat.
járadékok fokozott halál ellátások
egyes járadékok kínálnak életbiztosítási alternatív úgynevezett fokozott halál ellátások. Ezeket az ellátásokat úgy tervezték, hogy maximalizálják a halálos ellátást anélkül, hogy az életbiztosítás igényléséhez szükséges orvosi biztosítás szükséges lenne.
kihasználva ezeket a fokozott halál ellátások, az örökösök lenne vagy
- elterjedt az adóterhek idővel,
- kevesebb adót fizetnek összességében, vagy
- teljesen fedezi az adó számlát.
életbiztosítás-járadék hibrid tervek
az életbiztosítási járadék hibrid tervet eszközátruházásra tervezték, alacsony adóalapúval nem minősített halasztott járadékok vagy minősített nyugdíjazási tervek felhasználásával.
a terv két szerződésből áll, egy ideiglenes egyszeri prémium azonnali járadékból (spia) és egy prémium Életbiztosításból.
a járadékok, a 401k és az IRA átalakítása életbiztosításra
a spia kifizetései közvetlenül az életbiztosításba kerülnek. Ez a folyamat lehetővé teszi a biztosított elterjedt az adóköteles jövedelem az alapok vásárlására használt SPIA egy 5,7, vagy 10 éves fizetési időszak. Az eredmény adómentes halálozási juttatást hagy a kedvezményezettek számára.
ezek a hibrid tervek is teljesíthetik az RMD-ket az IRA vagy a 401(k) számára is.
az életbiztosítás az 1.napon garantált, és nem szűnik meg, amíg a hibrid tervet nem törlik.
néhány életbiztosítási járadékterv mind az adómentes életbiztosítási bevételt, mind a fennmaradó kifizetéseket kínálja, ha a biztosított a kifizetési időtartam lejárta előtt meghal.
példák:
- Baltimore Életjáradék / egész életbiztosítás
- NWL élettartam visszatér megoldások
a jelentkezési folyamat
- kérjen árajánlatot.
- jelentkezés és egészségügyi kérdőív benyújtása.
- végezzen 20 perces telefonos interjút egy orvosi jegyzési csapattal.
- várjon 48 órát a jóváhagyásra. Általában a jóváhagyási arány magas; a hanyatlási arány alacsony.
- ha jóváhagyták az életbiztosítási fedezetet, utalja át a pénzeszközöket.
- minden évben kap egy 1099-es űrlapot, hogy jelentse az SPIA kifizetését az IRS-nek.
a kedvezményezett perspektívája
a túlélő házastárs
ha a túlélő házastárs nemrégiben örökölt járadékot, akkor vagy most fizethet adót az összes pénzeszköz után, eloszthatja az adófizetést idővel, vagy gyakorolhatja a házastárs folytatására vonatkozó rendelkezést. A házastárs folytatása az adóstratégia az adófizetés elkerülése érdekében.
nem házastársi kedvezményezettek
ha egy nem házastársi kedvezményezett pénzt, járadékot vagy minősített nyugdíjazási tervet örököl az említett előnyök nélkül, bónusz járadékot használhat az adóterhek ellensúlyozására.
- Annuitant vs. kedvezményezett: mi a különbség?
- elsődleges vs. függő kedvezményezett: mi a különbség?
- mi történik egy 401k-val, amikor meghalsz?
- Örökölt Járadékok: Milyen Lehetőségeim Vannak?
- járadékok, melyek a halál ellátás kedvezményezettek
- a teljes járadék halál ellátás útmutató
- a legjobb járadék halál ellátások
- mi házastársi folytonosság?
- hogyan nyugdíjba $ 200,000 örökség
szüksége van egy idézet?
miért bízhat a Járadékszakértőben
a Járadékszakértőnél arra törekszünk, hogy segítsünk abban, hogy magabiztos pénzügyi döntéseket hozzon a járadékokkal kapcsolatban. A biztosított tartalmat független engedéllyel rendelkező pénzügyi szakember hozza létre.
az Annuity Expert egy online biztosítási Ügynökség, amely az Egyesült Államokban a járadékok legszélesebb választékát nyújtja. Ha közvetlenül tőlünk vásárol járadékot, előre meghatározott jutalékot kapunk a biztosítótól (nem Öntől). Amíg a járadék aktív, az ügyfelek nem számítanak fel szervizelési vagy kezelési díjat. Tudj meg többet.
engedéllyel rendelkező pénzügyi szakember vagyok. Több mint egy évtizede árulok életjáradékot és biztosítást. Korábbi szerepem pénzügyi tanácsadók képzése volt, beleértve a Fortune Global 500 biztosítótársaságot is. Én már szerepelt a Time magazin, Yahoo! Pénzügy, MSN, SmartAsset, vállalkozó, Bloomberg, az egyszerű Dollár, USA. A News and World Report és a Women ‘ s Health magazin.
célom az, hogy segítsen kivenni a találgatásokat a nyugdíjtervezésből, vagy megtalálni a legjobb biztosítási fedezetet az Ön számára a legolcsóbb áron.