képzelje el ezt:
nem tudja fizetni a jelzálogot. A hitelező visszaveszi. Stressz és csalódás.
sajnos ez a forgatókönyv túlságosan is valóságos, és a kizárási statisztikák azt mutatják, hogy az amerikaiak milliói tapasztalták a 2008-as pénzügyi válság idején.
egy évtizeddel a recesszió után a dolgok végre felfelé fordultak. A kizárási arány minden idők legalacsonyabb volt … majd a világjárvány beütött.
a munkanélküliség az otthoni megrendelések miatt az egekbe szökött, és a magas munkanélküliség általában kizárásokhoz vezet. Szerencsére a több millió késedelmes jelzálog ellenére az árak még mindig alacsonyak, és a számok valóban javulnak.
kizárás moratóriumok sokat segített ezzel, így még több millió bűnöző jelzálog nem fenyegeti a válás foreclosures. Legalábbis még nem.
tehát nézzük meg néhány fontos statisztikát, és hogyan befolyásolják a jövőnket:
lenyűgöző kizárási tények (Szerkesztő választása):
- 1 Az Egyesült Államokban jelenleg 12 448 ingatlan van kizárva.
- 214 323 aktív kizárási eset volt országszerte 2020 folyamán.
- a banki visszavásárlások 79% – kal csökkentek az előző évhez képest.
- a kizárás átlagos ideje növekszik—most átlagosan 830 napot vesz igénybe.
- Vermontban volt a legkevesebb kizárási bejelentés a Q3 2020-ban.
- Dél-Karolinában volt a legmagasabb kizárási arány az országban.
- a folyamatban lévő kizárások 18,1% – át megoldották és visszavonták a banki tulajdonba.
mint látható, ez nem minden napfény és rózsa. Bár az országos átlag továbbra is jó, vannak olyan államok és régiók, amelyek ezt a tendenciát rontják.
az Egyesült Államok kizárási tulajdonságai 90%-kal csökkentek a recesszió előtti átlaghoz képest.
de itt van a kicker:
Moratóriumok foreclosures vannak érvényben, mivel a folyamatban lévő járvány, és ők mesterségesen nyomasztó száma foreclosures. A bűnözés súlyos szakaszaiban a jelzáloghitelek száma valójában ötször magasabb, mint egy évvel ezelőtt.
újabb lakáspiaci buborék emelkedik, készen áll a robbanásra?
még látni kell. A bűnözés javul,az előtörlesztési tevékenység pedig erős. Tehát annak ellenére, hogy 2021-ben elkerülhetetlen a kizárási bejelentések növekedése, újabb teljes összeomlás nélkül boldogulhatunk.
most nézzük mélyebbre ásni a jelenlegi kizárás adatok:
kizárás trendek keresi fel
Könnyű hozzáférés a hitel, izgalmas jelzálog kínálatát, alacsony kamatlábak… ezek voltak csak néhány dolog, ami miatt a lakáspiac tört, ami viszont volt egy fő tényező a 2008-as pénzügyi válság és a puszta száma foreclosures, hogy következett.
okosabbak lettünk?
úgy néz ki, mint mi!
egyre kevesebb amerikai küzd a jelzálogkölcsön fizetésével, és még a drágább otthonok sem érhetők el.
úgy tűnik, mintha már ütött savvier választotta a jelzálog is:
a 2008-as recesszió előtt a háztulajdonosok csak 57% – a végzett előzetes kutatást online. Ma a jelzáloghitel-hitelfelvevők 92% – a megteszi ezt a lépést, mielőtt beszélne egy hitelezővel. Bár ez azt mutatja, hogy mennyire fontos az Internet vált, ez is bizonyítja, hogy az amerikaiak egyre okosabb (és óvatosabb, mert mindannyian emlékszünk a magas kizárás árak) választotta a jelzálog.
és mi az eredmény? Átkozottul jó:
1. A kizárási tevékenység 90%-kal alacsonyabb volt 2020-ban, az előző év azonos időszakához képest.
(Forrás: A Motley Fool)
Ellenére 3.4 millió késedelmes jelzálog, hogy több mint 90 nap késedelmes, a kizárás tevékenység továbbra is alacsony. A kizárási statisztikák azt mutatják, hogy a szövetségi és állami ügynökségek által bevezetett moratóriumok megakadályozzák, hogy sok ember elveszítse otthonát.
2. 2020-ban a kizárások száma 16 év alatt a legalacsonyabb volt.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
214 323 kizárás volt 2020-ban; 57% – kal csökkent az előző évhez képest, és több mint tízszer kevesebb, mint a Közel 2,9 millió csúcs 2010-ben.
a kizárási arányok jobbak, mint 2005—ben-jóval a recesszió előtt.
3. A visszavett ingatlanok száma 79% – kal csökkent a tavalyi évhez képest.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
ennek ellenére az év vége felé enyhe emelkedés történt a kizárási bejelentésekben. Összesen 11 673 amerikai ingatlan volt valamilyen kizárási bejelentés csak 2020 októberében.
4. Kizárás statisztikák azt mutatják, hogy az átlagos kizárás Q3 2020 vett 830 nap.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
ez 21% – os növekedést jelent az előző negyedévhez képest, de enyhe csökkenést jelent az előző évhez képest. Általánosságban elmondható, hogy a kizárási folyamatok hosszabbak, mint valaha, ami azt jelenti, hogy a hitelezők jobban járnak, és hosszabb türelmi időt engedhetnek meg maguknak, míg az otthonuk elvesztésének kockázatának kitett embereknek több ideje van arra, hogy megpróbálják visszatérni a lábukra.
5. Vermont az az állam, ahol a legkevesebb ház van kizárásra az Egyesült Államokban.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
Vermontnak csak egy kizárási bejelentése volt minden 83 253 lakóegységre és összesen négy kizárásra 2020 harmadik negyedévében. A legközelebbi állam Dél-Dakota, 42 666 lakóegységre egy bejelentés és összesen 9 foreclosures ugyanabban az időszakban.
nem minden rózsás a kizárási piacon
összefoglalva: minden csodálatos, és a lakáspiac egészségesebb, mint valaha?
Nos, igen, de valójában nem.
még mindig rengeteg probléma van, amivel foglalkozunk, és még mindig nem vagyunk biztosak abban, hogy mi fog történni, amikor a moratóriumok véget érnek.
Ezen túlmenően a Florida, New Jersey és Dél-Karolina kizárási statisztikái jelentősen magasabbak, mint az országos átlag. Ezekben az államokban a családoknak sokkal nagyobb a kizárás kockázata.
ez komoly? Valószínűleg.
az országos átlag nem mond el mindent, és a különbség Dél-Karolina és Vermont között meglehetősen megdöbbentő.
tehát hogyan néz ki a rés?
6. Dél-Karolinában van a legmagasabb kizárási arány, 2339 lakásonként egy kizárással.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
Illinois és Új-Mexikó következik egy kizárással 3031 és 3079 lakóegységenként. A három közül Illinoisban van a legtöbb ház foreclosures 1,764, ezt követi Dél-Karolina 965 teljes foreclosures, és Új-Mexikó utolsó 303 kizárt tulajdonságok.
7. A kizárási határidők a legrövidebbek Virginiában, Minnesotában és Alaszkában.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
míg az országos átlag 830 nap, egyes államok kivételesen rövid kizárási határidők. A kizárási adatok szerint Virginiában, Minnesotában és Alaszkában 180, 208 és 213 nap alatt elveszítheti otthonát.
8. A moratóriumok nélkül a kizárások több mint 100% – kal növekedhetnek.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
amikor a CARE act védelme lejár, a jelzálog-kizárások 2021 első negyedévétől a másodikig több mint kétszeresére nőhetnek. A legnagyobb kizárási tüske valószínűleg Kaliforniát, Coloradót és Massachusetts-t érinti.
9. A jelzáloghitel-bűnözés aránya 89% – kal magasabb, mint 2019 végén.
(forrás: Fekete Lovag)
ez mindennél jobban megmutatja, mennyire bizonytalan a helyzet. A jelzálog-tilalmak megakadályozzák a bűnöző hitelek bejutását a foreclosures-be. Még mindig, kivéve, ha a hitelfelvevők pénzügyi helyzete javul, mire ezek a védelem lejár, kizárás statisztikák azt mutatják, hogy a piac lesz hit a túlzott súlyosan bűnöző jelzálog, hogy belép a pre-kizárás szakaszban.
lényeg:
egyes államok jól teljesítenek, mások küszködnek, és a jövő bizonytalan.
de van-e valódi okunk aggódni? Próbáljuk meg használni a történelmet, hogy megjósoljuk, mi jön 2020-ban:
történelmi kizárási arányok vs jövőbeli trendek
a kizárási arányok évenkénti elemzése segít betekintést nyerni abba, hogy mi történt, és mit várunk még.
10. A kizárási arány 2006-ban 0,58% volt.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
a gazdasági válság kezdete előtt az éves kizárások teljes száma 717 552 volt. Az ezt követő évben a számok majdnem megduplázódtak. Az ezt követő évben pedig majdnem megduplázódtak.
11. A kizárási arányok 2010-ben tetőztek, amikor 2,23% – ot értek el.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
2010 vitathatatlanul a legrosszabb év volt a háztulajdonosok számára. A pénzügyi válság következtében a kizárások az egekbe szöktek. A 2,23%-os észbontó arány és összesen 2 871 891 kizárt ingatlan elképzelhetetlen volt néhány évvel korábban.
12. A recesszió előtti negyedéves átlaga kizárt ingatlanok között Q1 2006 és Q3 2007 volt 278,912.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
jelenleg jobban teljesítünk, mint a 2008-as válság előtt. A kizárási statisztikák szerint a kizárt ingatlanok száma 90% – kal csökkent 27 016-ra a Q3 2020-ban.
2020 harmadik negyedéve a 21.egymást követő időszak, amikor az átlag csökken.
13. Az állam általi kizárások akár 99%-kal is csökkentek a recesszió előtti átlaghoz képest.
(forrás: ATTOM Data Solutions)
Coloradóban és Nevadában jelenleg 99% – kal kevesebb olyan ingatlan van, amely kizárási figyelmeztetést kap. A recesszió előtti adatokhoz képest Massachusettsben és Michiganben a foreclosures 98%-kal csökkent. Még Dél-Karolina, amely jelenleg ringató keresztül kizárási arány túlfeszültség, látott egy csepp 25%, mint a recesszió előtti időszakban.
14. A jelzáloghitel-adósság elérte a 9.86 billió dollárt a Q3 2020-ban.
(forrás: Investopedia)
a legtöbb ember számára egy új ház azt jelenti, hogy jelzálogot vesz fel. Kevés embernek van elég pénze ahhoz, hogy csak ingatlant vásároljon, így az amerikaiak 63% – a kölcsönzött pénzt új otthonának finanszírozására. És míg a lakáshitel-adósság 2013-ig csökkent, ismét emelkedik.
15. Az összes aktív kizárás 46,7% – a az aukciós szakaszban van.
(forrás: RealtyTrac)
a kizárási statisztikák azt mutatják, hogy az Egyesült Államokban 2020 decemberében aktív összes kizárás közül 18,1% megoldódott, és a tulajdonjog visszatért a jelzáloghitelezőhöz. A fennmaradó 35,2% még mindig a folyamat kizárás előtti szakaszában van.
következtetés
papíron a jelzálog-helyzet jól néz ki, és a kizárási trendek ígéretesek, de a látszat megtévesztő lehet. A különböző moratóriumok és türelempolitikák által végrehajtott védelem miatt sok bűnöző jelzálog nem léphet be a megfelelő kizárási szakaszba, ami hamis biztonságérzetbe sodorhat minket.
még látni kell, mi fog történni, amikor ezek a védelem lejár, és hogyan fogja kezelni a gazdaság a kizárási eljárások elkerülhetetlen növekedését.
és ott van: a 2020-as kizárási statisztikák összefoglalója.
mi a véleménye róla? Gondolod, hogy a kizárási trendek remekül néznek ki? Vagy van veszély leselkedik egyszerű látvány?