mikä on korko vain asuntolaina & miten lyhennykset toimivat?

päivitetty 06.12.2021

4min luettu

korollinen asuntolaina on asuntolainatyyppi, jossa kuukausittainen lyhennysvapaa maksaa takaisin vain lainan korot, ei itse lainaa. Tämä tarkoittaa, että itse lainaa ei makseta takaisin ajan kuluessa, mutta se on silti maksettava kokonaan takaisin asuntolainakauden loppuun mennessä tai aikaisemmin.

Lue lisää korollisista asuntolainoista ja miksi haluat sellaisen.

mikä on korollinen asuntolaina ja miten se toimii?

jos otat korollisen asuntolainan, lainanantajasi perii sinulta silti kuukausimaksuja. Nämä maksut ovat pienempiä kuin lyhennysvapaan kuukausittaiset kulut.

nämä maksut eivät kuitenkaan pienennä lainan kokoa – ne vain maksavat koron pois sitä mukaa kuin sitä kertyy, joten lainasumma ei kasva isommaksi. Joten esimerkiksi, Jos lainaat £100,000 20 vuoden korko-vain kiinnitys, lopussa, että 20 vuotta olet edelleen velkaa £100,000.

kun korollinen asuntolainakautesi päättyy, sinun on maksettava laina jotenkin takaisin-joko myymällä kiinteistösi, käyttämällä säästöjä tai ottamalla Uusi asuntolaina (remortgaging).

kuinka selvitä pelkän koron maksamisesta

korollisen asuntolainan kuukausimaksusta on melko helppo selvitä, sillä kyse on vain kokonaissumman koroista.

esimerkiksi, Jos lainaat 200 000 puntaa 3 prosentin asuntolainasta, vuosikorkosi on 6 000 puntaa – eli kuukausimaksusi on 6 000 puntaa jaettuna 12: lla eli 500 puntaa.

20 vuoden aikana tämä tarkoittaa sitä, että maksat 119 900 puntaa kuukausimaksuina, ja sinun on myös maksettava takaisin 200 000 puntaa – eli yhteensä 319 900 puntaa.

sen sijaan lyhennysvapaalla maksetaan myös osa pääomasummasta pois jokaisella kuukausimaksulla. Sama laina kuin lyhennysvapaa maksaisi sinulle 1 100 puntaa kuukaudessa, ja 20 vuoden lopussa olisit maksanut takaisin yhteensä 266 170 puntaa.

mitä tapahtuu korottoman asuntolainakauden lopussa?

kun pelkän korkosi laina-aika päättyy, sinulle tulee lasku alkuperäisen lainan määrästä. Sinulla on oltava suunnitelma, miten maksat tämän.

Miten voin maksaa korkoa vain asuntolainan?

on olemassa useita tapoja maksaa korollinen asuntolaina:

Remortgage

voit maksaa korollisen asuntolainan yksinkertaisesti ottamalla toisen asuntolainan (joka voi olla takaisinmaksu tai toinen vain korollinen). Kuitenkin, sinun täytyy varmistaa, että olet edelleen täyttää lainanantajan kriteerit-olet vanhempi tällä kertaa, ja olosuhteet ovat saattaneet muuttua.

myy kiinteistö

voit tietenkin myydä kiinteistön maksaaksesi pelkän korollisen asuntolainan. Tämä on yleisempää niille, jotka ostavat antaa. Jos olet onnekas, kiinteistön hinta kattaa koko lainan määrä joitakin jäljellä – mutta jos olet epäonninen ja törmätä negatiivinen pääoma, saatat joutua kattamaan vaje.

käytä säästöjä & sijoituksia

jos rahaa on kertynyt tarpeeksi muina sijoituksina, voit käyttää niitä korottoman asuntolainasi maksamiseen. Tämä oli periaate ”endowment mortgage”, mutta nämä tuotteet vanhentuivat, kun monet asunnon omistajat huomasivat, että niiden sijoitukset eivät voineet tuottaa tarpeeksi tuottoa maksaa takaisin kiinnitysluottonsa.

mitä jos en pysty maksamaan korollista asuntolainaani takaisin?

jos korollista asuntolainaa ei voi maksaa muulla tavoin takaisin, sillä ostettu omaisuus on myytävä. Jos kiinteistön myynti ei riitä kattamaan lainaa (eli se on negatiivinen oma pääoma), muut varat voivat olla vaarassa.

Korolliset asuntolainat-edut ja haitat

tässä ovat pelkän korollisen asuntolainan edut ja haitat.

pelkän koron edut

korollisen asuntolainan tärkein hyöty on se, että kuukausimaksusi tulevat halvemmiksi. Tämä tarkoittaa, että voit mahdollisesti lainata enemmän.

jos olet ostamassa omaa asuntoasi, pelkän koron omaava asuntolaina voi auttaa sinua hankkimaan kalliimman asunnon kuin muuten voisit-edellyttäen, että voit sitoutua vaihtamaan lyhennysvapaaseen mahdollisimman pian.

jos olet ostamassa vuokralle, pelkän koron kiinnitys voi olla kätevämpi, koska se pitää yleiskulut alhaisempina, ja kun laina-aika umpeutuu, voit vain myydä kiinteistön lainan takaisinmaksua varten.

pelkän koron varjopuolet

pelkän koron asuntolainan suurin haittapuoli on se, että lainaa ei makseta pois matkan varrella. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy löytää toinen tapa tehdä tämä – et voi vain unohtaa sitä!

toinen koron varjopuoli-vain se, että takaisinmaksettava summa on ajan mittaan suurempi.

lopulta on vaikeampi löytää korollisia asuntolainasopimuksia, varsinkin jos on ensiasunnon ostaja. Tarvitset todennäköisesti paljon suuremman talletuksen ja suuremmat tulot – mikä voi hyvinkin kumota halvemmista lyhennyksistä koituvan edun.

kuka saa korkoa vain asuntolainan – ja pitäisikö?

korottoman asuntolainan suosituin käyttötarkoitus on ostaa antaa. Joskus eläkeikäiset ottavat vain korkoja sisältäviä asuntolainoja, jotka maksetaan kuoltuaan takaisin asunnon myynnistä.

Korolliset asuntolainat usein kysytyt kysymykset

tässä on muutamia yleisempiä kysymyksiä vain korollisista asuntolainoista.

Voinko siirtyä pelkästä korosta takaisinmaksuun?

korollisen asuntolainan voi siirtää lyhennysvapaaseen, joko remortgagingilla tai tuotesiirrolla. Kannattaa puhua asuntolainan välittäjä tästä varmista, että löydät paras arvo käsitellä, kun vaihdat.

Voinko pidentää vain korkosijoitustani?

jos olet huolissasi asuntolainan takaisinmaksusta, voit ehkä pidentää määräaikaa. Keskustele lainanantajasi kanssa mahdollisimman pian tästä.

Voinko saada osakorkoisen asuntolainan, osan lyhennysvapaan?

jos olet tällä hetkellä pelkällä korolla eikä sinulla ole vielä varaa siirtyä täyteen lyhennysvapaaseen, voit yleensä siirtyä hybridilainaan, jossa osa siitä on lyhennystä. Tarvitset silti keinon maksaa vain korkoa.

onko korollinen asuntolaina paras buy-to-let?

useimmat vuokranantajat suosivat korollisia asuntolainoja, koska ne pitävät yleiskulut matalina. Laina voidaan lopulta maksaa takaisin myymällä omaisuutta (toivottavasti voitolla), joten jos sinulla on varaa alkuperäiseen talletukseen, korko-vain on usein paras veto.

Keskustele asuntolainanvälittäjän kanssa, jos yrität päättää lyhennyksen ja pelkän koron asuntolainan välillä. Tutustu asuntolaina välittäjä palkkiot.