Los multimillonarios no guardan su dinero en un solo lugar. Tienen carteras diversificadas, poseyendo acciones,bonos, negocios, bienes raíces, etc.
Definitivamente no tienen una cuenta de ahorros con 1 1B en ella. Esto se debe a que el riesgo de inflación perjudica sobre todo a los ricos. Para evitar que su riqueza valga menos cada año debido a la inflación, necesitan ponerla a trabajar invirtiendo en ella, ganando así más de lo que la inflación la consume.
Pero además de invertir en clases de activos diversificadas, los inmundos ricos también reparten su dinero entre múltiples corredores de bolsa y asesores financieros. Esto es para asegurarse de que si un corredor de bolsa quiebra o un asesor financiero intenta robar su dinero, no lo perderá todo.
Una herramienta utilizada mucho por los ricos para la planificación patrimonial son los fideicomisos. Los fideicomisos son entidades legales (como una corporación o una organización sin fines de lucro o una persona real) donde los ricos pueden poner dinero fuera de su patrimonio. Los testamentos se pueden impugnar en sucesiones después de su muerte, pero los fideicomisos son mucho más difíciles de luchar en los tribunales.
Además de mantener los activos fuera de su patrimonio, también puede usar fideicomisos para pagar menos impuestos y ocultar sus activos. ¿Quieres dar más dinero a uno de tus hijos sobre el otro sin que nadie lo sepa? No puedes hacer eso con un testamento, pero sí con fideicomisos.
Un multimillonario podría tener fideicomisos establecidos para cada miembro de la familia, incluidos algunos que aún no existen, como nietos y bisnietos. Podrían tener fideicomisos establecidos para dar dinero a todas sus organizaciones benéficas favoritas. Podrían tener un fideicomiso para su casa y otro para el negocio familiar. Todo se puede complicar bastante rápido.
¿Cómo definen los súper ricos su riqueza? Bueno, necesitan hacer un seguimiento cuidadoso de todo para poder pagar sus impuestos con precisión. Hay impuesto sobre la renta en las corrientes de ingresos que reciben de cualquier fideicomiso. Hay impuestos sobre dividendos y ganancias de capital. Está el impuesto al patrimonio cuando mueres, y está el impuesto a las donaciones por cualquier cosa que regales antes de eso. El gobierno federal le permite entregar a cualquier persona hasta aproximadamente 1 14K/año libre de impuestos. Por encima de eso, obtienes un crédito fiscal de por vida de 1 1 MILLÓN para regalos. Pero una vez que comience a dar a las personas (o fideicomisos) regalos por encima de eso, debe comenzar a pagar el impuesto sobre donaciones, por lo que siempre debe mantener registros cuidadosos para pagar sus impuestos correctamente.
Calcular el patrimonio neto no suele ser demasiado difícil. Hay mercados líquidos para valorar acciones y bonos. Puede evaluar una casa, un automóvil deportivo o un yate para determinar su valor. Puede ser complicado si tienes un negocio privado; esos son difíciles de valorar. Son abogados cuyo trabajo consiste en valorar el menor valor posible de los negocios privados a efectos fiscales (y viceversa a efectos patrimoniales).
Pero los impuestos son privados; son solo entre usted y el IRS y su equipo altamente remunerado de contadores, abogados y asesores financieros. ¿Cómo sabe la revista say Fortune cuánto valen las personas más ricas del mundo? Hacen conjeturas educadas usando cualquier información a la que tengan acceso.
Por ejemplo, la riqueza de Bill Gates proviene de Microsoft, que es una empresa que cotiza en bolsa. Eso significa que su salario como CEO y Presidente durante todos esos años es información pública, al igual que la cantidad de acciones y/o opciones de MSFT que se le dio y cuánto se vendió. Las transacciones de bienes raíces son siempre registros públicos.
Esos métodos para calcular el patrimonio neto de los súper ricos no son perfectos, por supuesto. Pero la gente de Fortune hace lo mejor que puede con la información a la que tiene acceso, calculando todo lo que puede y haciendo buenas conjeturas sobre el resto.