¿Desea aprender las mejores formas de dejar dinero a los herederos? Esta guía proporcionará estrategias tributarias para minimizar o evitar el pago de impuestos sobre una anualidad heredada, 401k e IRA. Además, incluirá métodos para que el asegurado proporcione la herencia y el beneficiario reciba dinero de herencia. Estas estrategias fiscales son perfectas para:
- Personas de ingresos altos y personas de alto patrimonio neto
- Propietarios de anualidades que planean dejar los fondos a los herederos.
- Consumidores con problemas de salud actuales o anteriores, que desean cobertura de seguro de vida.
- Personas mayores de hasta 85 años que desean un seguro de vida, pagado en un solo pago.
- Consumidores que desean evitar impuestos sobre el RMD.
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Para el asegurado querer dejar el dinero a los herederos.
Aquí hay algunos consejos si está investigando formas de querer dejar la herencia de sus beneficiarios de forma proactiva y reducir su carga tributaria. Estas estrategias se aplican a los planes de jubilación calificados, como una cuenta 401k o IRA y sus cuentas de anualidades.
Nota * Si está sano, compre primero un seguro de vida y luego considere estas estrategias fiscales.
Anualidades con Beneficios por Muerte Mejorados
Algunas anualidades ofrecen una alternativa de seguro de vida llamada Beneficios por Muerte Mejorados. Estos beneficios están diseñados para maximizar un beneficio por muerte sin la suscripción médica requerida para solicitar un seguro de vida.
Al utilizar estos beneficios por fallecimiento mejorados, sus herederos repartirían la carga tributaria con el tiempo, pagarían menos impuestos en general o cubrirían completamente su factura tributaria
Planes Híbridos de Anualidades de seguro de vida
Un plan híbrido de anualidades de seguro de vida está diseñado para la transferencia de activos utilizando anualidades diferidas no calificadas con una base impositiva baja o planes de jubilación calificados.
El plan consta de dos contratos, una Anualidad Inmediata de Prima Única Temporal (SPIA) y una Póliza de Seguro de Vida de Prima Única.
Convertir Anualidades, 401k e IRA en Seguro de vida
Los pagos de la SPIA irán directamente a la póliza de seguro de vida. Este proceso permite al asegurado repartir los ingresos imponibles en los fondos utilizados para comprar el SPIA durante un período de pago de 5,7 o 10 años. El resultado es dejar un beneficio por muerte libre de impuestos para sus beneficiarios.
Estos planes híbridos también pueden cumplir con los RMD para su cuenta IRA o 401(k) también.
La cobertura de seguro de vida está garantizada el Día 1 y no caducará mientras no se cancele el plan híbrido.
Algunos planes de anualidades de seguro de vida ofrecerán tanto los ingresos del seguro de vida libre de impuestos como los pagos restantes si el asegurado muere antes de que finalice la duración del pago.
Ejemplos:
- Seguro de Vida de Baltimore/Seguro de Vida Completo
- Soluciones de Devoluciones de por Vida de NWL
El Proceso de Solicitud
- Solicite una cotización.
- Enviar una solicitud y un cuestionario de salud.
- Realizar una entrevista telefónica de 20 minutos con un equipo de suscripción médica.
- Espere hasta 48 horas para la aprobación. Por lo general, la tasa de aprobación es alta; la tasa de disminución es baja.
- Si se aprueba la cobertura de seguro de vida, transfiera los fondos.
- Cada año recibirá un formulario 1099 para reportar el pago de SPIA al IRS.
La Perspectiva del Beneficiario
El Cónyuge Supérstite
Si un cónyuge supérstite heredó recientemente una anualidad, puede pagar impuestos sobre todos los fondos ahora, distribuir el pago de impuestos a lo largo del tiempo o ejercer la provisión de continuación del cónyuge. La continuación conyugal es la estrategia tributaria para evitar pagar impuestos ahora.
Beneficiarios no conyugales
Si un beneficiario no conyugal hereda dinero, una anualidad o un plan de jubilación calificado sin los beneficios mencionados, puede utilizar una anualidad de bonificación para ayudar a compensar la carga tributaria.
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Soy un profesional financiero con licencia. He vendido anualidades y seguros por más de una década. Mi anterior función fue la capacitación de asesores financieros, incluso para una compañía de seguros Fortune Global 500. He aparecido en la revista Time, Yahoo! Finanzas, MSN, SmartAsset, Empresario, Bloomberg, The Simple Dollar, EE.UU. News and World Report, y Women’s Health Magazine.
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