So richten Sie eine Kreditfirma ein

Strengere Kreditkriterien und der Schub der digitalen Technologie haben zu einer großen Nachfrage in der Kreditbranche in Großbritannien geführt.

Da immer mehr Anträge online und mobil gestellt werden und schnellere Zahlungen möglich sind, verlassen die Verbraucher ihre traditionellen Bankmanager, um online Finanzierungen zu beantragen.

In diesem Sinne suchen Sie möglicherweise nach Ressourcen zum Einrichten Ihres eigenen Kreditunternehmens. Dieser Leitfaden bietet Ihnen einen Einblick in die effiziente Einrichtung eines Kreditunternehmens und die verschiedenen Teams, die daran beteiligt sind.

Sie benötigen eine Genehmigung

Die Financial Conduct Authority hat 2014 das Office of Fair Trading als wichtigste Finanzaufsichtsbehörde für Kredite und Versicherungsprodukte in Großbritannien übernommen.

Infolgedessen benötigen alle Unternehmen, die Verbraucherkredite anbieten oder fördern, eine Lizenz (Kredite einschließlich Zahltag, Bürge, Peer-to-Peer, Logbuch, Personal und mehr).

Die Beantragung einer FCA-Zulassung ist ein anspruchsvoller Prozess und dauert mindestens 12 bis 18 Monate für Kreditgeber und 6 Monate für Broker. Die Gebühren für Ihre Bewerbung reichen von £ 1.500 bis £ 25.000, abhängig von der Komplexität Ihrer Bewerbung.

Angesichts der damit verbundenen Kosten und des Zeitrahmens kann dies Auswirkungen darauf haben, ob Sie ein Kreditgeber oder Makler / Verkäufer sein möchten.

Branchen, in denen keine FCA-Genehmigung erforderlich ist, umfassen Geschäftskredite, Rechnungsfinanzierung und Kryptowährungen.

Von wo aus werden Sie operieren?

Möchten Sie ein Online-Unternehmen sein oder ein Ladengeschäft haben?

Während es einige Geschäfte wie CashConverters und Loans2Go gibt, arbeiten die meisten Kreditgeber und Broker online. Die Entscheidung hat Auswirkungen auf die Kosten für Räumlichkeiten, Versicherungen, Server, Personal und mehr.

Was ist Ihr „Alleinstellungsmerkmal“?

Da die Kreditbranche wächst, beginnen viele Unternehmen aufzutauchen. Was unterscheidet Ihr Unternehmen von der Konkurrenz? Dinge zu beachten sind:

• Werden Sie einen wettbewerbsfähigen APR anbieten?
• Bieten Sie kurz- oder langfristige Kredite an?
• Werden Sie Kredite an diejenigen mit gutem Kredit, für schlechten Kredit oder sowohl guten Kredit als auch schlechten Kredit vergeben?
• Werden Sie etwas ganz anderes anbieten?
• Werden Sie mit Zahltagdarlehen, Peer-to-Peer-Darlehen oder Bürgschaftskrediten konkurrieren?

Ihre Entscheidung hat Auswirkungen auf:

• Die Größe Ihres Marktes
• Wachstumspotenzial
• Ihr Marketingmaterial
• Die Anzahl der Personen, die Sie erreichen können

Teams

Überraschenderweise brauchen erfolgreiche und profitable Kreditunternehmen nicht unbedingt viele Leute, um sie zu führen. Es gibt eine Kreuzung von Fähigkeiten und Menschen, die Kundenservice tun können auch mit Marketing und Underwriting helfen, und umgekehrt.

Kundendienst

Es ist wichtig, dass Sie ein Team von großartigen Kundendienstmitarbeitern aufbauen. Diese Mitarbeiter sollten telefonisch, per E-Mail oder in einem Live-Chat zur Verfügung stehen, um Kundenanfragen zu beantworten und bei grundlegenden Fragen wie der Berechtigung und einem Teil des Bewerbungsprozesses zu helfen.

Wenn Sie überlegen, wen Sie einstellen möchten, sollte Ihr Team aus großartigen Kommunikatoren bestehen und alle über gute Mitarbeiterfähigkeiten verfügen. Andere Eigenschaften, die sie haben sollten, sind Geduld, beruhigend und leicht zu sprechen.

Das Kundendienstteam liest in der Regel aus einem Skript, das von den leitenden Mitarbeitern genehmigt wurde und mit Responsible Lending konform ist.

Underwriter

Underwriting bezieht sich auf die Schritte, die der Kreditgeber bei der Entscheidung über die Genehmigung eines Kredits unternimmt. Jeder Anbieter hat ein bestimmtes Kriterium, das auf verschiedenen Faktoren basiert, z. B. Kredit-Score oder Kredithistorie, an die er sich beim Underwriting hält.

Underwriter müssen über analytische und risikobezogene Fähigkeiten verfügen, da sie Anträge und andere Arten von Details wie Kundenlohnzettel und Kontoauszüge überprüfen.

Inkassoteam

Jedes kreditgebende Unternehmen verfügt über ein Inkassoteam, das sich aus Kundendienstmitarbeitern zusammensetzt, die einen Kunden oder einen Bürgen für seine Zahlungen verfolgen, die nicht durchgegangen sind. Ihre Zahlung ist möglicherweise aufgrund eines Kartenfehlers oder fehlender Mittel fehlgeschlagen. Die Schulden werden über dieses Team durch Telefonanrufe, E-Mails und Follow-up-Briefe eingezogen.

Insgesamt

Wenn Sie Ihre Reise in die Gründung eines Kreditunternehmens beginnen, mag es Sie überraschen, aber die meisten der größten Kreditgeber in Großbritannien haben weniger als ein Dutzend Mitarbeiter, die in ihren Büros in Teams arbeiten. Sie müssen also nicht zu viele Personen in das Startup einbeziehen.

All dies wird gesagt, die wichtigsten Dinge bei der Einrichtung Ihrer eigenen Darlehen Unternehmen stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Genehmigung haben und innerhalb der britischen Regulierungsrichtlinien arbeiten.

Schließlich sollte Ihr Unternehmen eine Politik der verantwortungsvollen Kreditvergabe und des fairen Umgangs mit Kunden verfolgen und sicherstellen, dass diese Kultur vom Unternehmen vermittelt und immer von allen Mitarbeitern umgesetzt wird.

Zuletzt aktualisiert: 25. Februar, 2021