pokud nakupujete nové auto, může být užitečné vědět, kdy a proč věřitelé automobilů ověřují příjem a zaměstnanost.
vaše banka, družstevní záložna, Prodejce automobilů nebo finanční společnost se mohou obrátit na vašeho zaměstnavatele nebo požádat o doklad o příjmech pro okrajové aplikace – pokud tak nemohou učinit elektronicky prostřednictvím externí služby.
řidiči spadající do okrajové kategorie mají kombinaci nižších úvěrových skóre, menších záloh a méně dostupných poměrů dluhu k příjmům vzhledem k ceně vozidla.
vědět, co očekávat, a připravit příslušnou dokumentaci. Připravenost zvyšuje vaše šance na nákup automobilu, který chcete, za slušnou úrokovou sazbu.
Kontaktují Společnosti Zabývající Se Financováním Automobilů Zaměstnavatele?
zeptat se, za jakých okolností může prodejce automobilů, finanční společnost nebo banka požádat svého zaměstnavatele o ověření zaměstnání, je mnohem lepší otázka, která vás přiblíží skutečné odpovědi, které můžete věřit.
většina prodejců nespisuje půjčky na auto, ale finanční společnosti Ano. Pokud nemohou ověřit zaměstnání elektronicky, mohou zavolat vašemu zaměstnavateli, a vaše přihlašovací údaje spadají do středu.
autosalony
volají prodejci automobilů svého zaměstnavatele, aby ověřili zaměstnání? Většina prodejců odkazuje zákazníky na společnosti třetích stran, takže přímá odpověď je ve většině případů ne. Třetí strana zpracovává ověření spíše než prodejce.
pokud jste právě začali novou práci a půjčování pověření je na vratké půdě, čekání do poslední sekundy na sjednání půjčky (po výběru nového vozu u prodejce) není skvělý nápad. Namísto, možná budete chtít vyjasnit věci před vstupem do showroomu, znát přesnou cenu vozidla, které si můžete dovolit.
marginální žadatelé
banky a společnosti pro financování automobilů se s největší pravděpodobností obrátí na zaměstnavatele okrajových žadatelů – jejichž zaměstnání nemohou ověřit elektronicky a jejichž pověření spadají do střední půdy.
mnoho věřitelů provádí automatizovaná rozhodnutí o upisování pomocí softwarových systémů bez ověření zaměstnání.
- okamžitá schválení mají hvězdné kreditní skóre, velké zálohy a cenově dostupný poměr dluhu k příjmu založený na ceně vozidla
- okamžité poklesy mají špatnou úvěrovou historii bez zálohy a poměr dluhu k příjmu, který je příliš vysoký vzhledem k ceně vozidla
marginální žadatelé spadají do střední země a obvykle vyžadují ruční upisování, včetně ověření příjmů a zaměstnání, než se věřitel může rozhodnout schválit nebo odmítnout.
elektronické ověření
banky a společnosti zabývající se financováním automobilů často využívají elektronické ověření k potvrzení zaměstnání spíše než k telefonním hovorům – pokud mohou najít záznam. Tato metoda se opírá o databázi předem publikovaných informací o zaměstnání.
proces je rychlý, spolehlivý a diskrétní – pokud váš zaměstnavatel sdílí data s poskytovateli v oboru. Velké korporace se obvykle účastní, zatímco malé podniky ne.
- pracovní číslo © propaguje soubor sestávající z více než 115 milionů aktivních záznamů pro kontrolu informací poskytnutých žadatelem
- Truework © poskytuje podobnou nabídku, která pomáhá společnostem zefektivnit procesy ověřování zaměstnání
jak banky ověřují příjem půjček na Auto?
banky a finanční společnosti ověřují příjem půjček na auto pro okrajové žadatele přezkoumáním dokladů o příjmech poskytnutých jednotlivcem. Věřitelé by se mohli podívat na nabídkové dopisy, nedávné výplaty, daňová přiznání, formuláře W2, a bankovní výpisy, ale jen zřídka zvažují zdroje, které legálně zakazují obstavení mezd.
například lidé bez kreditní historie mohou muset poskytnout další dokumentaci.
nabídková písmena
banky a finanční společnosti mohou považovat nabídkový dopis za důkaz příjmu za půjčku na auto, pokud jsou vaše další pověření přiměřená: dobré kreditní skóre, značná záloha a cenově dostupný poměr dluhu k příjmu vzhledem k ceně vozidla.
nabídkový dopis pro nové zaměstnání však není silný jako jiné formy dokumentace, jako jsou nedávné výplaty, takže je o něco náročnější získat půjčku na auto při zahájení nové práce.
mnoho zaměstnavatelů používá zkušební doby při přijímání nových pracovníků a přibližně 20% nepokračuje. Nabídkový dopis proto nese menší váhu než jiné dokumenty, které prokazují dlouhověkost.
tabu dokumenty
banka nebo finanční společnost nesmí přijmout určité dokumenty jako doklad o příjmu za půjčku na auto, pokud jim zákony zakazují získat zdroj finanční podpory.
mzdové obstavení může vstoupit do hry, pokud máte zbývající zůstatek poté, co věřitel převezme vaše vozidlo a prodá jej v aukci.
- příjemci SSI a SSDI, kteří se spoléhají na platby zdravotního postižení sociálního zabezpečení
- svobodné matky pobírající výživné a podporu dítěte
- nezaměstnaní pracovníci v závislosti na dočasných vládních dávkách
daňové přiznání
banka nebo finanční společnost mohou požadovat kopie nedávných daňových přiznání jako důkaz o příjmu za půjčku na auto. Očekávejte, že tuto dokumentaci poskytnete, pokud jste samostatně výdělečně činní nebo pracujete jako nezávislý dodavatel nebo zaměstnanec 1099.
v tomto případě musí banka určit vaši čistou kompenzaci po obchodních výdajích, takže samotný výpis 1099 je nedostatečný. Věřitel bude vyžadovat kopii plánu C obchodních nákladů.
možná budete muset vyplnit formulář IRS 4506-T (žádost o přepis daňového přiznání). Finanční úřad pak zasílá informace o daňovém přiznání přímo věřiteli k posouzení.
Paystubs
banka nebo finanční společnost preferuje vidět poslední paystub jako důkaz o příjmu pro auto úvěr. Dokument ukazuje roční výdělky spolu s odpočty daní,zdravotního pojištění, příspěvků 401K, státní nezaměstnanosti atd.
váš nedávný paystub poskytuje snímek disponibilního příjmu, peněz, které máte k dispozici. Pahýl je připojen k vaší výplatě každé období, takže buďte opatrní, abyste jej uložili na bezpečném místě, než abyste ho hodili do koše.
lidé, kteří mají své výplaty přímo uloženy, mohou obdržet papírové výplaty poštou nebo se můžete přihlásit do webového portálu a stáhnout si digitální kopii.
W2 formulář
banka nebo finanční společnost může přijmout formulář W2 jako doklad o příjmu za půjčku na auto. Váš zaměstnavatel vydá koncem ledna každého roku formulář W2, který ukazuje hrubý výdělek spolu s odpočty daní,Zdravotní pojištění, příspěvky 401K, státní nezaměstnanost atd.
W2 poskytuje spolehlivou dokumentaci výdělků na začátku roku (leden a únor). Jeho hodnota se však v pozdějších měsících snižuje, protože informace rostou.
nedávný paystub je účinnější než W2, protože ukazuje, že stále máte práci. Očekávejte volání zaměstnavateli, pokud je to jediný dokument, který můžete poskytnout.
bankovní výpisy
banka nebo finanční společnost mohou také vyžadovat kopie nedávných bankovních výpisů jako důkaz o příjmu za auto úvěr. Očekávejte tuto žádost, pokud se ucházíte později v průběhu roku jako osoba samostatně výdělečně činná nebo nezávislý dodavatel.
informace z vašeho daňového přiznání velmi rychle rostou, protože shrnují příjmy z předchozího kalendářního roku. Osudy malých podniků se mohou přes noc změnit. Kopie nedávných bankovních výpisů proto mohou ukázat, že váš podnik zůstává životaschopný v dubnu, srpnu nebo listopadu.