jak se vyhnout placení daní z dědictví

chcete se naučit nejlepší způsoby, jak nechat peníze dědicům? Tato příručka poskytne daňové strategie k minimalizaci nebo vyloučení placení daní z zděděné anuity, 401k a IRA. Kromě toho bude zahrnovat způsoby, jak pojištěný poskytuje dědictví a příjemce získat dědické peníze. Tyto daňové strategie jsou ideální pro:

• Vysokopříjmové a vysoké čisté jmění jednotlivců
• anuitní majitelé, kteří plánují ponechat finanční prostředky dědicům.
• spotřebitelé se současnými nebo předchozími zdravotními problémy, kteří chtějí životní pojištění.
• Senioři do 85 let, kteří chtějí životní pojištění, platí jednorázově.
• spotřebitelé, kteří se chtějí vyhnout daním z RMD.

pro pojištěnce, kteří chtějí nechat peníze dědicům.

zde je několik tipů, pokud zkoumáte způsoby, jak aktivně chtít opustit dědictví vašich příjemců a snížit jejich daňové zatížení. Tyto strategie se vztahují na kvalifikované penzijní plány, jako je 401k nebo IRA a vaše anuitní účty.

Poznámka * Pokud jste zdraví, kupte si nejprve životní pojištění, pak zvažte tyto daňové strategie.

anuity se zvýšenými dávkami smrti

některé anuity nabízejí alternativu životního pojištění zvanou rozšířené dávky smrti. Tyto výhody jsou navrženy tak, aby maximalizovaly přínos pro smrt bez lékařského upisování požadovaného při žádosti o životní pojištění.

využitím těchto zvýšených dávek smrti by vaši dědicové buď

• rozložili daňové zatížení v průběhu času,
• platili celkově méně daní, nebo
• zcela pokryli svůj daňový účet.

hybridní plány životního pojištění-anuita

hybridní plán životního pojištění je určen pro převod aktiv pomocí nekvalifikovaných odložených anuit s nízkým daňovým základem nebo kvalifikovanými penzijními plány.

plán se skládá ze dvou smluv, dočasné jednorázové okamžité anuity (SPIA) a jednorázové životní pojištění.

převod anuit, 401k a IRA na životní pojištění

platby od SPIA půjdou přímo do životní pojistky. Tento proces umožňuje pojištěnému rozložit zdanitelný příjem do prostředků použitých k nákupu SPIA po dobu 5,7 nebo 10 let. Výsledkem je ponechání dávky smrti bez daně pro vaše příjemce.

tyto hybridní plány mohou také splnit RMD pro vaši IRA nebo 401(k).

životní pojištění je zaručeno v den 1 a nezanikne, dokud nebude hybridní plán zrušen.

některé anuitní plány životního pojištění nabídnou jak výnosy z nezdaněného životního pojištění, tak zbývající výplaty, pokud pojištěný zemře před koncem doby výplaty.

příklady:

• Baltimore Life Annuity / celé životní pojištění
• NWL Lifetime vrací řešení

proces podávání žádosti

1. požádejte o nabídku.
2. podat žádost a zdravotní dotazník.
3. proveďte 20minutový telefonický rozhovor s lékařským upisovacím týmem.
4. počkejte na schválení až 48 hodin. Míra schválení je obvykle vysoká; míra poklesu je nízká.
5. pokud je schváleno pro životní pojištění, převeďte finanční prostředky.
6. každý rok obdržíte formulář 1099 pro nahlášení platby SPIA finančnímu úřadu.

perspektiva příjemce

pozůstalý manžel

pokud pozůstalý manžel nedávno zdědil anuitu, může nyní buď zaplatit daně ze všech prostředků, rozložit platbu daně v čase, nebo uplatnit ustanovení o pokračování v manželství. Manželské pokračování je daňová strategie, jak se vyhnout placení daní nyní.

Nemanželští příjemci

pokud nemanželský příjemce zdědí peníze, anuitu nebo kvalifikovaný důchodový plán bez uvedených výhod, mohou využít bonusovou anuitu, aby pomohli vyrovnat daňové zatížení.

• roční vs. příjemce: jaký je v tom rozdíl?
• primární vs. podmíněný příjemce: jaký je rozdíl?
• co se stane s 401K, když zemřete?
• Zděděné Anuity: Jaké Jsou Mé Možnosti?
• anuity, které nabízejí prospěch z úmrtí příjemcům
• Kompletní Příručka pro úmrtí z anuity
• nejlepší dávky z anuity úmrtí
• co je to pokračování manželů?
• Jak odejít do důchodu na $ 200,000 dědictví

potřebujete nabídku?