Představte si toto:
nemůžete platit hypotéku. Věřitel to vezme zpět. Cue stres a zklamání.
bohužel je tento scénář příliš reálný a statistiky uzavření trhu ukazují, že miliony Američanů to zažily během finanční krize v roce 2008.
deset let po recesi se věci konečně vzhlížely. Míra uzavření byla na historickém minimu… a pak zasáhla pandemie.
nezaměstnanost prudce vzrostla kvůli příkazům k pobytu doma a vysoká nezaměstnanost obvykle vede k zabavení. Naštěstí, navzdory milionům delikventních hypoték, sazby jsou stále nízké, a čísla se skutečně zlepšují.
exekuční moratoria s tím hodně pomohla, takže ani milionům delikventních hypoték nehrozí, že se stanou exekucemi. Alespoň zatím ne.
podívejme se tedy na některé důležité statistiky a jak ovlivní naši budoucnost:
fascinující fakta o uzavření trhu (výběr Editora):
- 1 v USA je v současné době v exekuci 12 448 nemovitostí.
- během roku 2020 bylo na celostátní úrovni 214,323 aktivních případů uzavření trhu.
- bankovní repossessions jsou nižší o 79% ve srovnání s loňským rokem.
- průměrná doba uzavření se zvyšuje—nyní trvá v průměru 830 dní.
- Vermont měl ve 3. čtvrtletí 2020 nejmenší podání o uzavření trhu.
- Jižní Karolína měla nejvyšší míru uzavření trhu v zemi.
- 18,1% probíhajících exekucí bylo vyřešeno a vráceno do vlastnictví banky.
jak vidíte, není to všechno slunce a růže. Zatímco národní průměr zůstává dobrý, existují státy a regiony, které se tomuto trendu vzpírají.
Spojené státy uzavření nemovitosti klesly o 90% ve srovnání s průměrem před recesí.
ale tady je kicker:
moratoria na exekuce jsou zavedena kvůli probíhající pandemii a uměle snižují počet exekucí. Počet hypoték ve vážných stádiích kriminality je ve skutečnosti pětkrát vyšší než před rokem.
roste další bublina na trhu s bydlením, připravená k prasknutí?
zbývá vidět. Kriminalita se zlepšuje, a předplacená aktivita je silná. Takže i přes nevyhnutelný nárůst exekucí v průběhu roku 2021 bychom se mohli obejít bez dalšího úplného krachu.
nyní se ponoříme hlouběji do aktuálních údajů o uzavření trhu:
uzavření trendy hledají
snadný přístup k úvěrům, vzrušující hypoteční nabídky, nízké úrokové sazby … to byly jen některé z věcí, které způsobily trh s bydlením praskla, což, podle pořadí, byl hlavním faktorem v 2008 finanční krize a pouhý počet zabavování, které následovaly.
už jsme chytřejší?
vypadá to, že máme!
stále méně Američanů se snaží platit za svou hypotéku a ani dražší domy nejsou mimo dosah.
zdá se, že jsme dostali savvier při výběru naší hypotéky, taky:
před recesí v roce 2008 provedlo předběžný výzkum online pouze 57% majitelů domů. Dnes 92% hypotečních dlužníků tento krok před mluvit s věřitelem. I když to ukazuje, jak důležité se Internet stal, je to také důkaz, že Američané jsou stále chytřejší (a opatrnější, protože si všichni pamatujeme vysoké míry uzavření trhu) o výběru své hypotéky.
a jaké jsou výsledky? Docela zatraceně dobrý:
1. Exekuční činnost byla v roce 2020 meziročně o 90% nižší.
(Zdroj: Motley Fool)
Navzdory 3.4 miliony delikventních hypoték jsou nad 90 dny delikventní, aktivita uzavření trhu zůstává nízká. Uzavření statistiky ukazují, že moratoria zavedené federální a státní agentury brání mnoho lidí ze ztráty svých domovů.
2. V roce 2020 byl počet exekucí nejnižší za 16 let.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
v roce 2020 bylo zabaveno 214 323 exekucí; 57% ve srovnání s loňským rokem a více než desetkrát méně než vrchol téměř 2,9 milionu v roce 2010.
míra uzavření trhu je lepší než v roce 2005-dlouho před recesí.
3. Počet převzatých nemovitostí se oproti loňsku snížil o 79%.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
navzdory tomu došlo ke konci roku k mírnému nárůstu podání o uzavření trhu. Celkem 11 673 amerických nemovitostí mělo jen v říjnu 2020 nějaké podání exekuce.
4. Statistiky uzavření trhu ukazují, že průměrná exekuce ve 3. čtvrtletí roku 2020 trvala 830 dní.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
Jedná se o nárůst o 21% ve srovnání s předchozím čtvrtletím, ale o mírný pokles ve srovnání s předchozím rokem. Obecně uzavření procesy jsou delší než kdy jindy, což znamená, že věřitelé jsou na tom lépe a mohou si dovolit delší dobu odkladu, zatímco lidé s rizikem ztráty jejich domov mají více času, aby se pokusili dostat zpět na nohy.
5. Vermont je stát s nejnižším počtem domů pro uzavření trhu v USA.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
Vermont měl ve třetím čtvrtletí roku 2020 pouze jednu žádost o uzavření trhu na každých 83,253 bytových jednotek a celkem čtyři zabavení. Stát, který je nejblíže, je jižní Dakota, s jedním podáním na 42,666 bytových jednotek a celkem 9 zabavení ve stejném období.
není to všechno růžové na trhu uzavření trhu
shrnout: všechno je úžasné a trh s bydlením je zdravější než kdy jindy?
no, ano, ale ve skutečnosti ne.
stále existuje spousta problémů, se kterými se potýkáme, a stále si nejsme jisti, co se stane, až skončí moratoria na exekuce.
kromě toho statistiky uzavření trhu pro Floridu, New Jersey a Jižní Karolínu ukazují sazby, které jsou výrazně vyšší než národní průměr. Rodiny v těchto státech jsou vystaveny mnohem většímu riziku uzavření trhu.
je to vážné? Pravděpodobně.
národní průměr nám neříká všechno a rozdíl mezi Jižní Karolínou a Vermontem je docela ohromující.
jak tedy vypadá mezera?
6. Jižní Karolína má nejvyšší míru uzavření, s jedním uzavřením na 2,339 bytových jednotek.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
Illinois a Nové Mexiko jsou další s jednou exekucí na 3 031 a 3 079 bytových jednotek. Ze tří má Illinois nejvyšší počet zabavených nemovitostí na 1764, následuje Jižní Karolína s celkovým zabavením 965 a Nové Mexiko je poslední s zabavenými nemovitostmi 303.
7. Lhůty pro uzavření trhu jsou nejkratší ve Virginii, Minnesota, a Aljaška.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
zatímco národní průměr je 830 dní, některé státy mají mimořádně krátké lhůty pro uzavření trhu. Podle údajů o uzavření trhu ve Virginii, Minnesotě a Aljašce je možné ztratit domov za 180, 208 a 213 dní.
8. Bez moratorií by se exekuce mohly zvýšit o více než 100%.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
když vyprší platnost ochrany CARE act, zabavení hypoték by se od prvního čtvrtletí roku 2021 do druhého mohlo více než zdvojnásobit. Největší propad uzavření trhu pravděpodobně zasáhne Kalifornii, Colorado a Massachusetts.
9. Míra kriminality hypoték je o 89% vyšší než na konci roku 2019.
(zdroj: Černý rytíř)
to více než cokoli jiného ukazuje, jak nejistá je situace. Hypoteční forbearisations brání delikventní půjčky od vstupu exekuce. Ještě pořád, pokud se finanční situace dlužníků nezlepší v době, kdy tato ochrana vyprší, statistiky uzavření trhu ukazují, že trh bude zasažen přebytkem vážně delikventních hypoték, které vstoupí do fáze před uzavřením trhu.
Sečteno a podtrženo:
některé státy si vedou skvěle, jiné bojují a budoucnost je nejistá.
ale máme nějaký skutečný důvod k obavám? Zkusme pomocí historie předpovědět, co přijde v roce 2020:
historické uzavření sazby vs budoucí trendy
analýza uzavření sazby podle roku nám pomáhá získat vhled do toho, co se stalo a co jsme ještě očekávat.
10. Míra uzavření v roce 2006 byla 0,58%.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
celkový počet ročních exekucí těsně před začátkem hospodářské krize byl 717 552. V roce následujícím se čísla téměř zdvojnásobila. A rok poté se téměř zdvojnásobili.
11. Míra uzavření dosáhla vrcholu v roce 2010, kdy dosáhla 2,23%.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
rok 2010 byl pro majitele domů pravděpodobně nejhorším rokem. Exekuce prudce vzrostly v důsledku finanční krize. Míra ohromující 2,23% a celkem 2,871,891 zabavených nemovitostí byly nemyslitelné jen několik let před.
12. Čtvrtletní průměr zabavených nemovitostí před recesí mezi 1. Q 2006 a 3. Q 2007 činil 278,912 xnumx.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
právě teď se nám daří lépe než před krizí v roce 2008. Podle statistik uzavření trhu počet zabavených nemovitostí klesl o 90% na 27,016 ve 3. čtvrtletí roku 2020.
třetí čtvrtletí roku 2020 je 21. po sobě jdoucím obdobím, kdy průměr klesá.
13. Exekuce podle státu klesly až o 99% ve srovnání s průměrem před recesí.
(zdroj: ATTOM Data Solutions)
v Coloradu a Nevadě je nyní o 99% méně vlastností, které dostávají varování o uzavření trhu. Ve srovnání s údaji před recesí se zabavování v Massachusetts a Michiganu snížilo o 98%. Dokonce i Jižní Karolína, která se v současné době otřásá nárůstem míry uzavření trhu, zaznamenala pokles o 25% ve srovnání s obdobím před recesí.
14. Hypoteční dluh dosáhl ve 3.čtvrtletí 2020 9,86 bilionu dolarů.
(zdroj: Investopedia)
pro většinu lidí znamená nový dům vzít si hypotéku. Jen málo lidí má dost peněz na nákup nemovitostí, takže 63% Američanů si půjčilo peníze na financování svého nového domova. A zatímco do roku 2013 dluh z hypoték na bydlení klesal, je opět na vzestupu.
15. 46,7% všech aktivních exekucí je ve fázi aukce.
(zdroj: RealtyTrac)
statistiky uzavření trhu ukazují, že ze všech zabavení aktivovaných v prosinci 2020 v USA bylo 18.1% vyřešeno a vlastnictví se vrátilo hypotečnímu věřiteli. Zbývajících 35,2% je stále ve fázi před uzavřením procesu.
závěr
na papíře vypadá hypoteční situace skvěle a trendy uzavření trhu jsou slibné, ale zdání může klamat. Vzhledem k ochranám prováděným různými moratorii a politikami snášenlivosti mnoho delikventních hypoték nemůže vstoupit do správné fáze uzavření trhu, což nás může ukolébat do falešného pocitu bezpečí.
zbývá vidět, co se stane, když tato ochrana vyprší a jak ekonomika zvládne nevyhnutelný nárůst řízení o uzavření trhu.
a tady to máte: naše rekapitulace statistik uzavření trhu 2020.
jaký je váš názor na to? Myslíte si, že trendy v exekuci vypadají skvěle? Nebo existuje nebezpečí číhající na očích?