Comment Éviter de Payer des Impôts sur Un Héritage

Vous voulez apprendre les meilleures façons de laisser de l’argent aux héritiers? Ce guide fournira des stratégies fiscales pour minimiser ou éviter de payer des impôts sur une rente héritée, 401k et IRA. En outre, il inclura des méthodes permettant à l’assuré qui fournit l’héritage et au bénéficiaire de recevoir de l’argent de l’héritage. Ces stratégies fiscales sont parfaites pour:

• Les personnes à revenu élevé et les personnes à valeur nette élevée
• Propriétaires de rentes qui prévoient laisser les fonds aux héritiers.
• Consommateurs ayant des problèmes de santé actuels ou antérieurs, qui veulent une couverture d’assurance-vie.
• Personnes âgées de moins de 85 ans désirant une assurance-vie, payée en un seul versement.
• Les consommateurs qui veulent éviter les taxes sur le RMD.

Pour l’assuré voulant laisser de l’argent aux héritiers.

Voici quelques conseils si vous recherchez des moyens de laisser l’héritage de vos bénéficiaires de manière proactive et de réduire leur fardeau fiscal. Ces stratégies s’appliquent aux plans de retraite qualifiés tels qu’un 401k ou IRA et à vos comptes de rente.

Remarque * Si vous êtes en bonne santé, souscrivez d’abord une assurance-vie, puis considérez ces stratégies fiscales.

Rentes avec prestations de décès améliorées

Certaines rentes offrent une alternative d’assurance-vie appelée Prestations de décès améliorées. Ces prestations sont conçues pour maximiser une prestation de décès sans la souscription médicale requise avec la demande d’assurance-vie.

En utilisant ces prestations de décès améliorées, vos héritiers répartiraient le fardeau fiscal au fil du temps, paieraient moins d’impôts dans l’ensemble, ou couvriraient entièrement leur facture fiscale.

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Régimes hybrides d’assurance-vie -Rente

Un régime hybride de rente d’assurance-vie est conçu pour le transfert d’actifs au moyen de rentes différées non admissibles à base d’imposition faible ou de régimes de retraite admissibles.

Le régime se compose de deux contrats, une Rente Immédiate à Prime Unique temporaire (SPIA) et une Police d’Assurance-Vie à Prime Unique.

Conversion des rentes, 401k et IRA en assurance-vie

Les paiements de la SPIA iront directement à la police d’assurance-vie. Ce processus permet à l’assuré de répartir le revenu imposable dans les fonds utilisés pour acheter la SPIA sur une période de paiement de 5,7 ou 10 ans. Le résultat est de laisser une prestation de décès non imposable pour vos bénéficiaires.

Ces plans hybrides peuvent également remplir les RMD pour votre IRA ou 401 (k).

La couverture d’assurance-vie est garantie le jour 1 et ne sera pas caduque tant que le plan hybride n’est pas annulé.

Certains régimes de rente d’assurance-vie offriront à la fois le produit de l’assurance-vie libre d’impôt et les versements restants si l’assuré décède avant la fin de la durée du versement.

Exemples:

• Baltimore Viager / Assurance Vie Entière
• Solutions de retours à vie NWL

Le processus de demande

1. Demandez un devis.
2. Soumettre une demande et un questionnaire de santé.
3. Effectuer un entretien téléphonique de 20 minutes avec une équipe de souscription médicale.
4. Attendez jusqu’à 48 heures pour l’approbation. En règle générale, le taux d’approbation est élevé; le taux de déclin est faible.
5. Si la couverture d’assurance-vie est approuvée, transférez les fonds.
6. Chaque année, vous recevrez un formulaire 1099 pour déclarer le paiement SPIA à l’IRS.

Le point de vue du bénéficiaire

Le conjoint survivant

Si un conjoint survivant a récemment hérité d’une rente, il peut soit payer des impôts sur tous les fonds maintenant, étaler le paiement de l’impôt dans le temps, soit exercer la disposition de continuation du conjoint. La poursuite du conjoint est la stratégie fiscale pour éviter de payer des impôts maintenant.

Bénéficiaires non conjoints

Si un bénéficiaire non conjoint hérite d’argent, d’une rente ou d’un régime de retraite admissible sans les prestations mentionnées, il peut utiliser une rente bonifiée pour aider à compenser le fardeau fiscal.

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