varje steg i att bygga ett företag presenterar unika utmaningar. När du äntligen har pengar som kommer in måste du bestämma var du ska behålla dem. För de flesta företag från stora företag ner till enmansföretag, ett företag bankkonto är viktigt. Men det finns några saker du behöver veta innan du kan öppna en.
nedan undersöker vi varför du ska öppna ett företagsbankkonto, vilka dokument du behöver och hur du bestämmer vilket konto som är rätt för ditt företag.
översikt: varför ska du öppna ett företagskonto?
att ha ett företagsbankkonto kan göra ditt liv mycket enklare. Här är fem skäl till varför.
skydda dina personliga medel
om du använder ett enda konto för din personliga och affärsekonomi kan dina personliga besparingar vara i fara i en rättegång. Det betyder att om någon stämmer ditt företag och domstolen tilldelar dem ersättning, kan dina personliga pengar vara rättvist spel, även om det sätt du tjänade det inte hade något att göra med ditt företag alls. Ett separat bankkonto för småföretag skyddar dina personliga besparingar i dessa situationer.
Undvik skattefrågor
att upprätthålla ett separat företagsbankkonto gör det lättare att spåra företagets intäkter och utgifter. Detta kan spara dig mycket huvudvärk när du går till filen dina skatter och det kan hjälpa dig att undvika problem med IRS. Att separera dina personliga och affärsfinanser indikerar för IRS att du driver ett legitimt företag och inte ett hobbyföretag, vilket inte är tillåtet skatteavdrag för företag.
acceptera kreditkort
du kan inte acceptera betal-eller kreditkortstransaktioner via ett personligt bankkonto. Om du har kunder som vanligtvis betalar med kort behöver du ett företagsbankkonto för att bearbeta dem. Annars måste du begränsa dina kunder till att betala med kontanter eller en check, och det kan avskräcka vissa från att arbeta med dig.
ge andra tillgång till företagsfonder
när du driver ett partnerskap eller företag kommer du förmodligen inte att vara den enda personen som behöver göra ett företagsköp eller få tillgång till företagets medel. Du vill inte att dina affärspartners använder dina personliga bankkonton, så ett företagsbankkonto för en LLC eller ett företag är ett bättre arrangemang.
behåll ett professionellt utseende
ditt företag kommer att se mer professionellt ut om du kan skriva dina leverantörskontroller från ett LLC-bankkonto snarare än från ett personligt konto. Kunder kan också känna sig säkrare att skriva kontroller till ett företagsnamn än för dig som individ.
Vad behöver jag för att öppna ett företagskonto?
dessa är några av de vanligaste kraven för att öppna ett företagsbankkonto.
Employer Identification Number (ein) eller Social Security Number (SSN)
de flesta banker kräver företagskunder att ge sin arbetsgivare identifikationsnummer (EIN) för att öppna ett företag checkkonto eller sparkonto, även om vissa kan tillåta enskilda innehavare att öppna ett litet företag konto med bara deras personnummer.
du kan få ett arbetsgivaridentifikationsnummer (ein) för olika typer av företag genom att fylla i ett enkelt formulär på IRS-webbplatsen. Källa: IRS.gov.
om du inte har en EIN kan du få en gratis genom att fylla i ansökan på IRS: s webbplats så länge du har ett giltigt personnummer och ditt företag är verksamt i USA eller dess territorier.
personlig identifiering
precis som när du öppnar ett personligt bankkonto vill din bank se ett körkort, pass eller annan form av statligt utfärdad identifiering för att bevisa att du är den du säger att du är.
Affärsbildningsdokument
din bank behöver en kopia av dina bildningsdokument. För aktiebolag (LLC) betyder detta organisationsartiklarna; för ett företag är det bolagsordningen. Dessa dokument listar lite grundläggande information om ditt företag, inklusive dess ledningsstruktur, vem som ansvarar för att hantera ekonomin och hur ditt företag kommer att fungera.
ägaravtal
om du driver ett partnerskap eller ett företag måste du och de andra ägarna skapa ett partnerskap eller driftsavtal. Detta kommer att beskriva varje ägares rättigheter och skyldigheter samt hur verksamheten kommer att fungera.
företagslicens
din bank behöver bevis på att ditt företag har lämpliga licenser innan det gör att du kan öppna ett företagsbankkonto. Kraven för att få en företagslicens varierar beroende på var du bor, så gör lite forskning för att ta reda på vad som krävs i ditt område.
certifikat för antaget namn
om namnet du använder för att marknadsföra ditt företag till dina kunder skiljer sig från företagets juridiska namn behöver du ett certifikat för antaget namn, även känt som ett DBA-namn (doing-business-as). Din bank behöver också en kopia av detta när du öppnar ditt konto.
månatliga kreditkortsintäkter
företag som är intresserade av att öppna ett merchant services-konto för att behandla betal-och kreditkortstransaktioner bör ge sin bank information om deras genomsnittliga månatliga kreditkortsintäkter. Startups kanske inte har några tidigare kreditkortsintäkter men de borde ha en uppskattning av hur mycket de förväntar sig.
hur man öppnar ett företagskonto
när du är redo att öppna ett företagskonto, här är vad du behöver göra.
Bestäm vilka konton du behöver
det finns flera typer av affärsbankkonton och ditt företag kan behöva mer än en. De vanligaste är:
- företagskontrollkonto: i likhet med ett personligt checkkonto är företagskontrollkonton utformade för att ta emot betalningar och utgifter. Det är här du behåller ditt rörelsekapital. Det är möjligt att tjäna ränta på dessa medel, men räntebärande företagskontrollkonton är sällsynta.
- sparkonto för företag: Det är här du lägger pengar som ditt företag inte tänker spendera inom en snar framtid. Sparkontofonder tjänar ränta över tiden, men de har fler begränsningar för hur du kan komma åt dina pengar.
- Merchant services-konto: ett merchant services-konto är nödvändigt om du planerar att acceptera kredit-och betalkortstransaktioner.
välj en bank
när du vet vilka typer av konton du behöver måste du hitta rätt bank. Tänk på följande saker:
- konto variation: Självklart behöver du en bank som kan ge dig de grundläggande affärsbankkonton du behöver just nu, men du bör också försöka förutse dina framtida behov. Om du tror att du kanske vill ha ett företagskreditkort eller företagslån i framtiden, se till att din bank erbjuder dessa också.
- avgifter: Affärsbankkonton kan ha månadsavgifter såväl som transaktionsavgifter om du överskrider ett visst antal transaktioner på en månad. Andra avgifter att titta på inkluderar kontant insättning avgifter, ATM avgifter, och banköverföring avgifter. Tänk på vilka av dessa tjänster din bank använder och hur dessa avgifter kan påverka din vinst.
- räntor: räntorna betyder mest på affärssparkonton, men vissa företagskontrollkonton erbjuder också ränta. En högre ränta är bättre, men du måste väga detta tillsammans med de andra faktorer som anges här.
- filial-och ATM-nätverk: oavsett om du väljer en online-eller murbruksbank, se till att den har ett stort ATM-nätverk med avgiftsfria bankomater i ditt område om du tror att du behöver få tillgång till kontanter. Brick-and-mortar banker passar bättre för dem som värdesätter personlig kundservice, även om de ofta har högre avgifter än onlinebanker.
- Kontohanteringsverktyg: ett bra affärsbankkonto bör göra det möjligt för dig att se ditt saldo, betala räkningar och flytta pengar via ett onlinekonto eller en användarvänlig mobilapp. Detta gör också bankavstämning mycket enklare.
samla de nödvändiga dokumenten
nu när du vet vilka affärsbankkonton du behöver och vilken bank du vill arbeta med, bör du samla alla viktiga dokument som diskuterats ovan så att du är redo att ansöka. Om du har några frågor om något annat du kan behöva för att ansöka, kontakta banken för att fråga.
Ansök om kontot
många banker gör att du kan ansöka om ett företagsbankkonto online, men några kan kräva att du besöker en filial personligen för att göra det. Ansökan ska inte ta för lång tid så länge du har alla dina pappersarbete i ordning.
om du stöter på några problem när du ansöker online eller om du har några frågor om ansökningsprocessen, tveka inte att kontakta banken. Du vill se till att allt är gjort korrekt så att du inte stöter på problem med din bank eller IRS senare.
sätt in pengar och börja använda ditt konto
när ditt konto har konfigurerats kan du sätta in pengar och börja använda det precis som du skulle göra med något annat bankkonto. Din bank kan kräva att du gör en viss minsta insättning när du ställer in ditt konto. Detta kan vara kontanter eller pengar du överför från ett annat bankkonto via elektronisk eller banköverföring. Du kan också skriva en check.
3 tips när du skapar ett företagsbankkonto
Tänk på följande tips när du öppnar ett företagsbankkonto.
jämför konton hos flera banker
det är frestande att öppna ett företagskonto med banken där du har dina personliga konton för då kan du hantera dina pengar på ett ställe, men det här är inte alltid ditt bästa alternativ. Jämför bankkonton och avgifter från flera banker och gör ditt val baserat på vilket konto som är bäst för ditt företag, även om det är ett konto hos en separat bank. Du kan alltid överföra pengar från en bank till den andra efter behov.
överväg att välja USA. Bank eller liknande finansinstitut som erbjuder flera nivåer av affärsbankkonton så att du kan uppgradera när ditt företag växer. Källa: US Bank.
se till att ditt företagsbankkonto ger dig utrymme att växa
vissa affärsbankkonton ställer transaktionsgränser och tar ut extra avgifter för att överskrida dem. Detta kan vara kostsamt om du ständigt stöter på denna gräns. Granska din affärsbudget och förutse hur ditt företags framtida tillväxt kan påverka hur mycket du betalar i avgifter varje månad.
om du tror att ditt nuvarande företagskonto kan bli restriktivt, kontrollera om banken har ett annat konto som skulle ge dig de extra gratistransaktionerna eller andra tjänster du behöver.
spara tid med redovisning programvara integration
vissa företag bankkonton integreras med populära bokföringsprogram. Detta kan spara tid när det gäller att hantera ditt företag ekonomi och skapa kostnadsrapporter och balansräkningar eftersom du inte behöver manuellt leta upp information i ditt företag bankkonto och ange detta i din bokföringsprogram.
den nedersta raden
ett företag bankkonto är ett måste om du menar allvar med att växa din produkt eller tjänst till ett lönsamt företag. Det finns mycket att tänka på när du jämför de tillgängliga alternativen, men om du följer stegen ovan bör du kunna hitta den perfekta passformen för ditt företag.